Мікрофінансова організація – бізнес-план, як відкрити, які потрібні документи

Ринок мікрокредитування

Послуга користується попитом серед верств населення з доходом нижче середнього. Найчастіше такі кредити беруться на нагальні потреби «до зарплати». Основна конкурентна перевага перед ломбардами та традиційним банківським кредитуванням — доступність такого кредиту за двома або навіть одним документом без застави. Проте, низькі вимоги до позичальників породжують високий рівень неповернень. Прибуток формується за рахунок позичкового відсотка, що нараховується, як правило, на щоденній основі. У перерахунку на річні виходять сотні відсотків.

Цільова аудиторія

Конкуренція

Формально мікрокредитна організація може законно працювати без офісу. Але якщо йдеться про створення впізнаваного в місті чи регіоні бренду, то придбати приміщення бажано. Офіс невеликої компанії з видачі короткострокових позик можна розмістити на площі близько 20 кв. Структура приміщення може бути такою:

Вартість місячної оренди: 25-30 тис. руб. (Москва), 15-20 тис. (Регіони). Має бути вкладення в ремонт під дизайн бренду: 300 тис. руб. Усього витрат на приміщення в перший рік бізнесу: 600-650 тис. (Москва), 480-550 тис. (Регіони).

Устаткування

У розрахунку на 1 робоче місце менеджера з видачі позик, потрібно придбати наступний спектр обладнання:

Також, щоб клієнтам та співробітникам було комфортно в офісі, бажано встановити кондиціонер (30 тис. руб.), Кавомашину (15 тис.), стерео систему (20 тис.).

Усього вкладень в обладнання: 100 тис. руб.

Для обслуговування клієнтів у стандартний робочий годинник у будні — з 9:00 до 18:00, необхідно запросити менеджера на повну ставку. Його орієнтовна зарплата: 40-45 тис. руб. (Москва), 25-30 тис. (Регіони).

Колекторські послуги, зазвичай, надаються під відсотки від боргів. З урахуванням виплат у ПФР, ФСС та ФОМС пропорційно зарплаті менеджера, річні витрати на персонал: 660-700 тис. руб. (Москва), 430-450 тис. (Регіони).

Мікрокредитні організації не належать до банківських, тому законодавчих вимог щодо них зовсім небагато. Потрібно:

Зареєструватися як юрособа (найпростіше як ТОВ).
Направити документи до найближчого територіального органу Центробанку з метою включення фірми до Реєстру мікрофінансових організацій наступні документи:

заяву за встановленою формою
копії свідоцтва про реєстрацію юрособи, установчих документів (статуту, рішення про створення фірми та затвердження органів управління)
виписку з розрахункового рахунку про оплату держмита за внесення до Реєстру (1000 руб.)

Усього витрат, з урахуванням держмита (в основному, це реєстрація у ФНП, відкриття розрахункового рахунку, внесення статутного капіталу): 15 тис. руб.

Прогноз щодо виручки та прибутку

Основні витрати мікрофінансової організації на перший рік бізнесу (приміщення, персонал, обладнання, реєстрація): 1,4-1,6 млн. руб. (Москва), 1-1,2 млн. (Регіони).

Працюючи в сегменті «pay day loans» (позики під щоденний відсоток) — здебільшого для мікрокредитних організацій фірма з впізнаваним брендом може розраховувати такі показники:

видача 4-5 кредитів на день
середня сума позики: 4,5-5 тис. руб. (Москва), 3,5-4 тис. (Регіони)
середня тривалість позики: 25 днів

При середньоринковій щоденній ставці в 1,5% очікувана виручка на місяць може становити 200-220 тис. руб. (Москва), 150-170 тис. (Регіони). Слід очікувати, що виторг можезменшитися пропорційно з середнім по ринку неповерненням («незбираються» позики) приблизно на 20%.

Підсумковий прогноз виручки: 160-180 тис. (Москва), 120-140 тис. (регіони). Рентабельність бізнесу у перший рік: близько 30%. За фактом окупності витрат на ремонт та обладнання: близько 45-50%.