Кризи немає, є можливості, СТРАХУВАННЯ СЬОГОДНІ, Преса
Кризи немає, є можливості
У 2017 році страхова компанія «ТСК» відзначає свій 25-річний ювілей. За рахунок чого їй вдалося не тільки пережити всі можливі кризи, а й увійти до числа провідних гравців ринку страхових послуг? Які подальші плани компанії та як вона планує досягати тих цілей, які перед нею стоять? На ці та інші питання відповів голова ради директорів Страхового Дому ТСК Сергій ЦИКАЛЮК.
- Сергію Олексійовичу, ринок страхових послуг в Україні ще молодий і розвивається. При цьому ТСК відзначає 25-річний ювілей, а це є серйозним терміном для приватної страхової компанії. З якими складнощами вам доводилося стикатися на самому початку шляху, на які виклики відповідали?
- Наша компанія створювалася на початку 1990-х, коли в міру розвитку ринкових відносин у країні виникла потреба у різних страхових послугах. У відповідь цю потребу ринку страхування з'являлися нові гравці. Хтось із них спеціалізувався на страхуванні автотранспорту, хтось - на страхуванні фізичних осіб тощо.
Спеціалізація ТСК, яка тоді називалася «Військово-страхова компанія», багато в чому була обумовлена моєю попередньою професією. Я 16 років прослужив у збройних силах, тому не з чуток був знайомий із тими проблемами, які виникали через відсутність страхування ризиків, пов'язаних з участю людей у бойових діях. Ви, напевно, пам'ятаєте, скільки на початку 1990-х років було військових конфліктів уздовж кордонів нашої країни: Придністров'я, Кавказ, Таджикистан.
- Не ставлячи під сумнів важливість цього завдання, ризикну припустити, що це досить вузька ніша. Відомо, що на сьогоднішній день вашакомпанія надає значно ширший спектр страхових послуг.
- Абсолютно вірно. Ми не зупинилися на досягнутому. Нам вдалося створити диференційовану продуктову лінійку з усіх видів страхування та розвинути розгалужену регіональну мережу. Ми займаємося страхуванням і в космічній галузі, і в банківській, і в агропромисловому комплексі. Надаємо послуги страхування автоцивільної відповідальності, небезпечних виробництв, перевізників і т.д. Усім цим ми приростали поступово, у міру розвитку та зміни масштабів компанії.
Ми часто чуємо, як цитують китайську приказку: "Не дай Вам Бог жити в епоху змін". Я з цією тезою не зовсім згоден: саме в епоху змін жити хоч і нелегко, але дуже цікаво. І коли через 25 років після створення компанії відзначаєш її ювілей, по-перше, дивуєшся, як швидко пройшов час, а по-друге, відчуваєш справжню гордість за те, що ми змогли подолати всі труднощі, не опустили руки і вивели компанію до системотворчих. гравців страхового ринку З одного боку, 25 років - серйозний термін, а з іншого - не час зупинятися на досягнутому. Навпаки, це добрий трамплін для руху вперед.
- У який момент прийшло розуміння, що займатися лише військовим страхуванням недостатньо?
– Ми спочатку знали, що це неможливо. Розуміли, що для розвитку компанії потрібен ринок і, що особливо важливо, потрібні території. Тому мережу філій ми почали створювати практично відразу: в 1992 році, в рік створення компанії, з'явилася перша філія в Ростові-на-Дону, а вже наступного, 1993-му були відкриті філії ще в 54 суб'єктах РФ. Зараз ТСК присутня на території всієї країни, наша мережа філій налічує понад 400 філій та відділень.
- Але зараз на ринку починаютьз'являтися компанії з новою бізнес-моделлю. Вона передбачає централізацію всіх процесів та реалізує принцип віддаленої взаємодії з клієнтами. Як це поєднується із вашою стратегією розвитку регіональної мережі?
- Одне іншому не суперечить. Я згоден з тим, що інформаційні технології є дуже важливими для підтримки конкурентоспроможності компанії. Але це завдання, яке ми вирішуємо постійно, тому що впровадження нових технологій дозволяє нам скорочувати витрати, підвищувати якість обслуговування клієнтів. Ми бачимо переваги нових бізнес-моделей та деякі компетенції формуємо у себе.
