Іпотека на земельну ділянку особливості оформлення та правила купівлі землі
Іпотека за земельну ділянку є новим кредитним продуктом, що пропонує банки на фінансовому ринку.
Законодавча база
Безпосередньо даними законодавчими актами видача таких видів кредитів не регламентується. Але ДК Україна визначає, що при оформленні договору купівлі-продажу можливе використання позикових коштів. Оскільки купівля земельної ділянки оформляється саме таким видом угод, угоди із земельними ділянками підпадають під державне регулювання.
Особливості надання та вимоги до об'єкта, що купується
Крім цього,додатковими вимогами виступають:
- Мінімально допустима площа землі. Зазвичай, вона становить 5 і більше соток.
- Ділянка повинна мати певні узаконені кордони.
- Повинні бути належним чином оформлені документи продавця ділянки.
- Відсутність обтяжень.
Додатковими умовами можуть бути приналежність ділянки до садових кооперативів, розташованість неподалік населених пунктів, наявність інженерних комунікацій, хороша під'їзна дорога тощо.
Іпотеку можна отримати на нову земельну ділянку для будівництва житлового будинку, дачі, заміського котеджу.
Оформлення земельної ділянки в іпотеку має свої особливості та умови:
- Не можна оформити в кредит землю, що перебуває у власності держави, муніципальної власності.
- При частковій власності на землю, ділянка, що продається, повинна бути виділена в натурі, проведено межування іодержано свідоцтво на право власності.
- Знижка від ринкової вартості земельної ділянки для застави сягає 50%. Це з низькою ліквідністю застави і труднощами за її можливої реалізації.
- При недостатності власних коштів позичальник може надати банку додаткову заставу у вигляді квартири, будинку, дорогого автотранспортного засобу або взяти на суму споживчий кредит.
До яких банківських установ можна звернутися
Не всі кредитні організації видають позички під заставу земельних ділянок.
Такі програми можуть дозволити собі лише великі фінансові структури, такі як Ощадбанк, Россільгоспбанк, ВТБ 24 і т.д.
Ощадбанк надає кредити на купівлю заміської нерухомостіна наступних умовах :
- Вік 21 - 75 (на момент погашення) років.
- Громадянство РФ, стала реєстрація.
- Стаж на останньому місці роботи не менш як 6 місяців.
- Офіційне підтвердження платоспроможності.
Додаткових комісій немає. Термін розгляду заявки – до 3 днів.
Россільгоспбанк
Банк надає кредити на купівлю земельної ділянки, наділу з житловою будовою на наступнихумовах :
Вікові обмеження для позичальника 21 – 65 років. Вимоги щодо стажу та зайнятості аналогічні зі Ощадбанком.
Термін розгляду заявки до 5 днів
ВТБ 24 пропонує кредити на земельні наділи під забудову житлового будинку для позичальників, працівників бюджетної сфери, молодої сім'ї, інші ділянки на таких умовах:
Вікові обмеження 21 - 65 років, офіційне працевлаштування, рівень доходів не менше 30 тис. нар. щомісячно (за відсутності інших кредитів), стаж роботи не менше трьохмісяців на останньому місці роботи (загальний стаж не менше року).
Термін розгляду заявки до 2-3 тижнів.
Інші кредитні організації
Крім провідних банків, отримати іпотеку можливо в інших кредитних організаціях.
Порядок дій
Отримання іпотекискладається з кількох етапів :
- Вибір кредитної організації. Спочатку клієнт повинен вибрати банк, через який він оформлятиме договір. Це можна зробити, не відвідуючи офіси фінансових компаній, вся інформація представлена на сайтах. Далі необхідно відвідати або зателефонувати до банку для уточнення переліку документів, технічних питань, параметрів кредиту.
- Збір документів. Документи є, як правило, стандартними і зібрати їх можна за 1-2 дні. Клієнт надає їх у банк, там пишеться заявка на кредит і заповнюється анкета. У деяких банках є послуга подання заяви на іпотеку в режимі он-лайн.
- Ухвалення банком рішення. Банки розглядають заявку від 3 днів до 3 тижнів залежно від складності правочину. За цей час можуть бути запитані додаткові документи, виставлені вимоги щодо залучення співпозичальників, поручителів тощо.
- Пошук земельних ділянок. Після того, як банк схвалює заявку, клієнт починає пошук земельної ділянки. Він повинен подати до банку документи на наділ: свідоцтво на право власності (або витяг з ЄДРН), кадастрову виписку, витяг з ЄДР на землю і т. д. Банк повинен схвалити вибір.
- Підписання договору та видача кредиту. Після погодження всіх нюансів, призначається день для підписання договору та відправлення його на реєстрацію. Після реєстрації іпотеки та отримання свідоцтва на право власності, кредит надається позичальнику.
Документи для оформлення
Щоб оформити іпотеку клієнт має подати до банку такі документи.
Напочатковому етапі:
- Паспорти позичальника, співпозичальників, поручителів.
- Довідки про зарплату, витяги з трудових книжок всім учасників угоди.
Після попереднього схвалення заявки:
- Документи на нерухомість.
- Доказ наявності первинного внеску.
На розсуд банку кількість необхідних документів може бути збільшена.
Складання договору
Він містить у собі таку інформацію:
Договір набирає чинності після його реєстрації в реєстраційній палаті.
Можливі підводні камені та ризики при оформленні
Видача таких кредитів для банку є більш ризикованою операцією, але й клієнт має врахувати усі можливі нюанси та складності угоди.
- Позичальник повинен мати стабільний високий доход, достатній для погашення кредиту, крім того, працювати в платоспроможній організації.
- Знижка із заставної вартості може досягати 60%, решту суми доведеться доплачувати власними коштами.
- Банк має право запитати додаткову заставу: нерухомість, що є у власності, або виставити вимогу надання поруки.
- На час дії договору земельну ділянку неможливо продати, подарувати, обміняти. Позичальник має право лише вести на ньому будівництво.
- Необхідно уважно поставитися до підписання документів, умов кредитування, зупинити увагу на сумі щомісячного внеску, погодити з банком дату щомісячного погашення.
Оформлення іпотеки на земельну ділянку є відповідальним кроком та вирішувати цюПроблему необхідно продумавши всі можливі нюанси угоди. Якщо при оформленні виникають складнощі, краще звернутися до спеціалістів для кваліфікованої допомоги.