Кредитна лінія для малого бізнесу

Сьогодні багато підприємців, щоб розширити чи покращити бізнес, користуються банківськими кредитними продуктами. Це допомагає без власних фінансових вливань отримати прибуток. Чи не забираючи гроші з обороту.

Кредит для малого бізнесу

Однією з найбільш затребуваних позик є кредитна лінія. Давайте розглянемо, що це більш докладно.

Для мешканцівМОСКВИдоступніБЕЗКОШТОВНІконсультації уофісі, що надаються професійними юристами на підставіФедерального закону № 324 «Обезкоштовної юридичної допомоги в Україні».

Не чекайте - запишіться на прийом або запитайте онлайн.

Кредитна лінія є бізнес-позикою. Для того, щоб банк схвалив її, необхідна застава. Якщо фінансова організація згодна видати гроші без застави, то потрібен поручитель чи хороша фінансова історія.

Спосіб надання коштів

Кредитор та позичальник між собою визначають термін позики. Після цього протягом певного терміну банк перераховує гроші, але не одним платежем і всією сумою, а частинами (траншами) при необхідності клієнту цих коштів. Відсотки в цьому випадку нараховуються тільки на зняті з рахунку гроші.

Наприклад, позичальник виявив постачальника товару. Вони домовилися, що товар необхідно сплатити трьома траншами протягом двох місяців. Банк переказує перший транш і на нього починають нараховувати відсотки. На решту позики нічого нараховуватися не буде, поки її не переведуть на рахунок клієнта. Досить зручна схема. Платиш за реально витрачені гроші, а не за повну суму.

Ліміт видачі, ця загальна сума коштів, які може надати фінансова організація клієнтові. Необхідновраховувати, деякі банки можуть стягувати щомісячну комісію за невикористані кошти. Зазвичай вона не перевищує 1%. Дані умови відображені у договорі.
Ліміт заборгованості, це сума, яку клієнт не може перевищити.

Невідновлювана кредитна лінія

Позичальник отримує необхідні кошти, одноразово чи частинами, за необхідності. У цьому він повинен перевищувати обумовлену у договорі суму, т. е. ліміт видачі.

Наприклад, позичальник фінансує будівництво. Він знає вартість робіт, але може спрогнозувати терміни. Відповідно він не знає, чи будуть у нього вільні гроші в потрібний проміжок часу. Банк надає йому необхідні кошти в потрібний термін за заздалегідь взятою кредитною лінією, що не відновлюється. Клієнт сплачує відсоток, лише за перераховану та витрачену суму.

Відновлювана кредитна лінія

Клієнт банку користується грошима, але у своїй періодично погашає заборгованість повністю чи частково. Як тільки позичальник наблизиться до ліміту видачі, банк припинить відновлювати кошти на рахунку клієнта, доки той не внесе гроші.

Наприклад, у людини своя торгова точка, вона хоче розширити асортимент і бере у банку поновлювану кредитну лінію. Купує товар у міру потреби, а борг погашає після реалізації продукції. Відсотки в цьому випадку нараховуватимуться лише на використані кошти.

Переваги

велика швидкість розрахунків. Гроші перераховуються у потрібний момент;
можливість збільшити, або зменшить позику;
позику можна використовувати протягом тривалого періоду часу;
відсотки оплачуються лише за витрачені кошти.

Кредитна лінія таовердрафт - різниця

Підприємці-початківці не завжди розуміють у чому різниця між кредитною лінією для юридичних осіб та овердрафтом розрахункового рахунку. Якщо сплутати дані банківські продукти, можна опинитися у боргової ямі.

Овердрафт - це можливість йти в мінус за рахунком на певну кількість днів без сплати відсотків. Такий кредит призначається фінансової організацією для постійних клієнтів.

Важливо! Оплата овердрафту має відбуватися строго у призначений день. Наприклад, фірма отримала можливість розплатитися позиковими коштами з овердрафту. За договором термін повернення коштів має перевищувати тридцяти днів, але оплату необхідно зробити першого числа, кожного месяца.

Таким чином, витративши кошти 28 числа, організація зобов'язана сплатити їх за перший, а не через місяць. В іншому випадку потрапляння до боржників неминуче.

Кредитна лінія - звичайна позика з відсотками та точними термінами оплати.

Кредитна лінія, це дуже зручний фінансовий інструмент для підприємців. З метою економії часу намагайтеся подавати заявки до кількох банків через інтернет (ст. Кредит-ОНЛАЙН). У цьому випадку, ви зможете порівняти відсотки та провести аналіз ринку банківських послуг.