Лайфхак з кешбеком по банківській карті, Easy-woman

Я вже не уявляю собі життя без банківської картки. Невже колись цілком нормальним вважалося відстояти чергу до Ощадкасу, щоб заплатити за квартиру, а покупка через інтернет була порівнянна з космічними технологіями? Життя не стоїть на місці і разом з новими технологіями до нас приходять різні лайфхаки. Розповім сьогодні про одну тонкість, пов'язану з кешбеком по банківських картках.

Банківська сфера розширюється, конкуренція зростає і нам, клієнтам, це тільки на користь і веде до максимізації вигоди від використання банківських продуктів. Ідея не моя, але вона мені дуже сподобалася, і я провела деякий порівняльний аналіз, перш ніж про неї написати.

Якщо ви цікавитеся фінансами, то маєте бути в курсі, що зараз вже не потрібно відкривати вклад для отримання пристойного % на решту. Гроші можна зберігати на карті та отримувати до 7% річних. Наприклад, у банку Тінькофф за дебетовою карткою — 6%. Є нюанси під зірочкою і їх потрібно пам'ятати, але про це трохи пізніше. Також, нікого вже не здивуєш різними бонусними програмами, у вигляді кешбеків, «дякую» та милі. А що, якщо об'єднати ці два блага цивілізації?

Коротше, схема виглядає так:

У вас є дві банківські картки. Одна кредитна з максимально зручним кешбеком, а друга дебетова з максимальним % на залишок. Кешбек вибирається індивідуально. Хтось любить гроші, а хтось копить милі на переліт чи бонуси. Для одного клієнта актуально отримувати високий кешбек із АЗС, а для іншого — із купівлі продуктів у супермаркеті.
Всі ваші доходи (зарплата, премія, аліменти) перераховуються на дебетову карту і спокійно там лежать працюють під певний відсоток.
Всі покупкиви робите за допомогою кредитної картки, не забуваючи про «грейс» період (пільговий безвідсотковий період, протягом якого не потрібно віддавати банку гроші). "Грейс" період може становити 50 - 60 днів. Все залежить від банку та умов кредитування.
Як тільки халявний період добігає кінця, ви переводите необхідну суму з дебетової картки на кредитну. Тобто погашаєте заборгованість перед банком.
Що ми маємо? Безкоштовно користуємося грошима банку + свої кровні лежать під % + отримуємо повернення за покупки.

Тепер про нюанси:

Банки можуть обмежувати максимальний кешбек, а бали можуть згоряти;
Є плата за обслуговування картки, поповнення та зняття коштів;
У разі прострочення кредитної картки, в гру вступають кінські відсотки;
Потрібно досконально розібратися в тарифах на обслуговування картки з усіма зірочками та виносками.

Приміряючи ситуацію на себе, я б як дебетову карту залишила Tinkoff Black з кількох причин:

Я добре розібралася в нюансах; 🙂
Поповнення та зняття коштів проводиться без комісії;
Для того, щоб заробити 6% на залишок, достатньо витратити на місяць 3000 руб;
Обслуговування карткою безкоштовне, якщо залишок за рахунком 30 000 крб чи банку відкрито вклад.

Усі умови мене повністю влаштовують. Особливо подобається простота виконання переказів та платежів у мобільному чи інтернет банку.

А ось вибір кредитної картки – завдання складніше. Мало знайти найкращий кешбек, важливо ще й не балатися з самим банком. Довелося проводити порівняльний аналіз 🙂

Відразу ж були відкинуті кредитні картки без грейс періоду, з високою платою за обслуговування, а такожкартки із відсутністю елементарно зрозумілих умов кредитування.

Тінькофф банк виявився не на найвищій позиції, але все-таки скидати його з рахунків не варто. У фінал вийшли дві карти:S7 Airlines World (3 милі за 60 р, витрачені на сайті S7 і 1,5 милі за 60р на будь-які покупки) таAll Airlines (10% за бронь готелів та авто на спец.сайті Тинькова, 5% - залізничні квитки, 2% за будь-які покупки по карті). Грейс період до 55 днів, обслуговування картки - 1890 руб на рік.

Райффайзен банк. Дуже цікавою виявилася нова карта#ВСЕ ВІДРАЗУ. Вона може бути як кредитною, так і дебетовою. За кожні витрачені 50 руб нараховується 1 бал. Бали обмінюються на гроші, милі S7, сертифікати ОЗОН та Яндекс Таксі. Грейс період - 50 днів, щорічне обслуговування обійдеться в 1490 руб, але перший рік - безкоштовно. Подробиці за посиланням - https://vsesrazu-raiffeisen.ru/#/

Найпривабливіша пропозиція це обмін 20 000 балів на 50 000 руб (якраз і становить кешбек 5%). На сайті є калькулятор, де можна підрахувати кількість балів виходячи зі своїх щомісячних витрат. З мінусів – бали згоряють через 36 місяців, максимальна кількість балів, яку можна заробити на рік – 40 000. Є ще одне обмеження – 1 000 балів на місяць, отримані з однієї торгової мережі. Простіше кажучи, клієнта обмежили покупкою 50 000 рублів на місяць в одному магазині або в одній торговій мережі. Особисто мене ця мапа дуже зацікавила.

Карта Світу від ВТБ банку дозволяє заробляти 2 милі за витрачені 35 руб. І це списання відбувається у пропорції — 1 миля = 0,33руб. У цьому обслуговування карті може бути безкоштовним, якщо оборот більше 25 000 крб. Грейс період 50 днів. За видачу картки доведеться заплатити 350 руб, зате до картидодається безкоштовна страховка.

Як бачите, варіантів безліч. Спробуйте забити в пошукову фразу «карта з кешбеком» і пошукати щось на свій смак. Важливо заздалегідь прорахувати чистий прибуток від всіх рухів тіла. Візьміть свої середні витрати, порахуйте кешбек, зароблені % і відніміть операційні витрати на карті.

Приклад: Сім'я з трьох осіб із середньою витратою на місяць на харчування 25 000 руб, решта безготівкових витрат становлять 35 000 руб. Вважаємо за умовами дебетової карти Тінькофф Блек та Touch Bank. Кешбек - 25 000 * 2% + 35 000 * 1% = 850 руб. Відсоток на залишок - 60 000 * 6% / 12 = 300 руб. За умовами обох банків жодної плати за обслуговування не буде. Таким чином, при грубому розрахунку чистий плюс на місяць складе 1 150 руб, а на рік - 14 400 руб.

Ось так і можна хитро використовувати кешбек на банківській карті. Успіхів вам, великі комбінатори 🙂