Короткий продаж чи вилучення житла – у чому різниця
Варто зазначити, що проблема вибору між коротким продажем або викупом (так у Штатах називається повернення застави кредитору) постає в тому випадку, коли застава знецінюється, а позичальнику або нічим платити за кредитом або він не хоче цього робити. Хоча, здавалося б, яка різниця – продати будинок у терміновому порядку за ту ціну, яку за нього дадуть і всі гроші віддати банку, чи просто знести в той же банк ключі від дому та відмовитись далі гасити кредит? Однак виявляється, що хоча обидва варіанти припускають втрату позичальником прав на нерухомість, вони означають різні витрати часу - і різні наслідки.
Короткий продаж
Не секрет, що незважаючи на якісь відмінності, продиктовані різницею в менталітеті чи традиціях, принципи кредитування залишаються непорушними скрізь – принаймні якщо ми говоримо про традиційний банкінг, а не ісламський, де правила існування та примноження грошей зовсім інші. У інших банках умови кредитування, забезпечення кредитів та інші кредитні складові схожі.
Це означає, що у жодній країні позичальник неспроможна розпорядитися заставою на власний розсуд без погодження з кредитором. Причому його схвалення на продаж житла має бути письмовим. Американські банки дуже недовірливі, а тому, перш ніж дати згоду, вимагатимуть надати документацію, яка аргументує необхідність термінового продажу житла.
Далі все за схемою – згода банку отримана, терміново розпочинаються пошуки покупця. Всі переговори продавець, він же позичальник з потенційним новим власником, але безпосередньо короткий продаж відбуватиметься лише за участю кредитора. Коротким такий продаж назвали через стислість термінів його реалізації.Звичайно, продавцю доводиться поступатися в ціні.
Позитивний момент від такого продажу полягає в тому, що проблема не матиме таких відкладених наслідків як зіпсована кредитна історія, наприклад. Щоправда, різницю між вирученою від продажу будинку сумою та поточним боргом банку позичальнику доведеться гасити зі своєї кишені. Знов-таки, клопіт та час.
На відміну від коротких продажів, викуп є ініціативою виключно кредиторів. Причому схема ця більш примусова і є покаранням для тих позичальників, які просто відмовляються платити за житло, що знецінилося. І неважливо, позичальник уже покинув це житло або продовжує у ньому жити – в останньому випадку до виселення залучаються поліцейські.
Викуп позитивних сторін не має – не вважати ж позитивом той факт, що позичальника минули клопіт з продажу будинку? Банк будинок продає не торгуючись, а тому різниця між вирученою від продажу сумою та боргом позичальника буде максимальною. Плюс «занесення» до кредитної історії, що означатиме не лише неможливість кілька років взяти нову іпотеку, а й інші неприємності.