Еквайринг тарифи банків інтернет, торговий, мобільний, порівняння тарифів

Еквайринг - послуга для бізнесу, яка сприяє спрощенню монетарного обороту та проведенню оплати за отримані товари та послуги.

На практиці використовується торговий, мобільний та інтернет еквайринг, тарифи банків різняться залежно від кількості транзакцій, що здійснюються, а також можуть встановлюватися індивідуально для надійних клієнтів.

Розрахунки з покупцями проводяться через термінал за допомогою пластикових карток. Після проведення транзакції кошти надходять на відкритий рахунок вашого підприємства.

Кредитна картка ВТБ 24: умови користування, відгуки, пільговий період, умови отримання.

Як сплатити ЖКГ без комісії дізнайтесь тут.

Що таке торговельний еквайринг

Найзручніша форма оплати сьогодні – це банківська картка. Все частіше в готелях, магазинах, ресторанах та інших компаніях люди замість звичних банкнот для оплати послуг простягають пластикову картку.

У зв'язку з цим кількість компаній, що впроваджують торговельний еквайринг, збільшується з кожним днем. Не лише великі гравці на ринку, а й навіть приватні підприємці розуміють, що йдеться про боротьбу за клієнтів!

Існує 3 види еквайрингу:

мобільний еквайринг;
інтернет-еквайринг;
торговельний еквайринг.

Суб'єкти цього процесу є:

покупець;
продавець;
банк-екваєр;
платіжні системи.

Загалом завдання процесингової компанії це встановлення та реєстрація екварингового обладнання, а також обробка та зберігання інформації по всіх операціях, що проходять через термінал.

Представлена послуга обумовлена величезним рядом переваг, які є актуальними як для великих торгових компаній, так ідля приватних підприємців Завдяки цьому еквайринг зараз лише набирає обертів.

Підключаючись до торгового еквайрингу, ви отримуєте:

Підвищення конкурентоспроможності вашої організації.
Збільшення грошового обігу завдяки залученню власників банківських карток.
Споживачі зможуть пускати у хід великі суми, оскільки вони не обмежені готівкою.
Знижується ризик отримання фальшивих банкнот.
Підвищується швидкість проведення торговельно-розрахункових операцій.
Власники банківських карт частіше вирішуються на великі та незаплановані покупки.
Зменшення витрат забезпечення безпеки коштів (інкасацію).
Підвищується рівень оптимізації процесу обслуговування клієнтів.
Безпека платежу гарантована! Втрата, крадіжка, пожежі і навіть помилка касира – це йде на другий план.

У чому різниця між торговим та інтернет-еквайрингом

Принцип роботи та порядок виконання транзакцій обох послуг суттєво не відрізняється. Єдина відмінність у цьому, що з торговому еквайрингу всі операції здійснюються у приміщенні торгових точок. Для цього використовується термінал, і у покупця має бути пластикова карта.

При інтернет-еквайрингу роль терміналу виконує спеціальний модуль, інтегрований до CMS сайту. Користувач оплачує покупку віддалено, в режимі онлайн, для чого потрібно вказати реквізити картки у спеціальній формі на сторінці інтернет-магазину.

Види послуги

Законодавчо схваленийторговельний еквайринг полягає у прийомі пластикових карток у вигляді засобу оплати. Підприємство забезпечує розміщення необхідного обладнання та за його експлуатацію сплачує комісію.

Фінансова структура навчає співробітників експлуатації POS-терміналів та методів обслуговування клієнтів. Здійснюється перевірка платоспроможності карток, та надаються витратні матеріали.

Прогресивнийінтернет-еквайринг дозволяє обслуговувати клієнтів у цілодобовому режимі. Кошти зараховуються в автоматичному режимі, мінімізуються ризики та повністю виключається людський фактор.

[attention type=green]Система застосовується інтернет-магазинами, що торгують в онлайн режимі.[/attention]

Термінал здатний зчитувати відомості з картки, передаючи їх за допомогою мобільного додатку до банківського процесингового центру, формуючи платіж.

Пропозиції популярних банків

Встановлювані на еквайринг тарифи різні в кожній фінансовій структурі. Ціна визначається залежно від кількості транзакцій та конкретних умов договору.

Мінімальна фіксована ставка за 1 термінал 2600 руб/міс.

тарифи на інтернет-еквайринг Альфа банком встановлюються індивідуально;
на мобільний - 2,75%;
торговий, обмовляється персонально

вартість варіюються в межах 0,5 - 2,2%:

на торговельну перевищують 1,5%;
інтернет - від 0,5%;
пропонує мобільну послугу Ощадбанк для ІП у розмірі 2,2%

комісія Райффайзенбанку за картками Visa та Mastercard з mPos терміналу 2,7%.
торговий та інтернет встановлюються відповідно до умов договору

Підключення до інтернет-еквайрингу обумовлюється індивідуально

Карта Momentum від Ощадбанку: умови, як отримати кредитну та дебетну картку.

Вимкнення автоплатежу з картки Ощадбанку описано тут.

Дізнайтесь більше про бонуси в акції Дякую від Ощадбанку за посиланням.

Яквибрати банк

У процесі добору враховуйте такі критерії:

Статусність та надійність банку.
Загальні умови для ІП та юр. осіб.
Тарифи на РКО.
Умови підключення еквайрінгу.
Можливість оренди чи придбання дешевого обладнання.
Пакет потрібних документів.
Можливість підключення еквайрингу без відкриття р/р.

