Як користуватисякредитною карткою - пільговий період без відсотків Ощадбанку, Альфа Банку та Банку
Кредити стали звичайним явищем для більшості людей у всьому світі. Їх можна отримати в будь-якій фінансовій установі і в результаті клієнти все частіше користуються послугами, довіряючи їм. Кредитна картка є одним із найпоширеніших та затребуваних фінансових інструментів на грошовому ринку.
Зміст
Якщо раніше з побоюванням довіряли кредитним карткам, то на сьогоднішній день багато хто оцінив її переваги та можливості.
Що таке кредитна картка? ↑
Кредитна картка - це свого роду гаманець, при використанні якого можна як потрапити в боргову яму, так і примножити свої доходи. Для ефективного використання кредитної картки у людини має бути початкова фінансова грамотність та дисципліна. При правильному використанні кредитної картки відкриваються всі переваги: простота, зручність, вигідність.
Щоб не потрапити до боргової ями, слід не забувати, що кредитну картку, як і гаманець, необхідно поповнювати.
При оформленні кредитної картки фінансова установа, що видала картку, зараховує власні кошти, тобто. по суті видає кредит власнику картки. У разі виникнення необхідності скористатися позиковими коштами - цю суму можна зняти готівкою, а можна розплатитися і самою карткою через термінали, встановлені в магазинах.
Як правило, другий варіант не передбачає зняття додаткових комісій за купівлю, і сума кредиту дорівнюватиме сумі купівлі.
Зняття готівки у банкоматі ↑
При знятті коштів у вигляді банкоматів слід звернути увагу, якого банку він належить. Якщо банкомат обслуговується іншим банком, відмінним від того, що видав кредитку, томоже бути утримана комісія із знятої суми.
Багато банків мають банки-партнери, де за зняття готівки плата «чужим» банком не вилучається.
При отриманні кредитки видається ПІН-код, який є ключем для здійснення операцій з картки. Цей код унікальний, крім власника картки його ніхто не знає, він не може передаватися другій особі. Для захисту свого "гаманця" необхідно його тримати в таємниці. У жодному разі не можна тримати його поряд з картою і, тим більше, писати на карті.
Перед тим, як вставити картку в картоприймач, необхідно переконатися, що банкомат обслуговує картки такого типу, яка була отримана. Для цього на самому банкоматі наклеєні логотипи карт, що обслуговуються. Переконайтеся, що картоприймач справний без дефектів.
Также слід переконатися, що до клавіатури не підключено будь-які пристрої, і монітор банкомату працює справно. Після цього можна проводити операції по карті. Це може бути зняття готівки, і запит балансу, і оплата різних послуг. Усі операції, які дозволяє здійснити банкомат, будуть запропоновані на його моніторі.
При роботі з карткою варто пам'ятати, що час вибору операції обмежений 45 секундами, якщо за цей час не буде натиснута якась кнопка, то банкомат поверне картку.
Якщо після цього часу не забрати картку, то банкомат її вилучить і отримати її можна буде тільки після його інкасування – у банку.
Також банкомат забере картку за неправильного введення ПІН-коду більше 3 разів.
Важливі особливості оформлення
Сьогодні оформити кредитну картку можна як у банківській установі, так і замовивши картку на його сайті. У будь-якому випадку необхідно вивчити всі особливості для її оформлення та отримання.Для оформлення кредитної картки потрібні документи:
- паспорт;
- довідка про доходи за останні шість місяців;
- Довідка з місця роботи.
Це стандартний пакет документів, але на розсуд банку можуть бути потрібні будь-які додаткові дані. Хоча для деяких банківських установ може бути достатньо лише паспорта.Набагато легше отримати кредитну картку тим людям, які вже є або були клієнтами банку з позитивною репутацією.
Також варто надавати банку правдиву інформацію, оскільки кредитодавець має право і може перевірити будь-яку інформацію, яку він надає.
Клієнт, як і банк, зацікавлений у видачі кредитної картки, тому варто розглядати отримання кредитної картки як довгострокове партнерство із взаємовигідними зобов'язаннями.
