Як погасити іпотеку за новим законом у РФ

Іпотека за законом ЦК України – це договір застави, за яким заставоутримувач має право отримати задоволення від вартості застави, якщо боржник не виконує або неналежним чином виконує прийняті зобов'язання.

Банки, які видали громадянам іпотечний кредит, можуть отримати кошти від реалізації квартири, земельної ділянки чи іншої закладеної власності. Звернення стягнення та реалізація майна позичальника відбувається у судовому чи позасудовому порядку.

Реструктуризація боргу

Як погасити іпотеку? Законодавець пропонує боржникам ініціювати процедуру реструктуризації кредиту. Вона передбачає зміну умов виплат для позичальників, які постраждали від погіршення матеріального становища.

Зміна умов надання грошової позики під заставу нерухомості дозволяє громадянам, які мають борги:

зберегти житло;
знизити розмір щомісячних виплат на користь заставоутримувача;
продати нерухомість та придбати в іпотеку новий об'єкт власності;
одержати пільги при погашенні позики.

Погасити іпотеку за новим законом можлива у конкретних формах, встановлених законом та внутрішніми правилами кредитної організації. Спосіб зміни умов кредитування вибирається за згодою позичальника та позикодавця.

Допомога позичальникам

Вимоги до боржника

Учасником пільгової програми можуть стати позичальники за іпотечними житловими кредитами, які:

подали заявку;
документально підтвердили зменшення середньомісячного доходу (власного та членів сім'ї) на 31% та більше;
мають дохід нижче за півторакратний розмір прожиткового мінімуму;
не були визнанісудом банкрутами.

Вимоги до кредиту

Щоб пройти через процедуру реструктуризації в рамках нового закону про іпотеку, позика має відповідати таким вимогам:

Чинний закон Україна про іпотеку дозволяє погасити іпотеку за допомогою:

зміни валюти договору валюту РФ. Застосовуваний курс не може перевищувати розміру курсу, що діяв на момент реструктуризації;
зниження відсоткової ставки до 12% річних та нижче. Ця ставка застосовуватиметься до залишку до погашення позики;
зменшення щомісячного платежу на 6-12 місяців;
прощення частини основного боргу за зміни валюти;
відмови від комісії за вчинення дій щодо оформлення реструктуризації;
рефінансування. Клієнту видається кредит на велику суму, що дозволяє погасити іпотеку, взяту раніше. Кошти видаються на більш вигідних умовах;
продовження терміну виплат. Цей варіант дозволяє зменшити суму щомісячних внесків, однак тягне за собою зростання підсумкової переплати;
надання кредитних канікул, пільгового періоду. Банк погоджується приймати від позичальника лише відсотки за користування грошима протягом кількох місяців;
скасування штрафів, пені.

Необхідні документи

Щоб зберегти квартиру, віддану у заставу банку, громадянину потрібно зібрати певний пакет документів. У кредитну організацію потрібно подати:

паспорт;
стандартну анкету-заяву;
графік платежів за іпотечним договором;
кредитний договір та заставну;
договір іпотеки, поруки, страхування;
копію трудової книжки;
довідку про доходи за попередній та поточний рік;
папери, що доводятьнаявність додаткових прибутків.

Закон про погашення іпотеки дозволяє банківським працівникам зажадати у отримувача іпотечного кредиту такі додаткові документи, як:

відомості, що підтверджують сімейний стан, наявність утриманців (неповнолітні діти, непрацездатне подружжя, батьки);
документи про освіту;
дані про стан здоров'я (документи, що підтверджують тимчасову або повну втрату працездатності, визнання певної групи інвалідності, настання професійного захворювання);
військовий квиток;
документи щодо наявності додаткових регулярних доходів;
виписки за рахунками;
папери, що підтверджують наявність дорогого майна у власності.

Новий закон про іпотеку дозволяє банкам проводити процедуру реструктуризації боргу у такому порядку:

прийняття фіксованого комплекту документів від позичальника;
розгляд заяви на реструктуризацію кредитної заборгованості;
повідомлення клієнта про прийняте рішення;
організація незалежної оцінки предмета застави;
укладання страхового договору щодо позичальника та закладеної власності.

Після описаних дій банк видає кредит під заставу, перераховує кошти з цього приводу кредитора (організації, яка видала іпотеку). Після транзакції громадянин отримує листа про зняття обтяження та реєструє новий договір іпотеки.

Звернення стягнення на майно боржника

Якщо сторони (кредитор і позичальник) не зможуть дійти згоди, то заставоутримувач має право вимагати звернення на майно, що виступає предметом застави.

Позасудовий порядок задоволення вимог реалізується виходячи з іпотечного договору. Тодіпотрібно отримати виконавчий напис нотаріуса.

Підстави для стягнення через суд

Як законні підстави для накладення стягнення розглядаються такі обставини:

боржник відмовляється від повернення боргу чи допускає прострочення платежів;
сума невиконаного зобов'язання (невиплаченого боргу) становить 5% загальної вартості переданого під заставу майна;
боржник не сплачує борг протягом 3 місяців і більше.

Судовий порядок

Для накладення санкцій на власність боржника банку потрібно одержати відповідне судове рішення. Розглядаючи справу, суду необхідно встановити:

Як погасити іпотеку: відстрочення стягнення

У певних випадках суд має право дати відстрочку для реалізації рішення про накладення санкцій. Серед підстав для річного відстрочення:

отримання кредиту особисті (некомерційні) потреби;
предмет іпотеки – сільськогосподарська ділянка.