Банк «Сосьєте Женераль» Фінансова афера ХХI століття, Таємниці віків
Отже, у центрі скандалу опинився 31-річний трейдер Жером Керв'єль. Він народився у сім'ї середнього достатку. Батько Жерома, Шарль, працював ковалем. Мати, Марі-Жозе, володіла скромною перукарнею, де сама обслуговувала клієнтів. Дитинство майбутнього трейдера пройшло у провінційному містечку Пон-Лаббе. Жером був воротарем та капітаном футбольної команди, займався дзюдо.
Здібності до фінансових операцій виявилися у Керв'єля під час навчання в Ліонському університеті. У 2000 році він отримав ступінь магістра в галузі фінансових ринків і вступив до банку «Сосьєте Женераль» менеджером середньої ланки. До його обов'язків входив моніторинг прибутків та збитків банку. На цій посаді Жером працював п'ять років. Однак він не марнував часу: Керв'єль не тільки вивчив основні принципи роботи банківського трейдера, але й створив власні схеми гри на фондовому ринку, потай мріючи застосувати їх на практиці.
У 2005 році керівництво банку перевело талановитого працівника до трейдерського підрозділу «Сосьєте Женераль» у Парижі. Керв'єль, який з дитинства страждав надмірною вагою, сильно схуд і, на думку друзів, став схожим на голлівудського актора Тома Круза. Однак саме в цей час у долі Жерома сталися трагічні події. 2006 року після тяжкої хвороби помер його батько. Потім молодик розлучився з дружиною. Тітка Керв'єля, Сільвіан Легольф, каже, що він перебував у стані постійного стресу. «Жерому слід було піти з банку. Він узяв на себе надто велику відповідальність».
Випускник Ліонського університету отримував у «Сосьєті Женераль» скромну зарплату – 100 тисяч євро на рік. Керв'єль займався скупкою та перепродажем ф'ючерсів на європейські фондові індекси, намагаючись передбачитирух ринку. При цьому він працював із грошима банку, а не клієнтів. До його обов'язків входило відстеження незначних та короткочасних розбіжностей цін на схожі ринкові інструменти на різних ринках. Банк заробляв на цьому, вкладаючи чималі кошти. Ризик втратити гроші був невеликий, оскільки кожна угода врівноважувалася протилежною, хоча за успішного результату за рахунок невеликої різниці можна було отримати незначний прибуток.
На трейдерській роботі Керв'єль одразу пішов на ризики. «Відкрив позицію» щодо акцій «Альянця», поставивши на падіння ринку. Незабаром ринок упав через лондонські теракти… Успіх порушив апетит, бажання ризикувати наростало як снігова куля. Керв'єль, роблячи ризиковані ставки, значно перевищував дозволену стелю зобов'язань. Перевищувати ліміти йому допомагали знайомства в бек-офісі, чужі паролі та добре знання системи контролю банку. Керв'єлю вдалося обійти одразу п'ять захисних систем. Відкриваючи торгову позицію, він дублював її такою ж фіктивною. Дати перевірок Жерому були відомі, і він навчився їх випереджати.
Положення «Сосьєте Женераль» посилювалося тією обставиною, що зовсім недавно банк уже списав 2 млрд євро збитків від невдалих вкладень у американську іпотеку, що похитнулася. Таким чином, загальні втрати «Сосьєте Женераль» становили майже 7 млрд євро, тобто сьому частину його капіталу. Експерти заговорили про продаж банку, але прем'єр-міністр країни Франсуа Фійон запевнив: "Сосьєте Женераль" - це великий французький банк, і "Сосьєте Женераль" залишиться великим французьким банком".
Міністерство фінансів Франції поспішило заявити з приводу афери, що контроль над торгівельними операціями у «Сосьєті Женераль» був дуже слабким. Як випливає з доповіді міністерства, не останню роль у подіїзіграла система внутрішнього контролю банку, далека від досконалості.
Керівництво «Сосьєте Женераль» оголосило про намір компенсувати втрати від шахрайства залученням 5,5 млрд євро внаслідок додаткової емісії акцій. "Банку доведеться продавати їх з великим дисконтом до їхньої ринкової ціни", - зазначив аналітик групи "Ен-Сі-Бі" Саймон Вілліс. І все-таки втрата 4,9 млрд. євро не стала для банку критичною, хоча сам скандал сильно пошкодив його репутації.
