Як не платити кредит банку і що робити, якщо нема чим платити Зразок заяви про неможливість

Покроковий розвиток подій при несплаті

У короткому переказі розвиток дій буде таким:

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Це швидко і безкоштовно!

1. Коли настає день оплати, і гроші за кредитом не надходять, банк виділяє ще кілька днів на погашення кредиту, оскільки через технічні проблеми гроші можуть десь затриматися. Кількість днів, зазвичай, дорівнює 2-3, але залежить від конкретного банку.
2. Якщо через пару днів борг не був сплачений, то клієнт потрапляє до однієї з чотирьох баз даних (БД) боржників. У кожній із них люди, які заборгували певний час.
3. Якщо це перше прострочення, і термін менше 1 місяця, то з боржником зв'язується керуючий і дізнається яка у нього ситуація. Поки що людина все ще вважається доброчесним позичальником, і їй просто рекомендують терміново знайти гроші для сплати мінімального внеску, а також, можливо, штраф. На цій стадії банк намагається врегулювати проблему за допомогою конструктивної розмови.
4. Коли минає ще місяць, і минає час ще одного платежу, а він ніяк не доходить до банку, то людина переходить у другу БД, створену для боржників, яких підозрюють у шахрайстві. Тепер боржником займатиметься відділ зі стягнення заборгованостей. Якщо боржник виходить на зв'язок, йому просто радять сплатити пропущені платежі та штраф, інакше загрожують до суду подати. Якщо налагодити контакт не виходить, то таку людину починають розшукувати.
5. У період від 3 до 6 місяців боржника вважають таким, що має «глибоке прострочення» і переміщуютьу третю БД. З такими людьми працює спеціалізований відділ банку. У ньому, як правило, працюють колишні співробітники правоохоронних органів, які діють грубо, але при цьому не порушуючи закону.
6. Якщо через півроку не вдалося отримати ні кредит, ні відсотки, ні штрафи - то банк звертається до суду або продає борг колекторам за 20-50% вартості. Є ще варіант, що банк запропонує погасити відсотки вам, адже йому головне отримати гроші, але шанс на це мізерний.
7. У разі виграшу в суді на користь банку автоматично утримується певний відсоток доходу, а за наявності застави – відбувається його конфіскація. У разі продажу колекторам про їх методи роботи можна почитати у світовому павутинні.

Що робити, якщо нема чим платити?

Бути розсудливим:

1. Не панікувати та не втрачати голову.
2. Не ховатися від банку та банківських службовців.
3. Написати в банк із проханням реструктуризувати борг.
4. Проаналізувати проблему та шукати вихід у вигляді додаткового джерела доходу (нова або додаткова робота).

Законні методи

Законом передбачено, що у разі можливих проблем клієнт може розраховувати на взаємодію з банком шляхом як реструктуризації кредиту, так і рефінансування заборгованості. Кількість людей, які потрапляють у подібні ситуації, досить велика, тому не потрібно зайво турбуватися – банк зацікавлений допомогти вам зберегти платоспроможність.

Мирне врегулювання питання з банком

Оскільки банк сам зацікавлений у тому, щоб не втратити свої гроші, він може йти на певні поступки своїм клієнтам, щоб допомогти їм зберегти свою платоспроможність. Як початковий крок необхідно написати в банкзаяву про неможливість сплати за рахунками боргу з додатком усіх документів, які підтвердять, що це правда.

Так можна попросити:

1. Про кредитні канікули, під час яких не потрібно сплачувати відсотки та/або тіло кредиту.
2. Про реструктуризацію кредиту, коли відбувається зміна терміну кредитування та відсотків.
3. Про рефінансування – взяти новий кредит, щоби погасити старий.

Реструктуризація кредиту

Під час реструктуризації проводяться операції, спрямовані на врегулювання кредитних зобов'язань боржників шляхом зміни умов виданого кредиту.

Плюси такого способу вирішення проблем:

1. Дозволяє зменшити навантаження на бюджет боржника та зберегти банку свої гроші.
2. Ті боржники, які не мають прострочення кредиту, не обкладаються додатковими фінансовими штрафами, що дозволяє зберегти гроші без негативних прецедентів.
3. Зміна умов кредиту не відображається і не погіршує кредитну історію людини.

Рефінансування заборгованості

Повторне кредитування, або рефінансування, застосовується для погашення старого кредиту шляхом залучення нового. Але такий спосіб таїть у собі приховані підводні камені - так якщо людину вже встигли «затаврувати» як недбайливого боржника, і інші банки дізналися про цю ситуацію , то отримати гроші від них буде значно складніше. У такому разі залишається або сподіватися на банк, який видав перший кредит, або шукати ризикований банківський заклад, який погодиться рефінансувати людину.

Послуги антиколекторів

Якщо виникли проблеми з боргами, то зовсім не обов'язково особисто бігати по банківських кабінетах із проханнями про реструктуризацію чи загрожуватисудом. Всю роботу можна доручити іншим людям, які спеціалізуються на усуненні проблем з кредитами.

Таких людей називають антиколекторами. Формуються антиколектори агентства головним чином з колишніх банкірів або людей, які мають зв'язки з кредитними відділами банків.

Існують і агентства, які просто пропонують виконати за людину всю паперову роботу, але й ефект від їхньої діяльності теж не дуже високий. За свої послуги вони можуть взяти плату до 10% від усього кредиту, при цьому немає гарантії, що вони зможуть допомогти.

Переваги та недоліки кожного із способів

Способи розібратися з проблемним кредитом для пересічних громадян:

• реструктуризація;
• рефінансування;
• скористатися послугами антиколекторів;

Плюси реструктуризації:

1. Дозволяє отримати кредитні канікули, коли певний час боржник не сплачував відсотки або відсотки разом з тілом кредиту.
2. Зміна умов строку у бік його збільшення чи зменшення кредитної ставки за кредитом.

Мінус реструктуризації:

1. Необхідність зібрати досить значну кількість паперів, що підтверджують проблематичність оплати у колишніх розмірах.
2. Доки клієнт справно платить відсотки і тіло кредиту, банк не зацікавлений у реструктуризації. Доки він дозріє до такого рішення, може пройти чимало часу і буде виснажено чимало нервів.

Плюси рефінансування:

1. Дозволяє уникнути негативної кредитної історії, якщо діяти оперативно та на випередження.
2. У разі успішних наслідків після фінансування в кредитну історію буде записано не 1, а 2 кредити.

Мінус рефінансування:

1. Кожен кредит видається під відсотки і додатково кредитування може призвести тільки до того, що загальна сума, яку необхідно виплатити банківським закладам, збільшиться.
2. У разі виникнення неуспішних наслідків, які ще більше посилять становище боржника, виплата 2-х кредитів буде дуже проблематичним завданням.

Плюси антиколекторів:

1. Дозволяють заощадити значну кількість часу, а також завдяки досить значній кількості можливих зв'язків вони зможуть пролобіювати навіть кредити, за якими самим боржникам було відмовлено.
2. Завдяки своїм знанням, а також досвіду роботи розуміються на слабких точках банків. За потребою можуть зіграти на їхніх слабкостях.

Мінус антиколекторів:

1. Жодна агенція не може гарантувати 100% успіх своїх дій.
2. Їхні послуги коштують не дешево – ціни в окремих агентствах можуть досягати 10% самої величини кредиту. Хоча якщо вони матимуть змогу пролобіювати зниження кредитної ставки на 11%, то можна сказати, що вони свою мету виконали.

Чи не знайшли відповіді на своє запитання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

---