Банківські гарантії з 44-ФЗ та 223-ФЗ

Блог про банки та юридичних осіб

Зараз обговорюватимемо банківські продукти, які є на ринку та необхідні для виконання тендерів з 44-фз та 223-фз.

Якщо коротко, то мета статті буде пояснити, якими банківськими продуктами можуть скористатися підприємці, якщо мають бажання виконати контракт по 44 і 223-ФЗ

У цій статті поговоримо про:

Банківські продукти по 44 та 223-ФЗ.:

Отже, вищезгаданий перелік – це основні продукти, які надаються Банками, підприємцям, які хочуть брати участь у держзамовленні.

Давайте по кожному виду продукту пройдемо і обговоримо його.

Тендерна гарантія.

Говорячи звичайною мовою — це форма забезпечення, коли Банк, який виступає гарантом і надає банківську гарантію принципалу, бере на себе зобов'язання виплатити організатору конкурсу (тобто бенефіціару) n-у, гарантійну суму, якщо юридична особа (принципал), яка виграє тендер, надалі відмовиться від укладання договору. Суть цієї банківської гарантії – відшкодування витрат бенефіціара, яку виникнуть у разі, коли доведеться організовувати новий тендер.

Тобто, як ми любимо, поговоримо на прикладі конкретних цифр.

Якась державна організація, організовує тендер виконання будь-яких робіт у сумі 10 млн. крб.

У цьому тендері можуть брати участь будь-які юридичні особи. Для того, щоб подати заявку на участь, окрім необхідного пакета документів, необхідно буде перерахувати бенефіціару (в особі майданчика, на якому здійснюватимуться торги) суму коштів, яка буде, якимосьпідтвердженням серйозності намірів учасника. Суми часто невеликі тут і варіюються від тендеру, не перевищуючи 5-10% загальної суми тендеру. У разі це 500-1000 тис. крб.

Ці кошти розміщуються всіма учасниками. Після того, як обирається переможець тендеру, всім учасникам, які не перемогли, ця сума повністю повертається.

Тут ми розуміємо, що для підприємця відбувається відволікання коштів. Нехай термін цей буде невеликий. Від 10 до 30 днів (знову ж таки залежно від умов тендеру, термінів обов'язкової оплати коштів для участі в тендері, а також термінів, у які організатор торгів повертає програвшим учасникам кошти).

Погодьтеся, якщо тендер такий один, то відволікти нехай 1 млн. руб. не складно…, що якщо підприємець бере участь у 10 таких тендерах, тобто. він має вже розмістити 10 млн. руб. на участь. А такі кошти в поточній ринковій ситуації мало хто має.

Ось тут і з'являється перший вид банківського продукту. Тендерна гарантія

Тобто. за певну винагороду Банку, підприємець може отримати Тендерну банківську гарантію на необхідну йому суму, при тому, що ця гарантія може бути бланковою (тобто незабезпеченою).

Механізм отримання тендерної банківської гарантії тут працює:

— Підприємець знає тендер, у якому хоче взяти участь;

-розуміє, що коштів на участь у нього немає;

- Тут він звертається до банку, який розглядає його заявку;

- Банк виставляє рахунок на оплату комісійної винагороди за надання тендерної банківської гарантії (як правило, не більше 5% від суми гарантії, але не менше 30-50 тис. руб.);

— Підприємець оплачує рахунок та отримуєТендерну банківську гарантію;

— Після чого разом із пакетом необхідних документів на участь у конкурсі подає і банківську гарантію;

- Бенефіціаром торгів, дана банківська гарантія дорівнює обов'язковому платежу з боку Принципалу;

- Всі. Відбувається визначення переможця торгів.

— У разі перемоги чи поразки ця банківська гарантія повертається Принципалу.

Нижче, поговоримо про плюси та мінуси отримання тендерної гарантії.

«+» Плюси тендерної банківської гарантії

Немає необхідності відволікати оборотні кошти участь у торгах, перемога у якому не гарантована.
Можливість отримання бланкової гарантії, тобто. беззаставної гарантії.
Швидкість отримання. Т.к. суми, зазвичай, не великі, банки оперативно розглядають заявки;
Можна знизити розмір комісійної винагороди банку, уклавши договір на певну суму, в якому буде прописано, що в рамках одного договору можна укласти угоду про неодноразову видачу банківських гарантій на той чи інший термін та користуватися ними в межах відведеного ліміту. Іншими словами, коли Ви розумієте, що братимете участь у 10 торгах протягом певного проміжку часу, можна відразу, для економії часу та грошей укласти 1 договір, на потенційну участь у 10 торгах. Уклавши договір, Банк Вам видаватиме банківські гарантії на Ваші запити.
У разі неможливості з боку підприємця укласти договір у разі перемоги у торгах, Банк бере на себе зобов'язання, в рамках укладеного договору банківської гарантії, виплатити Бенефіціару зазначену в гарантії суму. Після чого у підприємця буде певна кількість часу (як правило, дозакінчення дії банківської гарантії) повернути гроші Банку. Тобто. тендерна банківська гарантія трансформується у кредит.

«-» Мінуси тендерної гарантії

Як бачите плюсів явно більше ніж мінусів. Нехай не кількісно, але якісно плюсів явно більше.

Основні умови тендерної банківської гарантії.

Термін гарантії	До 3-х місяців
Комісійна винагорода, що виплачується Банку	До 5% від суми банківської гарантії
Заставне забезпечення	Бланкова гарантія (можливе додаткове забезпечення заставою, залежно від вимоги конкретного Банку).
Строк розгляду заявки	До 3 робочих днів у разі надання повного пакету документів.
Процентна ставка за умови виплати Гарантом (Банком) Бенефіціару (організатору торгів) за відмову від підписання договору з боку Принципалу (переможця торгів)	До 20% річних (сума банківської гарантії конвертується у кредит)
Порука	Порука власників бізнесу.

Можлива порука організацій із групи компаній.

Отже, ми обговорили з Вами основні види банківських продуктів для виконання 44 та 223ФЗ. Ми розібрали, що таке тендерна банківська гарантія, умови тендерної банківської гарантії, а також плюси та мінуси.