Кредит на відкриття малого бізнесу – з нуля як взяти без застави, інші способи

Від того, який обраний банк, яким чином представлений майбутній проект для отримання коштів та які зібрані документи, чи є можливість надати майно у заставу, сильно залежатиме підсумкове рішення – видати кредит чи ні.

Складання бізнес-плану

Організацію будь-якого бізнесу з нуля доцільно починати зскладання бізнес-плану. У разі потреби кредитування це стане не лише планом дій, дотримуючись якого у можливо стислі терміни вдасться пройти всі необхідні кроки, а й додатковим плюсом, що схиляє рішення банку про видачу грошей.

При складанні бізнес-плану підприємець-початківець визначає яккороткочасні, так істратегічні напрямки розвитку своєї майбутньої фірми. Також проводиться аналіз, що включає визначення основних технологічних і виробничих параметрів, можливість розвитку, необхідні співробітники та їх кваліфікація.

Через війну підраховуються плановані обсяги виробництва, точний обсяг капітальних вкладень і величина очікуваного прибутку поруч із терміном окупності.

Безпосередньо перед зверненням із заявою до банку про отримання позики варто опрацювати та знайти для себе відповіді на такі питання:

Який необхідний обсяг коштів на відкриття бізнесу, чи є ця сума в наявності та яка у результаті знадобиться для позики?
Наскільки терміновою є необхідність отримання грошей та її схема (відразу вся сума чи частинами, у конкретні терміни)?
Очікуваний щомісячний прибуток від бізнесу?
У які терміни за успішного розвитку бізнесу планується повернення позики?
Чи вигідним буде отримання кредиту (порівняти суму відсотка при позиці зприбутком)?
Пропрацювати інші, альтернативні варіанти пошуку та отримання грошей.

При отриманні позики можна звернути увагу на такий варіант бізнесу, як франшиза, коли підприємець після відповідної оплати отримує можливість працювати під відомою торговою маркою чи брендом – у такому разі витрати на організацію дещо зростуть, але це збільшить потенційну надійність справи та, як наслідок, ймовірність одержання кредиту.

Вимоги до позичальника

Розглянемоповний список можливих вимог до позичальника грошей, які пред'являються банками під час розгляду можливості кредитування.

У тому випадку, якщо дотримуються не всі пункти, це не означає, що при отриманні кредиту буде відмовлено. Але що більше буде відповідностей, то краще.

Отже, основними умовами отримання позики є:

чіткий, повний та структурований бізнес-план відкриття та подальшого розвитку, представлений банку;
володіння цінним майном (рухомим або нерухомим), яке можна використовувати як заставу;
рахунок у іншому банку чи володіння акціями, будь-якими цінними паперами (у разі вони стають аналогічними заставі);
наявність поручителів або так званих созаемщиков (партнерів);
відкриття фірми безпосередньо за місцем проживання (паспортної прописки) та у тому регіоні, де розташований сам банк;
наявність кредитів, які вже погашені у строк або навіть раніше від нього;
відсутність заборгованостей із комунальних платежів, кредитів в інших банках (особливо прострочених);
наданий банку список про приблизні витрати, які несе здобувач щомісяця (суми оренди, що виплачується, аліменти, комунальні витрати);
відсутність у заявника судимостей, особливо пов'язаних з тяжкими злочинами або фінансового характеру;
наявність довідки про те, що особа, яка претендує на отримання кредиту, не перебуває на обліку у психіатричному чи наркологічному диспансері.

Чинники, що впливають рішення банку

Отримати в банку кредит для відкриття малого бізнесу з нуля досить важко . Це природно, адже, видаючи позику, виходячи виключно з перспектив розвитку бізнесу підприємця, досить ризикована справа. Банки часто відмовляють у видачі коштів на такі цілі, у зв'язку з цим необхідно знати профакторів, які можуть вплинути на їх вирішення :

наскільки клієнт є платоспроможним;
чи є у заявника додаткові джерела заробітку крім справи, яку він має намір відкрити після отримання коштів;
наявність особи, яка може бути поручителем бізнесмена;
вік клієнта (згідно зі статистикою, більша кількість позитивних рішень виноситься на користь осіб віком від 27 до 45 років);
наявність застави, вартість чи сума якого можна порівняти з величиною займаних коштів.

Покрокова інструкція та документація

Список необхідних документів на отримання кредитів у рамках державних програм практично не відрізняється від того, що потрібні комерційними банками при наданні позики.

Детальний перелік можна дізнатисьпри консультації як безпосередньо в самому банку, так і отримати інформацію на офіційних сайтах у розділах умов кредитування.

Вибір банку

При виборі банку для отримання кредиту спочатку необхідно визначитися з сумою, після чого варто визначитися з сумоюбанком та подати заяву. При цьому слід врахувати наступне :

процентна ставка отримання грошей – природно, буде вигідним найменший відсоток, однак, необхідно враховувати й інші супутні умови;
можливі терміни, на які буде надано позику;
час, протягом якого буде надано кредит – якщо сума грошей потрібна терміново, то такий фактор є одним із основних;
необхідні документи для подання заяви;
статистика винесених рішень банків на користь видачі коштів.

