Де дешевше оформити страхування життя у 2019 році за іпотеки в Ощадбанку
Для чого це потрібно? Чи можна відмовитись? Якщо мені захочеться оформити страховий поліс, як це зробити? Чи є у ньому переваги? Як отримати страховку у разі виникнення страхового випадку?
Розглянемо їм усі ці питання докладніше.
Для чого оформлюють страхування життя та здоров'я
Ощадбанк на сьогодні є одним із великих гравців у сфері надання іпотечного кредиту. При оформленні іпотеки у цьому банку використовується системаособового страхування.
- якщо позичальник помре з будь-яких причин (у тому числі і внаслідок нещасного випадку);
- внаслідок виникнення непрацездатності та, як наслідок, неможливість продовжувати надалі погашати іпотечний кредит;
- виникнення різноманітних серйозних захворювань.
За великим рахунком, у разі будь-якого страхового випадку, кредитор зможе повернути свої гроші, а позичальник у свою чергу, отримати грошову компенсацію, яка залишиться після закриття позики страховиками.
Обов'язок в оформленні страхового полісу
Чимало громадян при оформленні іпотечного кредиту задаються одним і тим же питанням – чи обов'язково страхувати життя та здоров'я?
Більше того, сам по собі Ощадбанк, не примушує своїх потенційних клієнтів оформлювати страховий поліс у будь-якій з конкретної страхової компанії, тут, як кажуть, позичальник сам обирає компанію, яка готова запропонувати страхування на вигідних для обох сторін. умовах.
Однак у процесі страхування необхідно враховувати, що далеко не всі страхові компанії співпрацюють з певними банками. Ощадбанк має свій перелік страховиків, у ВТБ 24 – своїх страховиків. Тому при оформленні іпотеки необхідно цікавитися, які саме страхові компанії співпрацюють з банком.
Умови надання послуг
Відповідно до умов страхування,страхові випадки можуть наступати з таких причин:
- у разі смерті потенційного позичальника;
- у разі втрати дієздатності паралельно із чим присвоюється 1 чи 2 група інвалідності.
Згідно з умовами програми добровільного страхування також передбачаються і деякі обмеження, згідно з якими отримати страховку за необхідності буде неможливо. Зокрема йдеться про:
- можливості ядерного вибуху, або радіоактивне зараження;
- у разі виникнення бойових дій;
- громадянська війна, страйки чи інші мітинги.
Отримати страховкунеможливо, якщо:
- смерть позичальника спричинив алкоголь;
- смерть позичальника викликана такими захворюваннями, як ВІЛ або СНІД;
- смерть настала через заняття професійним спортом (наприклад, смерть на рингу тощо).
У процесі оформлення страхового поліса слід враховувати, що розмір страховоговідшкодування становить на 1% більше, ніж сама сума іпотечного кредиту. У тому випадку, якщо виникає страховий випадок, страхова компанія повністю погашає іпотечний кредит, а частину страховки, що залишилася, виплачує самому позичальнику.
Огляд пропозицій компаній
Якщо говорити про компанії, які співпрацюють зі Ощадбанком, то їхперелік виглядає так:
- Безпосередньо сама страхова компанія "Сбербанк".
- ТОВ страхова компанія "ВТБ Страхування".
- САТ "ТСК".
- ВАТ "СОГАЗ".
- ТОВ "Група Ренесанс Страхування".
У свою чергу, страхування в цих компаніях життя та здоров'я позичальника обійдеться в такому розмірі, як:
- СК "Сбербанк" - близько 1% від страхової суми;
- ВАТ "Согаз" - близько 1,17% від страхової суми;
- ТОВ страхова компанія "ВТБ Страхування" - близько 1%;
- ТОВ "Група Ренесанс Страхування" - близько 0,321%.
Якщо говорити прострахову компанію ТСК, то тут відсоткова ставка при страхуванні життя та здоров'я розраховується в індивідуальному порядку і багато в чому залежить безпосередньо від розміру іпотечного кредиту. Але при цьому, у будь-якому випадку, можна з упевненістю говорити про те, що найкращі умови у цій сфері надає ТОВ “Група Ренесанс Страхування”.