І все ж таки я глибоко переконаний, що особистий контакт дуже важливий при побудові діалогу з клієнтом. Страхування – це той бізнес, який насамперед будується на довірі.
- Якщо дивитися на бізнес із цієї точки зору, репутація страховиків все ще залишає бажати кращого. Як справляєтесь?
- Ми максимально прозорі та відкриті для наших клієнтів. Я пам'ятаю, як 15 років тому в компанію надійшла пропозиція від агентства «Експерт РА» провести дослідження та на підставі його результатів присвоїти ТСК рейтинг надійності. Тоді я зібрав своїх колег і поставив їм запитання - чи маємо ми ухвалити цю пропозицію. Було приємно почути у відповідь, що це важливо та потрібно. Таким чином, ТСК стала першою страховою компанією, яка отримала рейтинг від Експерт РА.
Вважаю, що публічність – дуже важлива гідність ТСК. Вже протягом кількох років ми працюємо з аудитором із «великої трійки» PriceWaterhouseCoopers, яка щороку аналізує нашу звітність з погляду її прозорості, відкритості та дотримання всіх вимог регулятора. Ми також співпрацюємо з українською аудиторською компанією Марилліон. Повинен зазначити, що між ТСК та цимикомпаніями немає серйозних розбіжностей у оцінках.
Більше того, цього року незважаючи на складну економічну ситуацію та високу конкуренцію, ми отримали міжнародний рейтинг агентства Fitch на рівні ВВ-.
- ТСК збирається виходити на зовнішні ринки капіталу?
- Поки немає. Для нас важливіше, що завдяки цьому ми потрапили до клубу компаній з міжнародними рейтингами. Це знак якості та можливість усвідомити, у чому сильні сторони компанії, а що необхідно скоригувати у її бізнес-моделі.
- На думку багатьох експертів, зараз ми проходимо через чергову кризу. Як, за вашими спостереженнями, переживає його страхова галузь загалом та ТСК зокрема?
- Як відомо, криза не з'являється раптово, вона виявляє приховані конфлікти та диспропорції. Ні для кого не секрет, що деякі наші колеги по ринку опинилися у скрутному становищі не так тому, що погіршилася економічна ситуація в країні, як тому, що не вибудували стратегію багаторічного розвитку. На жаль, очевидна управлінська короткозорість і відсутність зацікавленості в стабільному розвитку.
При цьому основним мотиватором є отримання негайної вигоди. Ринку відомі прецеденти, коли такі компанії згортали свою діяльність та обманювали десятки та сотні тисяч людей.
- Припустимо, такі компанії апріорі не могли пережити кризу. Але, напевно, і для відповідальних та стійких учасників ринку події останніх двох-трьох років стали серйозним випробуванням на міцність?
- Можливо, я вас здивую, але для серйозних компаній кризи немає, а є можливості для розвитку. Судіть самі: ще недавно в українському страхуванні було кілька тисяч гравців, зараз їхня кількість знизилася до двохсот шістдесяти, при цьому активно працюють лише два десятки.компаній. Саме між ними і відбувається основна конкуренція за різними напрямами - у боротьбі за клієнта, частку ринку, підвищення власної ефективності та скорочення витрат.
- А вас не бентежить, що на страховому ринку активно працюють лише близько 20 компаній? Виходить, що він є дуже концентрованим.
– Концентрація страхового ринку – це не системний збій, а об'єктивний процес. Посилюється вимога до діяльності страхових компаній з боку Банку України, і я вважаю, що вживані заходи необхідні для здорового функціонування ринку. Важливо враховувати, що ми працюємо на складному ринку.
Свого часу велика кількість страхових компаній виникла саме тому, що багатьом ринок здавався простим. Вони були впевнені, що зможуть ефективно управляти своїм бізнесом. Однак більшість припустилися помилки: насправді страхування вимагає від управлінців найвищого рівня професіоналізму та системного підходу. На жаль, далеко не всі керівники та акціонери змогли продемонструвати ці якості.
