Білзовнішекономбанк 10 років на кредитно-фінансовому ринку країни
- Минулих 10 років були часом великих змін у банківській системі країни. Які основні підсумки роботи Белзовнішекономбанку за цей період ви можете відзначити?
Белвнешэкономбанк одна із основних кредитних інститутів країни, які працюють на реальний сектор економіки. Щорічно на це спрямовуються кошти, еквівалентні 150 – 200 млн. доларів, з них майже 50% – на довгострокове кредитування. Близько 60% всього обсягу кредитів складають кредити промисловим підприємствам, значна допомога надається агропромисловому комплексу.
Белвнешэкономбанк першим у Білорусі отримав ліцензію Національного банку на здійснення операцій із дорогоцінними металами та камінням. Банк виконує функції агента уряду щодо забезпечення міжнародних розрахунків, обслуговування міжнародних кредитних ліній та міжбанківських угод, державних програм, на банк покладено функції з обслуговування фонду підтримки експорту.
Постійно нарощуються обсяги документарних операцій та фінансової підтримки зовнішньоекономічної діяльності клієнтів. Тільки з початку цього року їхній загальний обсяг становив близько 300 млн. доларів. Белвнешэкономбанк активно працює на фондовому ринку країни, бере участь у первинних аукціонах з розміщення державних цінних паперів та беземісійного фінансування дефіциту державного бюджету.
З метою наближення банківських операцій та послуг до клієнтури створено 28 філій. Працюють представництва банку в Москві та Варшаві, а також 4 дочірні компанії, що спеціалізуються на лізингових операціях, страхуванні, експертизі інвестиційних проектів, оцінці та операціях з нерухомістю.
Велика увага приділяється розвитку та впровадженню сучаснихбанківських технологій та програмного забезпечення банківських операцій. З 1995 року банк використовує сучасну комп'ютерну систему "Equation". Банк обслуговує значну частину загального обороту з усіх видів банківських пластикових карток у Білорусі.
Всі ці роки ми прагнули знаходити найбільш вірні та виважені рішення найскладніших питань. При цьому банк орієнтується на кращий закордонний досвід та ефективне ведення банківської справи, встановлення міцних та взаємовигідних зв'язків із діловими партнерами та клієнтами, вітчизняними та зарубіжними фінансовими інститутами. І це цілком природно, оскільки навіть за умов конкуренції необхідно формувати поле довіри, цивілізовану співпрацю.
- Чим Белвнешекономбанк привабливий для клієнтів?
Белвнешэкономбанк має найрозвиненішу кореспондентську мережу серед комерційних банків Білорусі. Зараз вона налічує 545 банків-кореспондентів у 80 країнах світу, що дозволяє нашим клієнтам швидко та якісно здійснювати розрахунки практично у будь-якому банку та в будь-якій країні.
- Як ви ставитеся до участі іноземного капіталу у нашій банківській системі? Які роль та можливості Белвнешэкономбанка у залученні зарубіжних інвестицій в економіку країни?
- Внутрішні джерела капіталізації білоукраїнських банків дуже обмежені, і залучення іноземного капіталу та іноземних акціонерів, освіта в Білорусі спільних та іноземних банків, а також їхніх структур – безумовно, позитивне явище.
Цілком очевидно, що запланований на найближчі роки приріст ВВП неможливо забезпечити без потужної банківської системи. Для білоукраїнських банків, у тому числі і для нашого, найважливішим питанням стає вибір стратегічного інвестора, різке збільшення власного тастатутного капіталу. Вважаємо, що інвестиції у статутні капітали мають і можуть залучатися насамперед з-поміж великих інвесторів країн СНД і особливо набирають чинності українських банків, тим більше що їхня частка в загальному обсязі статутних фондів банків країни зараз становить лише 3,1%. Дуже перспективною є участь іноземних інвесторів у кредитуванні конкретних валютоокупних проектів, у тому числі на консорціальній основі спільно з білоукраїнськими банками.
Ми прагнемо постійно розвивати та зміцнювати взаємовигідну співпрацю із закордонними фінансовими інститутами. Белвнешэкономбанк брав участь у реалізації кредиту МВФ. У 1997 році було відкрито кредитну лінію іспанського банку "Сабадель" на суму 25 млн. доларів для короткострокового кредитування поставок іспанських товарів та послуг. У 1998 р. підписано вже цілу низку угод: з Чеським експортним банком щодо фінансування проекту модернізації та реконструкції БелАЗу; індивідуальна кредитна угода з консорціумом німецьких банків АКА щодо фінансування постачання зернозбиральних комбайнів; кредитні угоди з австрійським банком "Аустрія" щодо фінансування реконструкції 4-ї клінічної лікарні в Мінську та встановлення вісбрекінгу гудрону на Мозирському НПЗ тощо. Усі проекти реальні та успішно здійснюються.