У «Сосьєті Женераль» розпочалися відставки та звільнення. Залишив свою посаду шеф відділу, де працював Керв'єль. Не витримавши ганьби, оголосив про відставку президент банку 67-річний Даніель Бутон. Однак її не прийняла рада директорів. Тоді топ-менеджер відмовився від піврічної зарплати та бонусів. Приклад Бутона наслідував його заступник Філіп Сітерн.
Керівництво «Сосьєте Женераль» наполягало, що злий геній Керв'єль, цей «бен Ладен паризької біржі», перевірив аферу один. «Я взагалі-то не юрист, але, схоже, йдеться про шахрайство. Займаючись своєю звичайною роботою, він навчився обходити багатоступінчасту комп'ютерну систему безпеки. І це дозволяло приховувати факт шахрайства. Звичайно, він діяв один», – наголосив Даніель Бутон.
Проте більшість експертів дійшли висновку, що провернути такі операції поодинці міг лише геній. Але якщо Керв'єль геній, то чому він отримує лише 100 тис. євро на рік? Приховувати від усіх гігантські обсяги торгів протягом тривалого часу, враховуючи ухвалені в глобальних банках процедури ризик-менеджменту просто неможливо. Французький економіст Марк Туаті помітив із цього приводу: «Важко собі уявити, щоб такий великий банк, як “Сосьєте Женераль”, міг кілька місяців не помічати, що відбувається. І переглянути втрату п'ятимільярдів євро за наявності систем контролю та регулярних перевірок».
Хоча «Сосьєте Женераль» було приватизовано ще 1987 року, президент Франції Ніколя Саркозі разом із урядовцями закликав Даніеля Бутона піти у відставку і взяти на себе відповідальність за дії трейдера.
Однак у фінансовій сфері навіть прямі вказівки глави нічого не означають, якщо вони суперечать інтересам бізнесу. А в даному випадку справа була саме так. Видатний фінансист Бутон домовився з банками «Джі Пі Морган» та «Морган Стенлі» про необхідну підтримку «Сосьєте Женераль». Але ці угоди мали чинність лише у випадку, якщо Бутон залишиться на своєму місці. У результаті французька влада і рада директорів «Сосьєте Женераль» опинилися перед вибором: звільнити людину, яка припустилася помилок, але здатна вивести банк з персоналом у 130 тисяч людей із кризи, або піти на принцип і втратити «Сосьєте Женераль». Зрозуміло, вони віддали перевагу другому варіанту.
Винуватцю найбільшої афери Жерому Керв'єлю були пред'явлені попередні звинувачення у шахрайстві, перевищенні службових повноважень та підробці документів. Проте його адвокати відразу виступили із заявою, що безчесних вчинків їх клієнт не робив. Понад те, всі угоди він укладав не заради власного добробуту. «Звинувативши трейдера, банк намагається створити димову завісу, щоб відволікти увагу від набагато значніших втрат від іпотечної кризи, яку зазнав банк в останні місяці», – стверджували адвокати Елізабет Мейєр та Крістіан Шар'єр-Бурназель.
Керв'єль сказав слідчим, що він хотів лише просунутися кар'єрними сходами, стати великим трейдером і отримати річний бонус у 600 тисяч євро, хоча начальник Жерома дав йому зрозуміти, що він може розраховувати не більше ніж на 300 тисяч.Угоди підвищеного ризику, оминаючи системи контролю, Керв'єль проводив з 2005 року і, за його словами, подібні махінації з біржовими ставками практикували й інші співробітники банку. Більше того, про ризиковані операції зазвичай знають у вищих та контролюючих ланках, але дивляться крізь пальці, поки банк у виграші.
Тим часом Керв'єль відразу став всесвітньою знаменитістю. У мережі Інтернет з'явилися фан-клуби Жерома, а найгарячіші шанувальники, як повідомляє газета «Ліберасьйон», пропонували присудити йому Нобелівську премію з економіки. Французький Че Гевара, Робін Гуд, Джеймс Бонд "Сосьєте Женераль" - це далеко не повний список героїчних "титулів", якими публіка нагородила трейдера. Британська "Телеграф" припускає, що про нього можуть зняти фільм. За версією видання, головного героя зіграє Бен Аффлек, Дженніфер Лопез зніметься у ролі колишньої дружини.
На будинку в престижному районі Нейі-сюр-Сен, де мешкав трейдер-шахрай, з'явилася табличка наступного змісту: «Журналісти, квартиру Керв'єля на 3-му поверсі здано англомовним людям азіатського походження. Сам Керв'єль залишив будинок, тож, будь ласка, не турбуйте мешканців».