Банки поки що не готові відстежувати банкноти за номерами
Постачальники
Популярне
Регулювання, Про різне
Про різне, Регулювання
ЦБ до 2020 року має почати залучати банки до участі в автоматизованій системі контролю номерів банкнот, які перебувають у обігу. Сьогодні такий моніторинг здійснюється лише частиною РКЦ регулятора. Банки не поспішають змінювати своє обладнання — вони бачать очевидну користь від моніторингу готівки, проте поки що не представляють своїх витрат та схеми взаємодії з регулятором. Також їх хвилює коректність роботи пристроїв зчитування і можливе зниження швидкості перерахунку грошей.
Про те, що система контролю номерів ЦБ охоплює понад 60% банкнот, що перебувають у обігу,повідомивнещодавно у своєму виступі на конференції з готівкового грошового обігу в Санкт-Петербурзі перший заступник голови Банку України Георгій Лунтовський. За його словами, система дозволяє оцінити міграцію грошей, термін життя банкнот, моніторити знищення старих купюр, оптимізувати розподіл запасів готівки, а також зберігати всю інформацію про банкноти до їх знищення. Практично всі лічильно-сортувальні машини, що продаються на території України, оснащені функцією зчитування серійних номерів. Регулятор розглядає можливість оснащення цією функцією всіх банкнотно-приймальних пристроїв.
Поступово оновлюється обладнання та у банках. Так, у касово-інкасаторських центрах Ощадбанку використовується 1045 пристроїв сортування банкнот, їх близько 25% вже мають функцію зчитування серійних номерів. У ВТБ24 частку таких пристроїв у своєму парку називають "значною". У Бінбанку - "більше половини". У ШМД Банку – близько 20%, у Росенергобанку – 80%.
"Тихіше їдеш далі будеш"
Поки що ЦБ не вимагає від банків обов'язкового зчитування та передачіінформації про серійні номери купюр, до 2020 року ще достатньо. Відповідно, кредитні організації, що навіть мають техніку з відповідним функціоналом, його не використовують і не поспішають модернізувати ті машини, де його немає.
«Потенційно всі рахунково-сортувальні машини мають функцію зчитування серійних номерів банкнот, але технічно для цього їх необхідно дооснастити спеціальним приладом, — зазначають у прес-службі ВТБ. ».
В особливому поспіху банки не бачать сенсу і вказують на очевидну дорожнечу такої «модернізації». У Ощадбанку, наприклад, підрахували, що вартість поновлення кожної одиниці обладнання для можливості зчитування серійних номерів банкнот становить 20–30% від її закупівельної вартості. "Таким чином, модернізація парку наявних сортувальників у наших касово-інкасаторських центрах, у разі впровадження регулятором таких вимог, може становити більше 1 млрд рублів", - зазначають у прес-службі банку.
Такої ж позиції дотримується і заступник голови правління Росдержстраху Банку Аскер Єнікєєв. За його словами, обов'язкове наділення функцією зчитування серійних номерів не лише лічильно-сортувальних машин, а й банкнотно-приймального обладнання однозначно призведе до подорожчання обладнання.
У Бінбанку, за словами директора касового центру Наталії Позднишевої, частка лічильно-сортувальних машин із функцією зчитування серійних номерів збільшується поступово — у рамках планової заміни обладнання, яке закінчилося терміном служби. "Наприклад, тільки цього року ми закупили понад 50 пристроїв", - додає вона. Віце-президент СМП Банку Тетяна Шаталова також зазначає, що перехід на такі пристроїкредитна організація здійснюватиме поступово.
Що стосується банкоматів, то, як зазначили у прес-службі Центробанку, всі представлені на українському ринку та встановлені в кредитних організаціях машини з функцією обігу банкнот вже оснащені функцією читання серійних номерів.
Загалом банки позитивно оцінюють ідею моніторингу банкнот. Наприклад, Китай, де вже застосовується практика обліку серійних номерів при касових операціях. "Ймовірно, тому китайське обладнання показує хороші результати при зчитуванні та звірянні номерів", - припускає заступник голови правління банку "Відродження" Марк Нахманович. У ВТБ уточнюють, що в Народному банку Китаю читання серійних номерів здійснюється тільки для великих номіналів.
Кредитні організації вважають, що їхня участь у системі контролю номерів банкнот буде корисною для них самих. "Не виключено, що із застосуванням алгоритмів Big Data щодо накопичених даних про серійні номери банкнот будуть виявлятися якісь додаткові кореляції та закономірності, що характеризують профіль і моделі поведінки клієнтів", - кажуть у прес-службі Ощадбанку.
Начальник управління касового обслуговування Росенергобанку Алла Устинова зазначає, що система допоможе у вирішенні спірних та конфліктних ситуацій з клієнтами та у боротьбі зі склеєними та неплатоспроможними грошовими знаками. Про те, що ця функція допоможе банкам боротися з фальшивомонетництвом та шахрайством, говорить і Марк Нахманович.
Разом з тим, повного розуміння, скільки доведеться витратити грошей і як функціонуватиме система контролю номерів, у банків поки немає.
«На даний момент можлива практична користь та вигода від цих технологій чи інструментів для бізнесу банків зовсім не очевидна, аможливі витрати на її впровадження дуже реальні і великі, - кажуть у прес-службі Ощадбанку. - Зберігання інформації про серійні номери банкнот вимагатиме створення відповідного ІТ-рішення та інфраструктури обробки та зберігання інформації. А це спричинить додаткові витрати. Експертної оцінки можливого обсягу таких витрат не проводилось».
Тетяна Шаталова із ШМД Банку зазначає, що в даному випадку термін повернення інвестицій у переобладнання пристроїв «неможливо прорахувати».
Аскер Єнікєєв з Росгосстрах Банку додає, що будуть необхідні додаткові вкладення частини загальнобанківського ПЗ для збору інформації з усіх рахунково-сортувальних пристроїв і реалізації каналів інформаційного обміну між кредитними організаціями і ЦБ. Марк Нахманович нагадує про необхідність коректного зчитування серійних номерів, включаючи кириличні символи, а також звіряння двох серійних номерів банкноти.
Начальник відділу організації та контролю касових операцій банку «Глобекс» Олена Смолякова звертає увагу на те, що, за оцінками консультантів банку, у двокишенькових рахунково-грошових машинах, що використовуються, функція зчитування номерів недосконала. "І навіть якщо підключити все необхідне обладнання, то це може вплинути на швидкість перерахунку, - додає вона. - І, швидше за все, механізми, що використовуються для цієї функції, не зможуть забезпечити стовідсоткове злічення номерів".