Депозитна база - Велика Енциклопедія Нафти та Газа, стаття, сторінка 1
Депозитна база
Структура депозитної бази комерційного банку визначає формування його операційних витрат і має важливе значення з погляду управління ліквідністю. Наприклад, витрати банку з обслуговування розрахункових і поточних рахунків, і навіть вкладів до запитання вважаються мінімальними, зазвичай найдешевші ресурси банку. З позиції максимізації прибутку банк прагне нарощування зазначеного джерела у ресурсній основі, але з тим необхідно адекватне управління нестійкими пасивами задля забезпечення необхідної ліквідності балансу банку. Навпаки, термінові депозити вважаються найстабільнішою частиною ресурсної бази. [1]
Якісне вдосконалення структури депозитної бази має відбуватися у напрямі збільшення частки менш дорогих інструментів строкових депозитів (боргових зобов'язань банку та ощадних депозитів), що підтримують ліквідність балансу, при зменшенні частки дорогих міжбанківських кредитів і дешевих, але абсолютно непередбачуваних за своєю поведінкою в часі депозитів. [2]
Аналіз якісної структури депозитної бази спрямовано виявлення тенденції зміни частки стабільної її частини - термінових депозитів (у тому числі термінових боргових зобов'язань банку), що залучаються на довгостроковій основі, що позитивно впливають на ліквідність банку та зменшують залежність від міжбанківських позик. Отримані міжбанківські ( зокрема централізовані) кредити зручні негайним надходженням коштів у розпорядження банку-позичальника без резервного забезпечення ( оскільки є вкладами), що дозволяє досягти оперативної ліквідності банку. [3]
Аналогічно визначається номінальна вартість депозитної бази та кожногодепозитного інструменту окремо. [4]
Ще одним показником, що відображає стабільність депозитної бази, є ставлення термінових та ощадних депозитів до загальної суми депозитів. Термінові та ощадні депозити, як зазначалося вище, відносяться до ресурсів банку, більш чутливих до зміни процентної ставки. Тому підвищення частки таких депозитів збільшує обсяг летючих депозитів, отже, знижує ліквідність банку. [5]
Аналіз номінальної та реальної вартості ресурсів та депозитної бази спрямований на виявлення тенденції їхнього подорожчання або здешевлення за звітний період, а також на визначення основного чинника цієї тенденції. [6]
Розкажіть, до чого зводиться політика оптимізації депозитної бази банку та які вона має на меті. [7]
Особлива увага приділяється аналізу структури залучених ресурсів, стабільності депозитної бази. У зв'язку з цим розглядається група показників, що характеризують якість ресурсної бази банку. [8]
Крім того, стійке функціонування комерційних банків неможливе без міцної депозитної бази. Вона забезпечується оптимальним поєднанням поточних та ощадних рахунків, вкладів населення, дрібних та великих підприємств. Для окремих банків це співвідношення може бути різним та відповідати їх спеціалізації. Універсальний банк не може ігнорувати жодного з цих елементів. [9]
На основі динаміки К10 робиться висновок про надійність, терміни залучення, вартість депозитної бази, якщо банк не спеціалізується на ринку міжбанківського кредитування. Зниження цього співвідношення говорить про відсутність можливостей чи небажання конкретного КБ розробляти технології із залучення клієнтів, і навіть у тому, що це банк, залежний від однієї чи групи клієнтів із високим рівнембанківських ризиків [11]
На основі динаміки Кю робиться висновок про надійність, терміни залучення, вартість депозитної бази, якщо банк не спеціалізується на ринку міжбанківського кредитування. Зниження цього співвідношення говорить про відсутність можливостей чи небажання конкретного КБ розробляти технології із залучення клієнтів, і навіть у тому, що це банк, залежний від однієї чи групи клієнтів із високим рівнем банківських ризиків. [13]
Цей розділ аналізу призначений з метою оцінки ліквідності банку з урахуванням змін у аналізованому періоді структури власні кошти, залучених коштів, власного капіталу, депозитної бази , ліквідних активів. [14]
Аналіз залучених ресурсів (зобов'язань) банку повинен дати кількісну та якісну оцінку їх стану в цілому та спрямований на виявлення тенденцій зміни частки депозитної бази та частки коштів, що використовуються у дохідних операціях банку. [15]