Як оформитиавтокредит із найменшою переплатою
Вибираємо схему погашення кредиту
Від кредиторів ви навряд чи дізнаєтеся, що такий, здавалося б, банальний фактор, як вид платежів за кредитом, може суттєво вплинути на його вартість. У банківській сфері, зазвичай, застосовуються дві схеми внесення платежів – ануїтетна і диференційована. Перша схема передбачає погашення боргу рівними платежами. Так, щомісяця ви повинні вносити рівну суму, що, в принципі, зручно, тому що вам легше буде планувати свої витрати, і ви не наплутаєте з цифрами. При диференційованому способі виплат перший платіж буде найвищим, а наступні знижуватимуться.
Візуально перший варіант здається зручнішим і економнішим, але насправді вигідніше буде виплачувати борг диференційованими платежами, оскільки дана форма розрахунку передбачає одночасне зниження та суми боргу та нарахованих на неї відсотків. У той час як, обравши ануїтет, ви спочатку виплачуватиме банку його винагороду, а потім вже – тіло кредиту. Єдиним недоліком диференційованої форми розрахунку є високе фінансове навантаження на позичальника першому етапі виплати кредиту.
Збільшуємо авансовий внесок
Багато позичальників, яким, як вони вважають, пощастило оформити кредит без початкового внеску, до кінця не розуміють, що насправді така позика буде для них невигідною. При цьому практично всім відомо, що чим більша сума позики, тим більше по ній доведеться переплатити.
Звідси стає очевидним, що при внесенні авансового платежу сума кредиту зменшиться рівно на ту суму, яку ви внесете як перший внесок, а ваша переплата та розмір обов'язкових платежів при цьому відповідно знизяться. Атому, варто задуматися, що краще - раз «похрестити по засіках» і заощадити на кінцевому результаті, чи, не відчувши особливого фінансового навантаження на першому етапі, вийти на велику підсумкову переплату?
Повертаємо гроші раніше терміну
Чим швидше ви повернете банку борг, тим краще для вас. Найбільш вагомим доказом буде той факт, що банки беруть плату за кожен день, місяць та рік користування власними коштами. І, звичайно, чим швидше ви повернете гроші – тим менше переплатите. До того ж, штрафи за дострокове повернення кредиту вже давно скасовано.
Уникаємо варіантів із щомісячною комісією
Нерідко кредитори приваблюють клієнтів гранично низькою річною ставкою. Однак такий кредит найчастіше обходиться позичальникам ще дорожче, ніж класична автопозика, оскільки під нібито «нульовою ставкою», як правило, захована щомісячна комісія близько 1-1,5%.
Здавалося, це зовсім не суттєві цифри, але на виході переплата виходить колосальна. Справа в тому, що щомісячна комісія нараховуватиметься постійно на всю суму позики, тоді як річна ставка – на залишок боргу, який, як правило, знижується.
Якщо оформити автокредит у кептинговому банку
У пошуках вигідного автокредиту доцільно буде розглянути такі варіанти як позику в банку автовиробника або кредит, який пропонують автосалони разом із банками. Як правило, ставки за такими позиками набагато нижчі, ніж при класичному автокредиті.
Так, наприклад, купуючи машину в кредит у кептинговому банку, ви зможете отримати позику приблизно під 9% річних замість звичних 12-15%. Щоправда, ці банки, як правило, фінансують лише покупку дорогих іномарок, що не зовсім зручно, якщо ви розраховували на придбання більш бюджетного авто.