Як не платити банку пені за прострочення кредиту

Більшість банків та інших кредитних організацій прострочені кредити практикують нарахування величезних штрафів. Непоодинокі ситуації, коли їх сума порівнянна з розміром боргу або перевищує його. Розглянемо законні способи стримати апетити кредиторів шляхом зниження або повного скасування штрафних нарахувань.

Різні види штрафних санкцій

Штрафні нарахування необхідно зменшити або скасувати.

Перш ніж починати боротися з нарахуванням пені слід зрозуміти, як вона формується. Розглянемо існуючі види штрафів за простроченими кредитами, їх лише чотири:

найпоширеніший варіант – щоденне нарахування відсотків у сумі простроченого позики;
фіксована пеня, наприклад, 400 руб. за кожний прострочений платіж;
наростаюче фіксоване штрафне нарахування (наприклад, перший прострочений платіж - 400 рублів, другий - 500, наступні по 700 руб.);
щомісячне нарахування штрафу у розмірі певного відсотка від суми заборгованості, що залишилася. Припустимо, взято кредит 200 тис. руб., У договорі зазначений розмір штрафу при прострочення 1,5%. Відповідно, за порушення плану погашення позики сума пені становитиме 3000 крб.

Зауважимо, останній вид штрафних санкцій в Україні не набув поширення, на відміну від комбінованого методу. Суть його полягає в тому, що за порушення фінансових зобов'язань за кредитом із позичальника утримується як фіксована пеня, так і щоденна.

Ознайомившись із видами штрафів та методами їх нарахування, стає зрозуміло, чому кредитним організаціям вигідно затягувати розгляд із боржником. Чим довше триває прострочення кредиту, тим більші штрафи можна стягнути з клієнта.

Способи боротьби зі штрафними санкціями

Як не надмірним є апетит кредитних організацій, він обмежується українським Законодавством. Йдеться про 333-ю статтю Цивільного кодексу РФ. У ній прямо зазначено, що суд має право переглянути розмір неустойки, якщо її величина несумірна наслідкам порушення фінансового зобов'язання.

Перший етап боротьби необхідно розпочинати з письмового звернення до банку-кредитора (за умови, що він не подав на позичальника до суду). У заяві необхідно вказати, що клієнт не проти й надалі виконувати умови кредитного договору, але на даному етапі, через обставини, що склалися, одночасно оплачувати штрафи і гасити позику неможливо. Далі викладається прохання щодо зниження нарахованих штрафів.

Якщо виникнуть труднощі зі складанням звернення до банку, приклади таких листів-заяв можна завжди знайти на тематичних форумах в інтернеті.

Важливо! Необхідно два екземпляри заяви, одна передається безпосередньо до банку, на другому (залишається у позичальника) проставляється дата прийому документа. І тут кредитна організація має дати відповідь у письмовій формах пізніше, як за місяць.

Як показує практика, якщо зазначена вагома причина, що викликала прострочення кредиту, багато банків йдуть на поступки. Після розгляду письмового звернення штрафні санкції знижують або повністю скасовують (що трапляється рідше). Якщо отримано відмову, необхідно вирішувати це питання у судовому порядку.

Звернення до суду

Суд має право скасувати штрафні нарахування

Для звернення до суду щодо зниження неустойки немає необхідності вдаватися до допомоги професійного юриста. Якщо виникнуть проблеми зі складанням заяви, працівники судової канцелярії допоможуть з їїоформленням. Весь процес нескладно виконати власними силами, дотримуючись наступної черговості дій:

провадиться звернення до канцелярії світового суду за місцем проживання позичальника;
складається заява, у якій, посилаючись на 333-ю статтю Цивільного Кодексу РФ, слід зазначити надмірно завищену суму штрафних санкцій і висунути прохання скасувати їх;
у заяві необхідно вказати вагому причину, через яку було викликано прострочення. Обов'язково додати цьому докази.

Як показує статистика судових рішень з питань зниження штрафних санкцій, у більшості випадків клопотання позичальника береться до уваги суддями. У тому випадку, коли є по-справжньому поважні причини у сприятливому результаті можна сумніватися.

Підбиття підсумків

Не важливо, чому виникли порушення фінансових зобов'язань перед кредиторами, слід розуміти, що Закон не тільки зобов'язує погашати борг, а й відстоює права позичальника.

Нагадуємо, після надходження платежу за кредитом банки насамперед списують пеню і лише потім вже основні відсотки та тіло позики. Погодьтеся, що немає сенсу платити гроші за штрафними санкціями, якщо є можливість на законній підставі домогтися їх скасування або суттєвого зменшення.