Як правильно розраховується нарощена сума вкладу, поради клієнтам банків
Розмір вкладу з нарахованими відсотками єнарощенную суму вклада, може нараховуватися за способом використання як простого, і складного відсотка.
Проста відсоткова ставка – відсоток нараховується початкову суму вклада.
Складна відсоткова ставка нараховується у кожний наступний розрахунковий період на вихідну суму вкладу, включаючи нараховані відсотки попередні періоди.
Припустимо, що деяка сума грошей (початковий вклад), наприклад 5000 руб., Поміщається в банк. Постає питання, яку нарощену суму вкладу ми зможемо отримати через 3 роки, якщо річна ставка становить 10%. Відповідь залежатиме від того, який відсоток буде застосовуватися банком.
У разі застосування простого відсотка на початковий внесок, ви щорічно отримуватимете одну і ту ж суму відсотків у розмірі 500 руб.(це 10% річних від 5000 руб.). Таким чином, до кінця третього року сума вкладу має становити 6500 руб.
При цьому варто чітко розуміти, що якщо ви, як вкладник, не зніматимете щорічні відсотки, то це означає, що банк користуватиметься нарахованими відсотками абсолютно безкоштовно. А це вже ставить вас у невигідне становище.
Використання складних відсотків чи званого нарахування “відсотків відсотки” у плані набагато вигідніше, т.к. відбуватиметься капіталізація відсотків вкладу усі 3 роки.
На нашому прикладі це буде виглядати так. 10% річних – це 500 крб., тобто. до кінця першого року сума внесок становитиме 5500 руб. Відсотки другого року розраховуватимуться з суми 5500 крб., тобто. 10%річних - це 550 руб. Отже, до кінця другого року сума вкладу буде 6050 руб. До кінця третього року можна буде отримати 6655 руб., Що відповідно на 155 руб. більше у порівнянні із застосуванням простих відсотків.
Тепер стає зрозуміло, що судити, про те, наскільки вигідний той чи інший внесок, потрібно не лише за розміром відсоткової ставки, а й за самим способом нарахування відсотків. Однак одразу зазначу, що у договорі банківського вкладу ви ніколи не зустрінете формулювання «прості чи складні відсотки». Для цього використовуються такі формулювання:
* Для простих відсотків це звучить так «відсотки нараховуються наприкінці терміну».
* Для складних — «нарахування відсотків відбувається щодня, щомісяця, щокварталу чи щорічно» (докладніше проформулу розрахунку складних відсотків за вкладом ).
Юлія Братковська, співробітник банку, м. Москва,
спеціально дляNeBankir.Ru
Юлія Братковська, співробітник банку, м. Москва,
спеціально дляNeBankir.Ru
-
Як працюють відсотки? Формула розрахунку складних відсотків за вкладом Для того, щоб підібрати оптимально вигідну пропозицію для розміщення Ваших коштів, необхідно вибрати не лише оптимальний розмір відсотків, але й спосіб їхнього підрахунку.