Чи можна взяти іпотеку, перебуваючи у цивільному шлюбі

Сьогодні наші співгромадяни виявляють повну байдужість до так званих громадянських шлюбів, тобто не зареєстрованих в офіційних органах. Сьогодні люди, які живуть "без розпису", нікого не бентежать. І це нормально: особисте життя людини – це її суто особиста справа. І навряд чи змінилися погляди нашого суспільства – тоді як ставлення молодих людей до інституту сім'ї змінилося. Щоб уникнути хворобливих розлучень, майбутнє подружжя більш відповідально і виважено підходить до вибору партнера. До речі, такий принцип вибору партнера давно та успішно працює на Заході. Заради справедливості треба сказати, що далеко не всі фахівці шлюбу та сім'ї тут виявляють повну одностайність.

Ось і кредитні організації виявляють гнучкість у реагуванні на виклики сучасного ринку. На сьогодні, розглядаючи звернення незареєстрованих пар за іпотечним кредитом, більшість банків не бачать у цьому нічого екзотичного. Отже, і вирішувати квартирне питання, перебуваючи у цивільному шлюбі, стає простіше: не проблематично, як винайняти житло, так і оформити іпотеку.

Як не крути, але ряд переваг тут незаперечно присутні: удвох набагато легше погашати іпотечний кредит, ніж поодинці, як з моральної, так і матеріальної сторони, не кажучи вже про форс-мажорні ситуації. Та й щомісячний платіж за іпотекою можна порівняти з орендою житла.

Вигода для банків полягає у отриманні додаткових клієнтів, які становлять приблизно 20% від загальної кількості іпотечних позичальників.

Тим більше, насправді співпозичальники, які не є родичами "за документами", для банків, не мають принципової відмінності від подружжя-співпозичальників, які перебувають в офіційному шлюбі. Під час укладання договору банк розглядає об'єкт застави, розмір доходів усіх співпозичальників, наявністьпочаткового внеску. Також для пар, які живуть у цивільному шлюбі, ні процентна ставка, ні терміни кредитування не змінюються.

Спочатку ситуація вигідна як би для всіх. Але нюанси, і досить значні, таки існують: якщо зареєстроване подружжя, після повного погашення іпотечного кредиту, отримує квартиру у спільну власність, то цивільне – у пайову.

І ось тут, у цьому пункті потрібно розібратися уважніше, докладніше, оскільки він є основним. Співпозичальники, які, не є родичами, мають право на іпотечний кредит за умови, що вони будуть співінвесторами. Коли їх частки будуть розподілені залежно від початкових домовленостей та фінансової участі кожного. Наприклад, якщо початковий внесок 65% є сумою, отриманою від продажу кімнати цивільного чоловіка, а 35% за іпотекою за квартиру виплатила дружина, то й власність ділиться в таких же пропорціях. Хоча частки співпозичальники можуть визначити самостійно.

Пайова схема захищає інтереси кожного з подружжя. За законом, якщо квартира, оформлена в цивільному шлюбі лише на одного з подружжя, не має відношення до другого подружжя. Звичайно, можна спробувати довести свою причетність до купівлі житла через суд, але це є витратним, довгим процесом і не завжди виграшним. До речі, якщо немає заповіту, то й успадкувати громадянське подружжя житло теж не зможе.

У разі розлучення, якщо квартиру було взято в іпотеку в пайову власність, поділ майна буде досить цивілізованим і справедливим. Навіть квартиру, що знаходиться під заставою, можна продати, а гроші розділити відповідно до вкладень кожного. У випадку, коли один із подружжя бажає залишити квартиру за собою, він повинен виплатити другому чоловікові компенсацію. А у випадку, коликредит ще не погашений, банк може переглянути графік виплат для екс-дружини, що залишається в квартирі.

Пам'ятайте, якщо цього не оформити при розлученні, то банк має право вимагати погашення боргу, що залишився, від обох созаемщиков, точніше, від будь-якого з них. Пам'ятайте, що під час укладання договору іпотечного кредитування, ваші відносини перестають бути вашим особистим справою. Про зміну сімейного статусу потрібно обов'язково інформувати банк.

На жаль, життя нам не дає жодних гарантій ніколи та ніде. Втім, від розлучення та поділу майна, що купується за іпотекою, не застраховано і зареєстроване подружжя. Проте, в обох випадках як додатковий гарант, щоб уникнути фінансових проблем, може виступити шлюбний контракт, завірений у юриста. До речі, шлюбний контракт нашій країні має дедалі більшої популярності. Знову ж таки ніхто не гарантує, що це шлюб із кохання, а не за розрахунком.