Порядок оформлення та перелік необхідних документів
Якщо говорити про те, як здійснюється страхування життя та здоров'я позичальника, тоалгоритм має такий вигляд:
- збирання всіх необхідних документів;
- звернення до страхової компанії;
- написання заяви;
- підписання угоди.
Куди слід звертатися
Кожен позичальник при оформленні іпотечногокредиту має оформити страховку на своє життя та здоров'я. Для цього необхідно звертатися безпосередньо до страхової компанії, яка співпрацює з конкретною банківською установою.
При цьому страхових компаній може бути багато, тому їх перелік краще взяти безпосередньо в тому банку, де оформляється іпотека.
Перелік документів
Насамперед необхідно буде написатизаяву. Його форма у кожній конкретній страховій компанії своя, тому цей документ завжди заповнюється у присутності страхового агента.
Крім заяви,необхідно буде надати :
- оригінал та копію паспорта позичальника;
- оригінал медичного висновку, що підтверджує факт відсутності серйозних захворювань у позичальника.
Після того, як весь пакет документів буде готовий, у тому числі й написана сама заява, страховий агентукладає договір, в якому вказується:
- період дії страхового полісу;
- яка страхова сума;
- умови, за якими настає страховий випадок;
- що не належить до страхового випадку;
- паспортні дані та ініціали застрахованої особи;
- підписи обох сторін.
Дії у разі настання страхового випадку
Насамперед необхідно пам'ятати про те, що в процесі підписання угоди потрібно завжди уважно вивчити умови, за якими настає страховий випадок.
У той момент, коли настає страховий випадок,порядок дії полягає в наступному:
- повідомлення найближчим часом страхового агента про настання страхового випадку;
- надасть документацію, що підтверджує. Тут є деякі особливості: якщо страховий випадокнесе за собою втрату дієздатності - потрібно пред'явити медичний висновок. Якщо ж страховий випадок настав через смерть позичальника, необхідно пред'явити його спадкоємцями свідоцтво про смерть, де буде вказано причину смерті;
- після цього слід написати заяву на отримання страхової компенсації. Якщо ж страховка виплачуватиметься через смерть позичальника, це повинні робити виключно ті громадяни, які претендують на спадщину;
- розгляд заявки страховою компанією;
- погашення страхової компанії іпотечного кредиту позичальника;
- виплата частини страховки, що залишилася, застрахованій особі. Якщо ж він помер, тоді цю частину страховки одержують ті громадяни, які вже вступили у спадок.
При цьому необхідно пам'ятати про один нюанс: повідомляти страхового агента необхідно відразу після того, як настав страховий випадок (під цим мається на увазі повідомлення того ж дня і навіть перші години).
Переваги страхування життя та здоров'я під час взяття іпотечного кредиту
Без жодного сумніву, в оформленні страхового поліса життя та здоров'я існують як плюси, так і мінуси.
При цьому необхідно враховувати, що за умовами страхового поліса, позичальник зобов'язаний виплачувати страхові премії щорічно і виходить, що він переплачує значну суму за кредитом.
Однак якщо говорити за позитивні сторони, то тут все набагато простіше. Погодьтеся, мало хто з нас знає,що може наступити за рік чи два. А іпотечний кредит потрібно виплачувати не 5 років, а набагато більше.
З цієї причини, застрахувавши своє життя та здоров'я, позичальник повністю гарантує собі та банку, що у будь-якому разі іпотечний кредит буде погашено у повному обсязі.
Уявімо просту ситуацію, позичальник не оформив страховий поліс і виплачував іпотечний кредит не під 15%, а під 17% (йому збільшили відсотки, оскільки не було страховки). Кредит було оформлено на 30 років, 10 із яких у нього не було проблем зі здоров'ям, і він платив вчасно. Але на 11 році виплати кредиту у нього виникла серйозна хвороба і він помер. Єдиний його син вступив у спадок і тим самим іпотечний кредит перейшов на його плечі. Якби була страховка, то синові не довелося б виплачувати решту 20 років іпотечного кредиту.
Як видно, переваги страхового поліса цілком очевидні, і тому за статистикою 95% позичальників завжди вважають за краще оформити такий поліс.