Кредит під заставу земельної ділянки як взяти у 2019

Серед безлічі пропозицій банків особливий інтерес представляють кредит під заставу земельної ділянки. Цей вид позики відрізняється тривалістю терміну і доступною процентною ставкою, яка набагато нижча від звичайних позик. Однак для отримання коштів від банку необхідно пройти більш тривалу процедуру узгодження та збирання більшої кількості документів.

Особливості кредитування під заставу землі

Крім тривалості терміну отримання та низьких ставок кредит під заставне забезпечення має низку інших особливостей:

• позичальник ризикує своєю власністю, що оформляється як об'єкт застави, якщо кредитні зобов'язання не будуть виконуватися належним чином;
• граничний ліміт коштів, як правило, не більше ніж 50% вартості заставної землі;
• Найчастіше банком надається відстрочка за кредитом.

Вимоги до заставної ділянки

Більшість банків висуває подібні вимоги до заставної землі, без дотримання яких кредит навряд чи буде надано:

• земля має перебувати у заставі, арешті, оренді, тобто. бути абсолютно вільною від обтяжень;
• у заставу оформляється ділянка із земель сільгосппризначення або в межах поселень;
• на нерухомість має бути зареєстроване право власності;
• місце знаходження ділянки має відноситися до території, у межах якої є представництво кредитної організації;
• всі споруди на розглянутій землі оформлюються та реєструються згідно з українським законодавством;
• дільниця має бути ліквідною, щоб у разі відмови позичальника від своїх зобов'язань банк зміг швидко реалізувати її та погасити за рахунок продажу борг за кредитом.
• наявність доступу до земельного наділу для проїзду машини;
• не допускається розташування наділу на закритій території, що охороняється, в заповідниках.

Порядок оформлення

Якщо власність позичальника відповідає вимогам банку, шанси отримати позикові гроші великі.

Отримання позики із заставним майном триваліше за часом, проте, дотримуючись певної послідовності, оформити кредит буде нескладно.

Порядок оформлення кредиту під заставу нерухомості виглядає так:

1. Пошук оптимального варіанту та відповідного банку. Порівнюють пропозиції кількох кредитних установ, обираючи більш вигідні та доступні варіанти.
2. Розгляд заявки. Клієнт подає попередній запит на надання позики.
3. Отримавши схвалення, позичальник готує пакет документів.
4. Для оформлення заставного забезпечення та самої позики потрібно провести експертну оцінку землі.
5. Укласти договір за умов, враховують характеристики об'єкта застави, величину вартості землі, доходу позичальника, наявності певних акційних пропозицій.
6. Після надання повного пакета документів позичальник отримує кошти, а після підписання договору йому видаються на руки договір, графік платежів.

Багато за погодженні кредиту залежить від показників об'єкта застави:

1. Особливості інфраструктури, наявність комунікацій веде до подорожчання дільниці.
2. Зручний під'їзд та близьке розташування до населених місць.
3. Перспективність.
4. Екологічна обстановка, особливості місць, де знаходиться ділянка.

Розгляд заявки відбувається з урахуванням конкретних обставин та індивідуальнихпараметрів щодо платоспроможності, ліквідності наділу, кредитної історії тощо.

Вся процедура займає за тривалістю близько місяця, а гранична сума позики не перевищує 60%, тоді як оформлення в заставу квартири дозволить взяти позику на суму до 80% вартості.

Якщо разом із ділянкою у заставу оформляється житловий будинок, зведений цій землі, величина кредитної лінії зростає.

Актуальні пропозиції кредитування із заставою

Далеко не всі кредитні установи надають кредити під низькі відсотки, з оформленням землі як заставу.

Великі українські банки пропонують вигідні варіанти кредитування:

• Ощадбанк;
• РосЄвроБанк;
• Московський кредитний банк;
• Россільгоспбанк та інші.

Щоб підібрати оптимальну пропозицію, майбутньому позичальнику необхідно вивчити варіанти, які пропонують банківський сектор у конкретному регіоні. Як найвідоміший банк, що надає позику під заставу землі, цікава пропозиція Ощадбанку. Більш широку лінійку пропозицій надає Россільгоспбанк.

До переваг кредиту під заставу нерухомості від Ощадбанку відносять:

• широкий діапазон сум кредитування;
• тривалість дії кредитного договору – до 10 років;
• найвигідніша ставка за кредитом;
• позичальник має право звернутися по відстрочку платежу і має високі шанси на її отримання;
• передбачено цільове та споживче кредитування.

Сбербанк пропонує такі умови для позики:

• індивідуальний розгляд заявки та можливість отримати великі суми;
• більшість актуальних пропозицій розраховано погашення протягом 7 років;
• мінімальний термін кредитування – від 3 місяців;
• вигідна ставка – не більше 14,5%;
• необхідність оформлення страховки на заставний об'єкт.

Банк розглядає заявки на кредитування з оформленням застави, проте більшість пропозицій пов'язані з більш високоліквідних об'єктів нерухомості.

Россільгоспбанк

Найбільш широкий кредитний портфель із заставним оформленням надає Россільгоспбанк. Відмінна риса пропозицій – можливість розрахунку диференційованих платежів, що дозволяє заощадити на переплаті, якщо частково погашати кредит.

Умови кредитування такі:

1. Цільова позика на ведення особистого господарства строком до 5 років під 14% річних.
2. Цільовий кредит на освітні послуги – до 10 років під 16% та максимальною сумою до 350 тисяч рублів.
3. Позика пенсіонерам надається під 15% у сумі від 10 тисяч до півмільйона рублів терміном до 5 років.
4. Споживче кредитування терміном до 5 років з 19-відсотковою ставкою та сумою до 1 мільйона рублів.

Крім того, Россільгоспбанк надає широкі можливості щодо рефінансування різних кредитів, включаючи позику на ЛПГ зі ставкою від 15 до 18,5%.

---