Як видалити спірні записи в кредитній історії
Уявіть такий сценарій: ви подаєте заявку на кредитну картку, потім отримуєте погані новини: заявка була відхилена, тому що було занадто багато запитів у кредитну історію. Це може бути спроба оформлення кредиту на ваше ім'я.
Такі запити зазвичай виникають, коли банк або інший кредитор дивиться на кредитний звіт, в той момент, коли ви подаєте заявку на кредит. Одні ці запити не призведуть до відмови в кредиті.
Але надто багато запитів знижують кредитний рейтинг і, отже, можуть спровокувати відмову.
Але що якщо ці запити з'явилися у вашому кредитному звіті, і ви впевнені, що не подавали заявок на кредит останнім часом? Це вказує на низку речей, включаючи шахрайство та порушення закону.
Що таке жорсткий запит?
У своєму звіті про кредитні операції можна знайти два типи кредитних запитів: жорсткі та м'які.
Жорсткі запити відбуваються, коли банки або інші кредитори перевіряють ваш кредитний звіт, щоб ухвалити рішення про видачу кредиту.
Декілька жорстких запитів протягом короткого періоду часу показують майбутнім потенційним кредиторам те, що ви потребуєте терміново грошей або намагаєтеся одночасно отримати кредит у кількох банках.
Є виняток із цього - якщо ви подаєте заявку на іпотечний або автокредит, відразу кілька кредиторів можуть запросити ваш кредитний звіт, навіть якщо ви подаєте заявку лише на один кредит. У цьому випадку багато скорингових моделей вважають ці численні запити протягом короткого періоду одним жорстким запитом.
Жорсткий запит може залишитися в кредитному звіті терміном до двох років, також можезменшити кредитний рейтинг на кілька пунктів. Це може здатися несуттєвим, але це буде мати великий вплив на кредитний рейтинг, якщо у вас є мало кредитних рахунків або коротка кредитна історія.
Що робити, якщо ви підозрюєте несанкціоновані запити у своєму кредитному звіті
1. Зв'язатися з компанією, яка зробила запит.
Вимагайте компанію довести, що ви санкціонували запит на отримання кредиту. І шляхом заяви зобов'язати її повідомити великі кредитні бюро та видалити запит із вашого кредитного звіту, якщо це була не так.
2. Повідомити та задокументувати шахрайство.
Якщо ви підозрюєте крадіжку особистих даних через жорсткі запити, які ви не визнаєте, необхідно скласти скаргу на крадіжку персональних даних і відправити до банків, кредиторів та основних кредитних бюро.
Ви також можете подати заяву до поліції, яка вам знадобиться у подальшому розгляді.
3. Повідомте кредитне бюро.
Ви можете розмістити у своєму звіті заморожування кредитної історії - що обмежує доступ до звіту про кредитні операції, зв'язавшись із кожним із трьох основних бюро.
Бюро, в якому ви розміщуєте заморожування, не зв'язуватиметься з іншими, тому вам потрібно зв'язатися з усіма трьома кредитними бюро самостійно.
4. Покладіть попередження про шахрайство.
Ви можете розмістити безкоштовне 90-денне сповіщення про шахрайство в будь-якому з трьох основних кредитних бюро. Попередження відображається у вашому звіті та повідомляє потенційних кредиторів про необхідність підтвердження особистості, перш ніж надавати кредит на ваше ім'я.
Коли ви надсилаєте оповіщення про шахрайство одному з великих кредитних бюро, це бюро маєповідомити двох інших.
Ви також можете зв'язатися з кожним із трьох великих кредитних бюро, щоб додати розширене оповіщення про шахрайство, що діє протягом семи років.
5. Повідомте поліцію про несанкціонований запит у кредитних бюро.
Після того, як ви повідомите велике кредитне бюро про несанкціонований запит, необхідно провести розслідування за цим фактом. Ви не зможете заперечувати несанкціонований запит онлайн без отриманих доказів. Зателефонуйте передусім до бюро, потім до банку, який ініціював запит, і якщо банк не визнає дії зі свого боку - зверніться до поліції, тому що це можуть бути спроби шахрайського отримання кредиту на ваше ім'я.
Запити з підозрою на шахрайство легко видалити з кредитної історії, якщо ви надаєте докази. Але набагато важливіше запобігти несанкціонованому кредиту. Тому будьте пильні, побачивши такі запити. Якщо компанія, яка зробила запит, стверджує, що запит був санкціонований вами, його видалення може бути утруднене, оскільки доведеться звертатися до бюро з вимогою провести розслідування та доводити зворотне.
Розділ із запитами про кредитні операції у звіті знаходиться в самому низу, після розділу містить інформацію про кредити. Буде гарною ідеєю розслідувати та оскаржувати будь-які запити, на які ви не давали письмової згоди компанії, яка їх здійснила.
6. Зверніться до професіоналів, якщо вам складно виконати ці дії.
На українському ринку фінансових послуг почали з'являтися компанії, які допомагають громадянам у таких ситуаціях. Як правило це юридичні контори, які опосередковано пов'язані з фінансовою сферою та ринком кредитних історій, і не завжди повністю компетентні в подібних питаннях.Але цей факт не заважає робити ціну за подібну послугу високою, оскільки часто їм самим доводиться звертатися до посередників за консультаціями.
Щоб не помилитися у виборі компанії, зверніться до компанії «Прогрескард», яка з 2015 року - з моменту, коли передача даних у бюро кредитних історій стала обов'язковою для всіх учасників ринку, професійно займається питаннями поліпшення та виправлення кредитних історій на всій території РФ.
Фахівцями компанії, які мають досвід роботи в банківській сфері, розроблено програму з виправлення кредитної історії, що підходить у разі, якщо в кредитній історії є помилки або спірна інформація.
У послугу входить як звіти з самої кредитної історії, їх повна перевірка на предмет помилок та підозрілої інформації, так і їх фінансовий аналіз, виявлення та усунення причин відмов у кредиті та рекомендації для отримання кредиту, якщо така необхідна.