Враховуючи перелічені параметри, ви зможете визначити умови якого банку краще підходять для вашої діяльності.

Права та обов'язки сторін

При встановленні обладнання в торгових точках банківська організація зобов'язана надавати кваліфіковану технічну допомогу, а також надавати консультацію з будь-якого питання.

Також варто відзначити інші обов'язки банківських організацій:

Виготовляється установка POS-терміналу, а також проводиться первинне тестування обладнання.
Інформаційний супровід та допомога у навчанні співробітників, з обслуговування клієнтів та роботи з обладнанням.
Перерахування коштів рахунок клієнта у встановлені терміни, прописані у договорі.
Проведення перевірки платоспроможності банківських карток.
Надання технічної підтримки 24 години на добу.
Надання витратних матеріалів (сліпи, чеки тощо)

Що ж до торгових організацій, всі вони мають право вимагати якісне виконання послуг, а як і обов'язків. При цьому торгові компанії мають виконувати низку умов:

Підготувати місце для встановлення спеціалізованих терміналів.
Виплачувати встановлену комісійну винагороду.
Приймати банківські картки до сплати.

[attention type=yellow] Є ще одна особливість: банки-еквайєри залишають за собою право стягувати комісію, відштовхуючись від вартості товару чи послуги не зі споживача, а з продавця. Інші особливості надання послуг та обов'язки прописуються у договорі.[/attention]

Як підключити послугу торгового еквайрингу для ІП та ТОВ

Ви вже зрозуміли весь механізм дії наданої послуги. Тепер слід визначити послідовність дій під час підключення еквайрингу. Від заявки до кінцевого результату лише 6 етапів, які ми розглянемо далі.

Вибір на користь банку

Багато процесингових компаній пропонують працювати з ними безпосередньо. Порівнюючи тарифи та умови, вам варто зробити вибір на користь банку як постачальника послуг.

Процесингові компанії є лише посередниками, яким сплачується комісія, тому не варто переплачувати даремно. До того, як вже було сказано вище, багато провідних банків мають свої процесингові центри.

Заявка на послугу

Після того, як ви визначилися з банківською організацією, вам необхідно зв'язатися з нею та повідомити про бажання скористатися послугою торговельного еквайрингу. Зробити це можна як через онлайн операторів, скориставшись гарячою лінією або ж звернувшись до офісу.

Вашу кандидатуру схвалено? Тоді вам потрібно буде підготувати певний пакет документів. Для того, щоб дізнатися точний перелік, зверніться до банку. У деяких банках (наприклад Точка) можна оформити обладнання не виходячи з дому, через особистий кабінет. Деякі банки (Сбербанк) для отримання терміналів користування вимагають наявність розрахункового рахунки їхньому банку.

Загалом вам потрібно буде укласти 2 договори:

договір на сам еквайринг - обслуговування в процесинг центрі та умови;
договір оренди обладнання (якщообладнання надається в оренду, а не у постійне користування).

Крім цього, потрібно буде підготувати наступний пакет документів:

Статут (юросіб).
Паспорт керівника підприємства
Свідоцтво про державну реєстрацію як ІП або юр. організації.
Довідка із податкових органів про відсутність заборгованості.
Довідка про відкриття розрахункового рахунку.
*Свідоцтво про постановку на облік у податковій (на вимогу банку).
Інші документи (на запит Банку).

Наступний крок – це укладання та укладання договору з постачальником послуг. Цей документ покликаний регулювати різні спірні моменти, які можуть виникнути між сторонами під час співпраці. У договорі прописуються всі правничий та обов'язки сторін.

Устаткування

Вам запропонують взяти в оренду обладнання, яке дозволить проводити безготівкові операції. Це може бути стаціонарний або переносний POS-термінал. Останній варіант підійде для ресторанів, кафе чи кур'єрських доставок, оскільки переносний POS-термінал є мобільним.

[attention type=yellow] Щодо стаціонарних пристроїв, то вони чудово підійдуть для магазину, салону краси та інших організацій, де клієнти самі підходять до місця оплати.[/attention]

Встановлення та запуск системи

Від вас потрібно заздалегідь обговорити час, в який буде здійснено встановлення обладнання. До вас на об'єкт прибуде фахівець та виконає встановлення. Після цього буде проведено тестовий запуск системи перед стартом обслуговування. Також вам необхідно звернутися з проханням проведення навчання ваших співробітників.

Виникнення труднощів не може бути виключено, але, незважаючи на це торговийеквайринг може стати чудовим інструментом для збільшення прибутку! Підключення послуги сприяє зміцненню позицій компанії на ринку торгівлі та послуг.

Крім того, це високий показник надійності, оскільки компанія тісно співпрацює з однією з банківських організацій.

Вимоги до місця встановлення терміналу

Загалом вимоги до місця встановлення терміналу будуть приблизно однакові.

Висновок

Провівши порівняння тарифів на торговельний еквайринг, підприємства можуть вибрати оптимальний варіант. Найбільш вигідний допоможе підвищити рентабельність підприємства.

Слід пам'ятати, що це стандартні тарифи для клієнтів, нюанси можуть обговорюватися з представниками банку індивідуально. Замовляючи мобільний, торговий або інтернет-еквайринг дізнайтеся заздалегідь про тарифи.