У рамках експортних кредитних ліній Австрії, Німеччини, Іспанії, Швейцарії та Чехії, що обслуговуються банком, відкритих під гарантію уряду, в білоукраїнську економіку за 1993 - 2000 роки залучено понад 670 млн. доларів.
- Як ви оцінюєте можливі наслідки запровадження євро для банківської системи?
- Ми не очікуємо на якісь серйозні проблеми, основною валютою накопичення коштів у країні в найближчому майбутньому, як і раніше, залишиться долар США. Тому черг уобмінні пункти не прогнозуємо. Проте у перспективі євро стане новим засобом для диверсифікації заощаджень населення. У 1999 р. наш банк відкрив перші кореспондентські рахунки євро.
- Які проблеми сьогодні вас особливо турбують, що заважає більш продуктивній діяльності банку?
- На нещодавній нараді у Президента країни під час обговорення концепції Програми розвитку банківської системи банки були піддані жорсткій, але справедливій критиці за несвоєчасне повернення кредитів і проблемну заборгованість. Своєчасне повернення кредитів в іноземній валюті та для нашого банку є актуальним завданням. Майже 97% від загальної суми проблемних боргів становлять саме такі кредити. Причому на 1992-1995 рр. припадає близько 80% простроченої та сумнівної заборгованості.
Що робимо задля виправлення ситуації? Насамперед посилено банківський контроль за видачею кредитів. Підприємства, які мають заборгованість, за безпосередньої участі банку складають бізнес-плани, спрямовані на повернення проблемних кредитів. Питання, пов'язані зі скороченням проблемної заборгованості, регулярно обговорюються колегіальними органами управління банку, зокрема наглядовою радою, заслуховуються звіти керівників підприємств-боржників. Матеріали з багатьох проблемних кредитів розглядалися органами прокуратури, внутрішніх справ, господарськими судами. За 42 кредитоодержувачами оформлені виконавчі написи органами нотаріату. Відносно 28 позичальників порушено кримінальні справи. Представники банку відстежують господарську діяльність підприємств, які своєчасно не повернули кредит та не виконали договір застави. В результаті прострочених, пролонгованих та сумнівних кредитів з початку року поменшало майже на 5 мільйонів доларів США.
Водночас повернення проблемних кредитів, насамперед у іноземній валюті, не можна розглядати лише у сфері взаємовідносин кредитора та позичальника, у відриві від реальних економічних умов та нормативно-правової бази. На жаль, чимало проблем довго не вирішуються різними державними органами. Так, банки поки не мають ефективних законодавчих важелів для своєчасного повернення кредитів. Фактично девальвовано статус гарантії уряду та місцевих органів влади при видачі банками кредитів на фінансування державних програм та окремих проектів.
Практично не усунуто адміністративне регулювання та перерозподіл клієнтури банків з боку місцевих органів влади. На нашу думку, підприємства та організації повинні мати безперечне право самостійного вибору банку для обслуговування. Не може не турбувати і погіршення фінансового стану багатьох суб'єктів господарювання, що об'єктивно веде до неплатежів, спаду інвестиційної активності. Адже через це і банківська діяльність стає менш рентабельною.
Вважаємо, що назріла потреба відкоригувати податкову політику. Податкове навантаження на банки рік у рік зростає, тоді як з урахуванням реальної ситуації було б правильно перейти на сплату податку на прибуток замість податку на доходи. Крім того, для банків доцільно надати певні преференції щодо податку на доходи (прибуток) зі збільшенням статутного капіталу за рахунок власних коштів.
– Якими ви бачите перспективи банку?
- Ми реально оцінюємо результати 10-річного шляху та розуміємо, що банк не повинен зупинятися на досягнутому. Розроблено та реалізуються конкретні організаційно-правові заходи щодо збільшення ресурсної бази та активів, поліпшення їх структури,підвищення ефективності кредитно-інвестиційної діяльності та міжнародних розрахунків, тарифної та процентної політики, удосконалення діяльності мережі філій. Успіх залежить від ефективності розміщення банківських ресурсів, систематичного кредитного аналізу, поточного контролю кредитних ризиків та фінансового стану кредитоотримувачів, своєчасного стягнення прострочених та сумнівних кредитів та принципово важливим у цій справі залишається насамперед послідовне покращення стану економіки.
Найближчим часом плануємо збільшити обсяг валютного потенціалу, частку активів, що приносять дохід, а також коштів клієнтів у ресурсній базі, досягти більш ефективного використання залучених ресурсів.
У майбутнє Белвнешэкономбанк, як безпосередній учасник програми розвитку банківської системи на 2001 – 2010 рр. дивиться з упевненістю та оптимізмом. Висока ділова репутація, надійність та компетентність були і залишаються нашими головними орієнтирами та пріоритетом.