Кредитний ліміт ↑
Кредитний ліміт - це та сума, яка зарезервована на вашій кредитці. Ліміт кредиту - поняття довгострокове. Можна знімати гроші, "позичати", потім повернути і знову використовувати у ваших цілях. За всього бажання перевищити цей ліміт не вийде, це той максимум, який встановив кредитодавець.
Втім, можна і збільшити ліміт, звернувшись до банку, що видав кредитку. Банки призначають кредитні ліміти, щоб знизити свій ризик неповернення грошей і, часто, ця сума пропорційна фінансовому становищу клієнта та його репутації. При експлуатації кредитних коштів фінансові установи отримують сплачені відсотки та комісії.
Але, щоб бути конкурентними, банки пропонують найвигідніші умови для своїх клієнтів.
Це безкоштовне оформлення і видача кредитки, і грейс-період, а за позитивної репутації – підвищення дозволеного ліміту ввигляді бонусу (не треба йти до банку і писати заяву) та багато іншого.
Пільговий період ↑
Пільговим періодом називається відрізок часу, протягом якого можна повернути гроші без процентов. Кожен кредитодавець встановлює свій період часу, але, як правило, дорівнює він55 дням. Це дозволяє економити кошти та не витрачати зайве.
Цікавитесь тим, як розрахувати іпотеку в Райффайзенбанку? Тут ви можете дізнатись все про оформлення житлового кредиту.
Оплата покупок без відсотків ↑
Ще однією позитивною якістю є оплата покупок без відсотків.Дуже зручно розплачуватися в магазинах, салонах, де є термінали з обслуговування карток, при цьому комісію за покупки власник картки не платить. Також деякі банки проводять акції у вигляді повернення відсотків від покупок або вводить бонусну систему, яка теж дає свій невеликий дохід.
Як приклад бонусної системи: клієнт часто користується кредиткою і своєчасно вносить платежі, за це кредитодавець дає йому бонуси, які потім клієнт може обміняти на запропоновані банком варіанти.
Обережно, комісії! ↑
При оформленні кредитки слід звернути увагу до комісії. Часто кредитодавці замовчують них або входять у відсоткову ставку.
Комісії можуть бути:
- за оформлення та видачу кредитки;
- за зняття грошей у касах банкоматах та відділеннях банку. Рекомендується одразу уточнити банки, де додаткова плата за зняття готівки не стягуватиметься;
- порушення терміну оплати позикових коштів;
- за видачу кредитної картки у разі її втрати, псування (з вини клієнта).
- збільшення кредитного ліміту;
- за статус картки – чим більше пільг, бонусів, знижок, тимутримувана комісія буде більшою. Наприклад, за оформлення та отримання VIP-картки доведеться заплатити дорожче, ніж за звичайну кредитну картку.
Що таке овердрафтні карти? ↑
Овердрафтні карти спочатку були призначені для юридичних осіб, але згодом розроблені і для фізичних. У чому відмінність овердрафтних карток від кредитних?Овердрафтна карта має на увазі наявність власних коштів на рахунку клієнта і у разі їх недостатності - можливість скористатися позиковими коштами банку.
Для овердрафтної картки встановлено ліміт і чіткий термін погашення заборгованості, що утворилася, без пільгового періоду.
При перевищенні терміну користування позиковими коштами банк стягує додаткову плату, що відбивається на витратах клієнта.
Зручна та вигідна овердрафтна карта для тих, хто не хоче брати гроші на тривалий термін та часто.
Як краще користуватись пільговою карткою? ↑
З метою економії власні кошти банки рекомендують вчасно вносити платежі карткою. Але є своє але.Пільговий період банки розглядають у календарних днях по-різному.
Деякі банки починають відлік і з моменту активації кредитної картки. Є ще один нюанс.Пільговий період може не поширюватися на кошти, зняті в касах банку або банкоматах.
Щоб уникнути таких непорозумінь і не втрачати зайві гроші, необхідно ще в банку уточнити нюанси пільгового періоду.
Нюанси оформлення кредиток у різних банках ↑
Різні банки для оформлення кредитних карток пред'являють різні вимоги та умови їх обслуговування.
Для порівняння в таблиці надано інформацію на прикладі кількох банків України: