Борговий самообман

Постачальники

Популярне

Регулювання, Пластикові картки, Про різне, Кредитування

Приватні клієнти мають бути захищені від свавілля банкірів, вважають у Федеральній антимонопольній службі. За останні два місяці ФАС порушила кілька справ проти кредитних організацій, звинувачуючи їх у порушенні закону про захист конкуренції. Першим банком, який потрапив під пильну увагу ФАСу, став «український Стандарт», один із лідерів на ринку споживчого кредитування, який у договорі з клієнтом не згадував про щомісячні комісійні збори за обслуговування кредиту у розмірі 1,9% річних. Отримавши претензії від антимонопольного відомства, банк надав ФАС документи, згідно з якими «український Стандарт» вже інформував своїх клієнтів про всі комісії. Слідом за «українським Стандартом» звинувачення були пред'явлені регіональним банкам: магнітогірському «Кредит Урал» (відмовив у наданні кредиту клієнту, який побажав застрахуватися в компанії, з якою не співпрацював банк), а також «Уралзовнішторгбанку» та «Банку24.ру» (не інформували) клієнтів про те, що можуть змінюватися умови договорів кредитування). Є претензії і до інших фінансових інституцій.

Намагаючись захистити приватних клієнтів, ФАС разом із КонфОП запропонувала свої стандарти розкриття інформації при наданні споживчих кредитів. Якщо ці рекомендації затвердить ЦП, то банки будуть зобов'язані повідомляти клієнтів про процентну ставку, одноразову комісію, про платежі, що стягуються неодноразово, про умови дострокового погашення кредиту, штрафні санкції та тарифи з обслуговування банківських карток.

Про те, чи справді банки приховують від своїх клієнтів умови отримання кредиту, оглядач "Ваших грошей" вирішила з'ясувати на власному досвіді.

У відділенні «Альфа-банкЕкспрес» на Ленінградському шосе на питання оглядача «Ваших грошей», на яких умовах можна отримати споживчий кредит, співробітниця відразу ж відповіла, що клієнт може претендувати на позику, яка не перевищує розміру його двомісячної зарплати. Ставка за карбованцевим кредитом становить 29% річних, за валютним – 27%. Не чекаючи на додаткові розпитування, операціоністка відразу розповіла і про додаткові комісії. Зокрема клієнту доведеться заплатити за відкриття карткового рахунку (банк перераховує кредит на пластикову картку). Річне обслуговування Visa Electron складає $10, за Visa Classic – $25, Visa Gold – $100, Visa Platinum – $250 (кожен позичальник сам може вибрати картку). При цьому банк встановлює ліміти на зняття готівки за кредиткою. Так, наприклад, за найдешевшою карткою клієнт може зняти не більше як $170 на добу, за «класикою» – до $500. Крім того, за переведення в готівку через банкомати Альфа-банку доведеться заплатити комісію в розмірі 4%, через операційну касу - 7%. Натомість за дострокове погашення кредиту банк не штрафує.

Так чи інакше, але потенційному позичальнику консультанти Хоум Кредит так і не змогли порекомендувати оптимального варіанту погашення кредиту.

У «М.Відео» також розташувалися представники «Українського Стандарту». Розповідь про умови кредиту зайняла хвилин п'ятнадцять, до речі, консультанти не забули розповісти оглядачеві про щомісячну комісію у розмірі 1,9% річних за обслуговування кредиту, відсутність якої в документі свого часу привернула таку пильну увагу.

На відміну від Хоум Кредит, український Стандарт не стягує жодних комісій при погашенні кредиту через свої відділення.

Мабуть, тому поряд з офісом банку вишикувалася довга черга з охочих розплатитися за позикою. Людинадесять-п'ятнадцять юрмилося і біля столиків, де співробітники приймали анкети від претендентів на кредитні картки.

У Сітібанку, який також розташувався на Ленінградці, було тихо, спокійно і безлюдно. На відміну від «українського Стандарту», де не проштовхнутися, у «Сіті» запропонували зняти верхній одяг та сісти за столик до менеджера, який хвилин п'ятнадцять розповідав про переваги споживчого кредиту. Максимальний розмір кредиту, на який може претендувати клієнт, майже вдесятеро перевищує його місячну зарплату. Ставка по карбованцевому кредиту становить 17% річних. Автору цих рядків відразу розрахували розмір щомісячних виплат за позикою (з розрахунку терміну кредиту 4 роки та 5 років). Якщо банк вирішить видати позику (термін розгляду заявки – 2 тижні), то кошти буде перераховано на картку. Не приховували й комісійні: за надання позики банк стягує 2% суми кредиту. Проте через банкомат можна зняти готівку безкоштовно, та й за відкриття картки платити не доведеться. Крім того, банк пропонує застрахуватися від нещасного випадку: якщо клієнт втратить працездатність як мінімум на два місяці, то страхова компанія сама погашатиме позику (за страховку доведеться щомісяця платити 682 рублі). За дострокове погашення банк стягує комісію у вигляді від 1600 до 3200 рублів залежно від суми.

У відділенні Імпексбанку на Тверській протягом трьох хвилин розповіли про всі умови отримання «Народного кредиту». Співробітниця не забула зазначити, що за обслуговування кредитного рахунку клієнту доведеться щомісяця відраховувати банку від 0,5 до 1% (залежно від суми кредиту). «Втішила» операціоністка та інформацією про те, що для отримання позики на суму понад 150 000 рублів потрібен поручитель. Ставка за кредитом становить 20% річних. Крім того, занадання позички банк стягує комісію у вигляді 2% від суми. Кредит нараховується на пластикову картку. А за кожне зняття готівки через банкомати доведеться заплатити ще 2%.

…У погляді співробітника Ощадбанку дивилося: «ви хочете отримати кредит? Зачекайте, до вас зараз підійде дівчина...»

Дівчина досить докладно роз'яснила всі умови і навіть надала вже заповнений зразок заяви позичальника. При отриманні кредиту, максимальний розмір якого становить 200 000 рублів, клієнту доведеться сплатити комісію у розмірі 1,5%. Ставки за позикою становлять 19% у рублях.

Не було проблем із розкриттям інформації і в МДМ-банку, де оглядачу «Ваших грошей» розповіли, що кредит буде перерахований на пластикову картку (отже, доведеться сплатити її річне обслуговування – наприклад, $19 за Visa Classic – і покласти як мінімум $200, а також ведення самого рахунку – це ще $100. Максимальна сума позики становить $10 000 (еквівалент у рублях чи євро).

Мабуть, у Москві працюють на диво сумлінні банкіри, оскільки жодного явного приховування інформації про надання споживчих позик виявлено не було. У всіх відділеннях банків, куди зверталася оглядач «Ваших грошей», працівники досить докладно повідомляли про всі комісії, які доведеться платити позичальнику за отримання кредиту. Крім того, рекомендували детально ознайомитись із кредитним договором.

«Ми не порушуємо жодних законів. І якщо клієнт не дивлячись підписує кредитний договір і наполовину слухає роз'яснення співробітників банку, це його проблеми. До того ж, нас ніхто поки не зобов'язав вказувати ефективну відсоткову ставку», – кажуть банкіри.