Як убезпечити свій бізнес від можливих ризиків, відмовитися від кредиту, але не стати банкрутом
Business Class запускає нову рубрику - "Інструкція". Видання детально розповідатиме про те, як діяти в різних ситуаціях, з якими доводиться стикатися перм'якам, вирішити ту чи іншу проблему, вибрати якісний продукт чи послугу.
Сьогодні ми поговоримо про банківські інструменти, за допомогою яких можна убезпечити свій бізнес.
У мене свій бізнес. З якими фінансовими ризиками може зіткнутися компанія і чи можна захистити себе від них банком?
У процесі діяльності будь-яка компанія може зіткнутися з різними складнощами. Невиконання бізнес-партнером своїх зобов'язань – одна з основних причин фінансових втрат компанії. А обсяг збитків залежить від різних факторів, у тому числі від обсягів підприємства та формату угоди.
Business Class з'ясував у директора мережі операційних офісів Райффайзенбанку по Пермському краю Михайла Червоних, які «підводні камені» можуть виникнути у підприємств малого та середнього бізнесу при реалізації угод за допомогою яких послуг можна їх уникнути.
Виключити подібні неприємності може банк, який стає посередником між компаніями-партнерами. Банк бере на себе ризики, гарантує виконання умов договору та, як правило, надає учасникам угоди певні бонуси, наприклад, відстрочення платежу тощо.
На які банківські послуги варто звернути увагу?
Мінімізувати ризики компаніям допомагають такі банківські продукти як факторинг, акредитив та банківська гарантія, які створюють певну «подушку безпеки» для бізнесу. При правильному використанні вони не тількизнижують ризики, а й суттєво оптимізують оборотний капітал.
Як банк може убезпечити компанію від несумлінних партнерів?
Одним із найефективніших у цьому випадку інструментів є банківська гарантія. Саме вона дозволяє уникнути втрат через невиконання контрагентом своїх зобов'язань. Говорячи простими словами, це документ, на підставі якого банк зобов'язується виплатити замовнику певну суму, якщо виконавець не виконав умови контракту.
Це дозволить мені зберегти свої гроші?
Незалежна банківська гарантія створена для того, щоб зберегти гроші компанії за будь-якого, навіть найнесприятливішого результату - особливо це актуально при реалізації великих угод. Дуже часто банківські гарантії застосовуються для участі у тендерах, конкурсах, аукціонах тощо. При цьому основною умовою співробітництва є надання банком комплекту гарантій на всіх етапах угоди (тендерна гарантія на етапі подання заявки, гарантія виконання контракту, повернення авансу, на гарантійний період – під час укладання контракту).
Наявність у виконавця гарантії говорить про його гарну репутацію: підтверджує стабільність, платоспроможність, а також підвищує ступінь довіри до організації, що дозволяє їй брати на себе зобов'язання щодо виконання великих контрактів, зокрема державних.
Хочемо укласти угоду з новим постачальником, але готовий працювати лише з передоплаті. Банк може захистити мене від втрати коштів через непоставки товару?
У цій ситуації доцільно використовувати акредитив, який захищає як покупця, і постачальника. За умовами акредитива замовник відкриває у банку спеціальний рахунок, у якому резервується передбачена контрактом сума. Постачальник гарантованоотримає від банку належні йому кошти, але тільки після надання документів, що підтверджують виконання своїх зобов'язань.
Моя компанія працює так само з іноземними компаніями. Чи можу я скористатися акредитивом?
Звичайно. Для компаній, що ведуть зовнішню економічну діяльність акредитив має особливе значення. Акредитив у міжнародних угодах – не лише зручна форма розрахунків, що дозволяє в рівній мірі захистити інтереси постачальника та платника, але й ще одна можливість для обох сторін отримати додаткове фінансування угоди від свого банку (наприклад, шляхом відкриття акредитива з фінансуванням від іноземного банку, коли іноземний постачальник отримує виторг відразу, а українському імпортеру надається відстрочка).
Чув, що факторинг допомагає компаніям уникати касових розривів. Як це працює?
Факторинг – це фінансове рішення, яке використовується за наявності у торгових контрактах між постачальником та покупцем (дебітором) умови про оплату з відстроченням платежу. Факторинг дозволяє постачальнику відвантажувати товар і, не чекаючи закінчення узгодженої у контракті відстрочки платежу, отримати його оплату відразу після надання відвантажувальних документів у банк. Тим самим постачальник не втрачає ринок збуту, реалізує свою продукцію і отримує за неї оплату до закінчення терміну відстрочки, оскільки за покупця йому платить банк. А покупець, у свою чергу, перераховує гроші за отриманий товар безпосередньо до банку після закінчення терміну оплати.
Чим факторинг відрізняється від кредиту?
У ряді випадків факторинг є альтернативою кредитування. Для компаній малого та середнього бізнесу факторинг вигідніший і зручніший, ніж класичне кредитування. Між кредитом та факторингом єнизку важливих відмінностей: кредит надається більш тривалий термін, передбачає наявність застави й великої кількості документів. Факторинг не вимагає застав, а термін фінансування залежить від кількості днів відстрочки платежу.
На що слід звернути увагу при виборі придатного для моєї компанії банківського продукту?
Перш ніж використовувати новий інструмент, слід прочитати інструкцію. Це діє і під час виборів банківських послуг. Кожен гарантійний продукт надається на певних умовах і буде корисним для конкретних завдань бізнесу. Якщо підприємець сумнівається, то менеджери банку завжди готові роз'яснити всі нюанси та докладно розповісти про кожен продукт, а також визначити оптимальний варіант для конкретної компанії.