- Як, на вашу думку, розвивається ринок порівняно з тим же банківським сектором?
- Вважаю, що ключова характеристика стосовно вашого питання – стихійно. За 25 років роботи на цьому ринку я брав участь у розробці кількох концепцій розвитку. На жаль, ці ідеї так і не вдалося втілити у життя. Сьогодні ми маємо мегарегулятор, але, як і раніше, немає структури, яка відповідала б за розвиток галузі в цілому.
Якщо подивитися на українське страхування, не можна не відзначити, що норми, що встановлюються для галузі, погано опрацьовані та часто не відповідають інтересам гравців ринку. Наприклад, до страхових послуг застосовується закон про захист прав споживачів, а банківський сектор не підпадає підйого дія. Створення «Єдиного агента», перехід на новий план рахунків та новий формат звітності – реалізуються за рахунок страхових компаній, і нікого не цікавить питання про джерело фінансування.
Зараз спеціально під один вид страхування – ОСАЦВ – створюється страховий омбудсмен. Але чи буде від цього нового інституту практична користь? Я думаю, що ніякий омбудсмен не вирішить головних проблем ринку, якщо не будуть прийняті законодавчі зміни, які обговорюються сьогодні.
На мій погляд, необхідно не лише жорстко регулювати страхування, а й розвивати його – створювати умови для підвищення маржинальності та капіталізації страхових компаній, знімати з них надмірне навантаження. Без сильного лобі, яке має банки, ці питання вирішити майже неможливо.
- І заключне питання – які подальші плани ТСК?
- Цього року у нас відбулася угода із фінансовою групою «САФМАР». Вважаю, що і для компанії, і для українського ринку загалом це знакова подія. У поточних ринкових умовах активне зростання можливе за рахунок консолідації бізнесу, тому було ухвалено рішення об'єднати наші страхові активи. Ми очікуємо, і насправді вже почали відчувати серйозний синергетичний ефект від об'єднання наших компетенцій.
Більше того, бізнес сім'ї ГУЦЕРІЄВИХ-ШИШХАНОВА включає найрізноманітніші активи - від нафтової промисловості до банків та пенсійних фондів. Взаємовигідна співпраця з компаніями групи також збільшує наші можливості з погляду капіталу та положення ТСК на ринку.
На сьогоднішній день ми оцінюємо перспективу розвитку компанії як досить серйозну. Наша мета дуже амбітна - ми прагнемо зайняти лідируючу позицію на ринку страхування. Насамперед - за рахунок підвищення професіоналізму, розвиткутехнологій та продуктів. Так, ми хочемо, якщо так можна сформулювати, «стрибнути вище за голову». Але це для нас не просто мрія, а саме мета, до якої ми йдемо, роблячи конкретні дії та приймаючи вивірені управлінські рішення.
Досьє «Далекосхідного капіталу»: Страховий Дім ТСК працює з 1992 року і є універсальною страховою компанією, яка надає послуги фізичним та юридичним особам на всій території України. Компанія стабільно входить до ТОП-10 страхових компаній країни зі зборів і займає лідируючі позиції в основних сегментах страхового ринку - автострахування та добровільне медичне страхування (ДМС). Компанія характеризується високими показниками операційної діяльності: комбінований коефіцієнт збитковості – нижче 100%, прибутковість власного капіталу за 9 місяців 2016 року – понад 29%. ТСК щорічно підтверджує найвищий національний рейтинг А++ «Винятково високий рівень надійності» за версією рейтингового агентства «Експерт РА». За результатами роботи компанії в 2015 році Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings привласнило ТСК довгострокові рейтинги фінансової стійкості на рівні «А+(rus)» за національною шкалою та «BB-» за міжнародною. Високий рівень роботи компанії двічі відзначений подякою президента України за великий внесок у розвиток страхової справи (2002 та 2007 рр.). ТСК є двічі лауреатом Національної премії «Компанія року» (2013 та 2015 рр.), яка об'єднує найкращі українські підприємства.