Державне співфінансування пенсій як його виправити, Новини
Останніми роками стан української пенсійної системи, а головне, перспективи її розвитку критикують майже всі. Демографічні проблеми, провалене запровадження накопичувальних пенсій, досить безплідні дискусії щодо підвищення пенсійного віку та ревізії дострокових пенсій. Вже хочеться сказати щось хороше — і поки що програма співфінансування накопичувальної пенсії виглядає світлою плямою на загальному тлі провалів, якщо не як факт, то як ідея. А за грамотного підходу з боку державних органів та бізнесу, може стати одним із важливих інструментів порятунку майбутніх пенсіонерів.
Програма державного співфінансування пенсій стартувала у 2009 році. У рамках програми держава подвоює внески працівника в накопичувальну частину пенсії в межах 12 000 рублів на рік. Ті, хто досяг стандартного пенсійного віку, але не звернулися за призначенням пенсії, можуть отримати державне співфінансування у чотириразовому розмірі – не більше ніж 48 000 рублів на рік. Термін дії співфінансування відповідно до чинного законодавства становить 10 років, а джерелом коштів є Фонд національного добробуту.
Протягом 2009-2010 років до програми державного співфінансування пенсій вступили майже 4 млн працюючих, що становить близько 6% від чисельності громадян, які потенційно здатні взяти в ній участь (станом на початок 2012 року, у програмі бере участь 6,9 млн осіб). У 2009 році учасники програми перерахували до ПФР додаткові страхові внески на суму близько 2,6 млрд. рублів (з урахуванням внесків роботодавців), у 2010 році - на 3,6 млрд. рублів.
Важливою, хоча й поки що мало можливістю, є співфінансування пенсійроботодавцями. Законодавство дозволяє брати участь у програмі і працівнику, і роботодавцю одночасно, хоча обсяг співфінансування з боку держави залишається незмінним. У 2010 році близько 50,5% від загальної суми додаткових страхових внесків було отримано від учасників програми безпосередньо, а 48,5%, що залишилися, — через роботодавців, шляхом утримання із заробітної плати. Внески самих роботодавців, які виступають третьою стороною співфінансування, становили менше ніж 1% від загальної суми. Середня сума додаткових страхових внесків, сплачених на одного учасника, 2009 року становила 3471 рубль, 2010 року — 4404 рубля.
Кошти співфінансування, як і обов'язкові накопичення, за умовчанням надходять у довірче управління державної компанії (нині — Зовнішекономбанку). Якщо ж на момент вступу до програми співфінансування кошти працівник уже перейшов до керуючої компанії або недержавного пенсійного фонду, то всі додаткові внески та кошти державного співфінансування надходитимуть до обраної організації управління пенсійними накопиченнями. Слід зазначити, що частка «мовчунів» — застрахованих осіб, які не вибрали собі НПФ чи КК, — серед учасників програми є значно меншою, ніж у середньому за пенсійною системою. В управління ВЕБ передано 57% накопичень осіб у рамках програми співфінансування – проти 85% накопичень, сформованих у рамках обов'язкового пенсійного страхування.
По-друге, розмір внесків недостатній на формування адекватних пенсій. При максимальному розмірі внесків за нинішнім законодавством, розпочавши участь у 2009 у 30 років і вийшовши на пенсію у 60, з прибутковістю вищою за інфляцію в 3%, щорічної індексації максимуму (чого поки немає навіть у проекті), збільшення до пенсії становитиме 1936рублів (у реальному вираженні). За нинішнього середнього рівня внесків він складе близько 800 рублів; при продовженні її на тих же умовах збільшення становитиме 4058 рублів. При стимулюванні внесків роботодавців у тих самих обсягах розмір збільшення вже може бути збільшено на 50%. У будь-якому разі це зовсім незначна сума.
За нинішніх параметрів додаткова пенсія не вирішить проблеми середнього класу і не знизить потреби виплачувати допомоги верствам населення з низькими доходами. Виходячи з американського стандарту щодо рахунків 401(к), ліміт внесків, що дозволяє отримати співфінансування для молодшого та середнього віку, повинен бути підвищений хоча б до 60 000 рублів на рік.
По-третє, бажано підвищити роль роботодавців, профспілок у залученні працівників формування накопичень. Досвід розвитку накопичувальних пенсійних систем показує дуже високу роль роботодавців у цьому питанні. Автоматична участь роботодавців та працівників у програмі співфінансування (з можливістю припинення участі за заявою працівника) може бути прописана у колективних договорах та тристоронніх угодах. Саме з таких заходів почався розвиток вкрай успішної системи пенсійних накопичень у вже згаданій Австралії. Також розвитку системи співфінансування може сприяти дозвіл державним органам та бюджетам регіонів співфінансувати накопичення державних службовців та працівників бюджетних організацій.