Як оформити банкрутство фізичної особи

В Україні лише громадяни держави потрапляють під дію закону про банкрутство фізичних осіб.

Підстави для банкрутства

Для успішного проходження процедури визнання банкрутства необхідно відповідати деяким умовам:

У фізичної особи мають бути грошові зобов'язання у сумі щонайменше 500 000 рублів. Це мінімальна загальна сума заборгованості, до якої можуть бути включені кредити, заборгованість зі сплати податків та перед ЖКГ, позики за договором чи розпискою.
Мінімальний термін прострочення за мінімальними платежами має становити від 3 місяців.

Ініціювати процедуру фізособа може навіть у тому випадку, якщо тільки передбачає, що можливості вносити чергові платежі не буде. І тут визнати суб'єкта банкрутом можуть незалежно від суми його боргів.

Підготовка до банкрутства

Збирання всіх необхідних документів займає у фізичної особи близько 2 місяців. Пакет документів повинен містити досить великий їх список. В обов'язковому порядку потрібно підготувати документацію, що підтверджує борги, необхідно буде забезпечити документи про фінансове становище фізособи, наявність у нього будь-якого майна, а також документи, пов'язані з його особистістю.

Суб'єкт має довести свою неплатоспроможність. При цьому завдання громадянина підтвердити свою сумлінність. Тобто, якщо буде доведено, що людина мала змогу вносити чергові платежі, але вона від цього ухилилася, то буде доведена несумлінність платника. Процедуру банкрутства буде зупинено.

Про те, як і на якій підставі суди встановлюють несумлінність, можна подивитися на прикладі справи Овсяннікова.

На які витрати розраховувати

Для визначення платоспроможностіфізичної особи залучається арбітражний керуючий. Оплата його праці становить 25 000 рублів за кожну процедуру (швидше за все їх буде дві). До цієї суми додаються 7% суми задоволених вимог кредиторів.

Дані про банкрутство фізособи будуть внесені до єдиного федерального реєстру, крім того, публікуються в газеті "Комерсант". Це оплачується безпосередньо суб'єктом, навіщо знадобиться ще близько 15-20 тисяч рублів.

Реструктуризація боргів

Після ухвалення заяви про банкрутство до виробництва може бути проведена реструктуризація боргів фізичної особи. При цьому для суб'єкта буде складено новий графік виплат за всіма боргами з урахуванням розміру його доходів. Реструктуризація у банкрутстві передбачає скасування всіх штрафів та припинення нарахування відсотків за боргами. Якщо можливості провести реструктуризацію немає, фінансовий управляючий може організувати реалізацію майна клієнта для сплати боргів.

Реструктуризація боргів може бути проведена тільки в тому випадку, якщо громадянин не має судимостей за правопорушення в економічній сфері, а також за наявності постійного доходу у нього. Також важливою умовою є відсутність прецедентів визнання банкрутства фізичної особи за останні 5 років.

Реалізація майна боржника

Фінансовим керуючим має бути проведено опис та оцінку майна боржника, якщо планується реалізація цього майна для сплати боргів у передбачених процедурою банкрутства випадках. Якщо кредитори з оцінкою фінансового керуючого не згодні, вони можуть її оскаржити і залучити незалежного оцінювача, сплативши його послуги самостійно.

Якщо у власності громадянина є об'єкти майна з оціночною вартістю від 100 000 рублів, то їх реалізація можлива тільки навідкритих торгів.

Результат визнання банкрутства

Якщо громадянина визнано банкрутом, то будь-які зобов'язання за боргами з нього знімаються. Виняток становлять лише такі борги:

виплата аліментів;
відшкодування збитків, завданих здоров'ю чи життю людини, моральної шкоди;
виплата вихідної допомоги та оплати праці.

У ході судового розгляду сторонами може бути досягнуто мирової угоди. Для цього часто потрібні значні поступки з боку кредитора. Якщо досягнуті у мировій угоді домовленості були виконані, то судова процедура поновлюється.

Якщо фізична особа визнана банкрутом, то на неї накладаються деякі зобов'язання та обмеження надалі:

доведеться надавати інформацію про завершення банкрутства під час оформлення кредиту чи позики протягом 5 років;
очолювати юридичну особу протягом 3 років буде заборонено;
протягом найближчих 5 років не можна буде повторно оголосити себе банкрутом.

Можливість оголосити банкрутство фізособи - це альтернатива виконавчому провадженню, яка в більшості випадків є вигіднішою.