Мікрофінансування малого бізнесу
Мікрофінансування малого бізнесу як одна з форм державної підтримки має велике значення у розвитку економіки України. Адже підприємства сегмента малого та середнього бізнесу (МСБ) завжди грали провідну роль у фінансовому та господарському житті будь-якої країни: вони практично повністю формують ВВП, у них працює основна маса працездатного населення; Рівень розвитку МСБ є індикатором легкості ведення підприємництва та якості життя у державі.
Правові основи
Головним завданням цих структур є спрощення доступу дрібних фірм та підприємців до фінансових ресурсів, що є особливо актуальним для новостворених суб'єктів господарської діяльності, оскільки банки практично їх не кредитують.
Також складнощі можуть виникнути, якщо підприємцю чи фірмі необхідна буде позичка невеликого розміру: тут фінансові установи можуть відмовити у розгляді кредитної заявки, посилаючись на свої внутрішні порядки, які встановлюють мінімальний розмір кредиту.
Фонд мікрофінансування малого бізнесу є некомерційною юридичною особою, інформацію про яку внесено до державного реєстру мікрофінансових організацій.
Основні вимоги до позичальників
Оскільки в кожному регіоні Україна створено свій фонд підтримки малого бізнесу, то критерії, які вони виставляють до потенційного позичальника, можуть дещо відрізнятися. Але деякі правила є однаковими для всіх:
- потенційний позичальник має проживати на території, де діє регіональний фонд;
- бути зареєстрованим та працювати не менше 3 місяців;
- не мати заборгованості перед фіскальними органами та позабюджетними фондами;
- на моментзвернення до фонду не мати кредитної історії чи мати позитивну. Не мати порушень умов кредитування або лізингу протягом останніх шести місяців до дати подання заяви на кредит;
- щоб до позичальника не застосовувалися процедури банкрутства протягом останніх двох років (у деяких регіонах може бути встановлений інший часовий проміжок або наявність процедури банкрутства може вважатися стоп-фактором під час розгляду заяви на кредитування);
- необхідно надати забезпечення виконання зобов'язань – порука або застава рухомого чи нерухомого майна;
- вести прибуткову діяльність.
Параметри програми мікрофінансування
Відповідно до ст.2 ФЗ № 151, максимальний розмір кредиту обмежується сумою 1 млн. рублів. Умови обслуговування боргу регламентуються договором мікропозики, що укладається між кредитором від імені фонду та позичальником.
Крім розміру позички, обмеженого законодавчо, інші параметри договору можуть відрізнятися залежно від регіону дії організації.
До основних умов угоди відносяться:
- термін договору. Може змінюватись від 3 місяців до 2 років;
- відсоткова ставка - залежить від ставки рефінансування ЦП;
- погашення - класичне з нарахуванням відсотків на залишок на рахунку, ануїтетне або за індивідуальним графіком;
- Надання забезпечення: поруки або имущества.Причем перша може надаватися до певної суми, наприклад, у фонді підтримки підприємців Санкт-Петербурга порука надається за кредитами до 100 тисяч рублів.
Перелік необхідних документів
Залежно від організаційної форми діяльності підприємця,пакет документів, який подається до фонду, може дещо відрізнятись. Юрособам потрібно надати:
- установчі документи;
- витяг з держреєстру, виданий не пізніше 30 календарних днів;
- свідоцтво про внесення запису до Реєстру;
- довідку про реєстрацію в податковій;
- документи на керівників;
- ліцензії чи дозволу (у разі ведення спеціальних видів діяльності);
- фінансові звіти з детальними розшифровками всіх статей за останній звітний період та за останній рік;
- техніко-економічне обґрунтування проекту;
- інші документи на вимогу.
Індивідуальні підприємці надають:
- паспорт РФ;
- лист запису ЄДРІП;
- довідку про реєстрацію в податкових органах;
- документи про сімейний стан: свідоцтва про шлюб, народження дітей;
- ліцензію (у разі потреби);
- податкові декларації за останній рік та останній обліковий період;
- книгу доходів та витрат;
- техніко-економічне обґрунтування проекту;
- інші документи на вимогу фонду.
Також позичальники подають усі документи на майбутню заставу, заповнюють заяву встановленої форми та анкету.
У чому переваги звернення до фонду
Співпраця невеликих фірм та підприємців із фондом мікрофінансування має для них певні вигоди:
- можливість отримати кредит на невелику суму, заявку на який інші фінансові установи навіть не розглядали;
- швидкість одержання фінансування. Кредити видаються за 3 дні від подання повного переліку документів;
- можливість дострокового погашення без нарахування штрафних санкцій;
- прозора схема кредитування,відсутність прихованих комісій та платежів;
- низька процентна ставка за кредитом