Як варіант, при виборі банку можна звернутися допослуг фінансових брокерів. Вони володіють інформацією щодо способів та умов видачі кредитів і допоможуть в залежності від конкретної ситуації визначити найкращий варіант. Послуги брокерів, звісно, потрібно буде сплатити.

Підготовка документів

Основними документами, які необхідно буде підготувати для подання заяви на кредит, є:

копії та оригінали особистих документів заявника;
статутні документи підприємства;
довідка про доходи заявника за формою 2-ПДФО;
свідоцтво про реєстрацію юридичної чи фізичної особи;
при оренді приміщення для організації бізнесу (під офіс, склад чи провадження) – договори з орендодавцями;
розроблений бізнес-план, за наявності також можна надати узгоджені проекти договорів про співпрацю (постачання товару, закупівлю продукції, надання супутніх послуг);
у разі, якщо заявник одружений, можна надати довідку про доходи чоловіка (дружини) – це буде додатковим підтвердженням платоспроможності.

перелікнеобхідних документів для надання позики у різних банків може істотно відрізнятися. Крім того, на перелік документів, що надаються, може вплинути необхідна сума до отримання та багато інших умов.

Укладення угоди

При безпосередньому укладанні угоди (підписання кредитного договору) слід звернути увагу на такімоменти :

уважно прочитати весь договір, приділяючи особливе значення механізму погашення кредиту та його додатковим умовам;
при неясності будь-яких пунктів або їх двоякому тлумаченні вимагати відповідного пояснення;
за наявності у тексті договору незрозумілих термінів обов'язково уточнити їхнє значення;
при низькій процентній ставці банки, як правило, намагаються покрити її іншими виплатами, пов'язаними з оплатою консультацій, оцінкою ціни застави, переведенням у готівку виданих коштів і т.д.

ТОП найкращих пропозицій

На сьогоднішній день велика кількість банків пропонує отримати кошти для відкриття малого бізнесу на різних умовах. Одними знайбільш вигідних є такі:

Банк "Петрокоммерц" - можна отримати до 50 млн. рублів з терміном погашення до 10 років, ставка становить 12,5%.
Росбанк - можна отримати терміном до 5 років суму до 40 млн. рублів. Мінімальна кредитна ставка становить 12,5%.
Форабанк – позика може бути видана за умови наявності поручителів, а також у разі, якщо позичальник має майно, яке можна використовувати як заставу. Можна отримати до 600 млн. рублів за ставки 14% зі строком погашення протягом 10 років.
Сбербанк – можна використовувати спеціальну пропозицію щодо видачі кредиту на відкриття бізнесу з франшизи. ПриУ такому варіанті видається сума до 3 млн. рублів на 3,5 року за ставкою близько 18%.

Допомога держави

На сьогодні багато державні фонди, фонди поруки та муніципальні органинадають підтримку в отриманні коштів на відкриття малого бізнесу.

Конкретно забезпечується експертиза проектів (бізнес-планів), фінансування програм підтримки та розвитку, а також надання гарантій та поруки.

Серед державних банків, які сприяють отриманні кредитів для відкриття бізнесу,лідируючу позицію займає Ощадбанк. Видача підприємцю позики здійснюється в рамках програми державного кредитування та від позичальника вимагається надання мінімального пакета обов'язкових документів.

Крім того,одним із основних плюсів отримання такого кредиту є той факт, що всю суму грошей можна отримати у готівковій формі (поряд з тим, що більшість банків надають кредит у безготівковій).

При видачі кредитів державним банком дотримуються такі правила оформлення та видачі :

термін розгляду заяв становить трохи більше 8 днів;
сума коштів, що видаються, не обмежується;
термін погашення кредиту становить трохи більше трьох років;
на суму позики необхідно надати заставу, а також гарантії третіх осіб.

Інші способи отримання коштів

У тому випадку, якщо з якихось причин можливості отримати кредит у банку немає, можна скористатисяіншими способами пошуку коштів :

Субвенція - є державною субсидією на відкриття бізнесу. Субвенція, на відміну від субсидії, може надаватися лише юридичним особам таїї отримання, а також розміри можуть залежати від регіону прописки бізнесмена, кількості робочих місць, що плануються, галузі підприємництва, а також багатьох інших факторів.
Отримання споживчої позики. Видається він у будь-якому банку, але мінусом є те, що можна отримати невелику суму, якої може не вистачити на відкриття.
Пошук партнера. Цілком можливо зацікавити розвитком свого бізнесу людини, яка виявить бажання вкласти гроші як партнер.
Краудфандінг – полягає у збиранні грошей на відкриття та розвиток бізнесу на спеціальних сайтах, де будь-хто може виставити свою пропозицію. Для того, щоб знайшлися бажаючі перерахувати кошти, варто якнайвигідніше представити бізнес-проект.
Отримати гроші під заставу майна. Такий вид послуг пропонують спеціальні фірми. Варто розуміти, що цей спосіб позики пов'язаний з деякими ризиками та не завжди вигідними умовами.

Таким чином, за бажання відкрити власний бізнес і відсутність на це коштів цілком можливо отримати кредит у банку або скористатися альтернативними способами.