Банківська справа - Банківська система України - Банківські «хвороби» та способи їх лікування
Банківські «хвороби» та способи їх лікування
Головна причина, яка веде банки до катастроф, — це, говорячи мовою медицини, розвиток їхніх внутрішніх хвороб. Ними вражені і багато банків України, де через поєднання низки умов складається особливо несприятлива ситуація. Розглянемо коротко несприятливі умови, у яких працюють вітчизняні банки.
По-друге, об'єктивні умови для виникнення хвороб українських банків створило їхнє стрімке зростання. У реальному житті (і не тільки в живій природі) спостерігається зворотна залежність між швидкістю зростання системи та її якістю, що виражаються, наприклад, у надійності чи міцності конструкції. Щоправда, системи, що повільно розвиваються, необов'язково виявляються якісними, але це вже інше питання. Тож усі наші комерційні банки — молоді ринкові структури незалежно від історії їх створення, і ми ще маємо бути свідками раптового падіння не одного з них. Проте несподіваним таке падіння буде лише для публіки та деяких працівників цих банків.
Якщо повернутися до першої проблеми, то очевидно, що її цілком достатньо для виникнення багатьох хвороб комерційних банків, оскільки хвороби - природний супутник будь-якої діючої системи. Фахівцям відомий ряд загальних хвороб, що переслідують фірми та компанії, незалежно від специфіки їхньої діяльності та національної належності. Наприклад, хвороба, названа «синдромом великого бізнесу», вражає найбільші компанії у США, Західній Європі та Японії. Вона виникає завжди, як тільки масштаби бізнесу перестають відповідати системам управління, що застосовуються компаніями, і, зокрема, внутрішнім структурам, методам організації бізнесу в цілому.
Крім загальносвітових хвороб, описаних у літературіпоряд із накопиченим досвідом їх лікування є типово українські Середовища. Це, зокрема, викрадення коштів з допомогою підроблених чеків, як це сталося, наприклад, у Міжнародному Московському банку у сумі 660тыс.$ Таке можна здійснити лише за цілком певному стані банківської системи. Тут діагностикою та лікуванням треба займатися, спираючись лише на українську практику. Захід нам нічим не допоможе і навряд чого навчить. Там таких хвороб в українському варіанті просто немає. Що ж до посилань на аналогії з країнами, в чомусь схожими на сьогоднішню Україну, то тут слід виявляти обережність. Адже немає нічого небезпечнішого за застосування типових рішень, розроблених для інших умов і не адаптованих для України.
Названі вище групи хвороб утворюють досить сильний букет. Можна стверджувати, що абсолютно здорових банків немає і не може бути.
Чи варто запрошувати на лікування банків закордонних фахівців? Що стосується точної діагностики, то вони навряд чи зможуть допомогти. Низка загальносвітових хвороб бізнесу вони справді можуть знати, а чи знають вони специфіку перебігу таких хвороб в українських умовах — це велике питання. Банкірам слід враховувати, що західні фахівці зазвичай сміливо беруться допомагати (за добрі гроші), навіть коли й не знайомі з нашою специфікою.
Іноземні фахівці можуть бути корисні лише тоді, коли вже точно відомо, про яку хворобу йдеться, які структури у банку, елементи чи технології треба змінити і який закордонний засіб тут корисно застосувати. Це можуть бути як окремі технічні та програмні засоби, так і цілі банківські технології.
Можуть заперечити, що залучати людей, яким доведеться показувати банк зсередини, небезпечно. Це слушно. Незнайомих людейдопускати до подібних справ не варто. Тут слід керуватися двома правилами. Перше — шукати справді професіоналів, які мають за плечима принаймні десятирічний досвід такої чи аналогічної роботи. Корисно з'ясувати, які серйозні роботи виконувались ними у минулому, яка їхня репутація у своєму професійному середовищі, які результати своєї роботи публікували та з якими ідеями виступали серед колег. Після такого аналізу ризик неприємних наслідків від залучення незнайомого фахівця різко зменшиться.