Класифікація вкладів - Статті

Вклад - це досить потужний фінансовий інструмент, за допомогою якого можна не тільки зберегти, а й збільшити наявні кошти. Подібний банківський продукт користується попитом у граждан. Гроші чи інші цінності передаються до банку або на конкретний термін, або до запитання. Період дії депозитної угоди, що конкретизується виходячи з умов певної пропозиції, впливає на процентну ставку, що приносить прибуток.

Ознаки класифікації

Завести депозит може як фізична, так і юридична особа. Вклади класифікуються за різними особливостями. Класифікація потрібна для того, щоб здійснювати аналіз, на основі якого приймаються стратегічні рішення щодо розвитку програм.

Також депозити поділяються на різні групи, щоб полегшити інформування громадян та в результаті залучити нових клієнтів. Однак кількість вкладів постійно збільшується, тому зарахувати нові програми до якоїсь групи виявляється досить важко.

Основні види класифікації – за видами клієнтів. Крім цієї класифікації існують класифікації, параметри яких – період, протягом якого здійснюється нарахування відсотків, і навіть правила зняття цих процентов.

Класифікація вкладів за видами клієнтів

Один із основних параметрів класифікації – за видами клієнтів. У цьому випадку депозити можна поділити на пропозиції для фізичних та юридичних осіб. До цієї групи також відносять міжбанківські депозити.

Депозити для юридичних осіб

До цієї групи вкладів зараховуються відкриті, закриті та сейфові продукти. Відкритий вклад – стандартний варіант програми. Вони можуть бути терміновими, до запитання чи безстроковими. Закриті депозити – цезапечатані ємності з пломбою, всередині яких є важливі документи. Однак, для збереження цінностей підійде також і сейфовий депозит.

Депозити для фізичних осіб

Депозити для фізичних осіб поділяються на ощадні, пенсійні, накопичувальні та умовні. Останні можна приурочити до певної події життя вкладника чи його родичів – до весілля, вступу до вузу, повноліттю дитини.

Депозити для інших банків

Так називається внесок однієї фінансової установи, яка відкривається в іншій компанії. Його наявність потрібна реалізації швидких розрахункових операцій між клієнтами організацій. Необхідність у цих депозитах залежить від грамотності перерозподілу кредитних коштів. Міжбанківські депозити дозволяють встановити стабільні кореспондентські відносини між фінансовими компаніями.

Класифікація вкладів щодо порядку зняття грошей

Умови зняття грошей зазначаються у двосторонній угоді (між сторонами на стартовому періоді відносин).У цьому випадку вклади поділяються на:

короткострокові;
довгострокові;
термінові;
до вимоги;
ощадні сертифікати.

Короткострокові депозити передбачають зняття грошей після закінчення періоду, що становить у різних випадках 1-3 місяці. Подібні пропозиції відрізняються незначними відсотковими ставками, тому отримати значний дохід можна лише із застосуванням великої суми.

З довгостроковими вкладами клієнту дістається сума після одного чи півтора року. У цій ситуації вкладник може отримати більший прибуток, але, виходячи з того, що інфляція досить висока, заклад такого вкладу може розцінюватися як недоцільний.Рішення. Варіація довгострокового вкладу – це ощадний сертифікат, який є письмовим доказом передачі клієнтом конкретної суми нарахування відсотків.

Терміновий внесок передбачає отримання від фірм-кореспондентів на конкретний період, який точно вказується в угоді. Рахунки до запитання характеризуються повною свободою для встановлення періоду дії та кількості здійснюваних операцій.

Вклади як інструмент інвестування

Завдяки тому, що кількість депозитних програм все більше зростає, клієнт стає вільним у своєму виборі. На даний момент значно поширилися інвестиційні вклади, які включають одразу дві угоди. Мається на увазі відкриття короткострокового вкладу та передача грошей до пайового інвестиційного фонду. Далі наведено максимально популярні інвестиційні депозитні пропозиції.

Індексний депозит. Період дії такого вкладу відрізняється від 9 місяців до року. Відповідно до умов подібних пропозицій клієнту недоступні прибутково-витратні операції. Основна сума інвестується у надійні продукти з незначним прибутком. Також можливе залучення грошей до опціонів. Усі індексні вклади включені до державної програми страхування, отже, навіть якщо компанія збанкрутує, клієнт повертає свої кошти.

Структурний депозит. У цій ситуації вкладник отримує прибуток від зміни вартості активів високої ліквідності (дорогоцінні метали, акції, нафта), причому ціни можуть як збільшуватись, так і зменшуватись. Річна ставка структурного депозиту становить 10–12%.

Інвестиційний депозит. Подібні пропозиції будуть корисні можливим вкладникам, які бажають забезпечити собі пасивний дохід і зайняти конкретну позицію на фондовому.ринку. У майбутньому дані вклади можуть змінюватися на самостійний інвестиційний засіб. Страхування депозитів відбувається за допомогою накопичених відсотків, тому інвестиційні програми зараховуються до гарантованих депозитів.

Депозит цінних паперів. Дана послуга надається окремим фірмам на фондовому ринку. Період розміщення грошей може дорівнювати 3-6 місяців. Клієнт одержує кошти за рахунок зміни вартості цінних паперів. Прибуток може становити до 5%. Значною перевагою даних вкладів є найменший рівень ризику.