Мікрозайм та Мікрокредит що це таке, як і де отримати
Видають такі продукти мікрофінансові організації (МФО) та банки. Щороку попит на мікропозики стрімко зростає, як і зумовлює підвищення пропозиції. Сформулюємо, що таке мікрозайм.
Мікрозайм (мікрокредит)- це позика невеликої суми фінансових коштів на короткий термін під великий відсоток.
На початок 2015 року сума мікрокредиту коливається від 10 до 20 тисяч рублів, проте деякі компанії збільшують суму «швидкої» позики до 50 тисяч. Більшість претендентів залучає короткий термін повернення отриманої суми та оперативне оформлення. У середньому, на отримання позитивної відповіді на отримання мікропозики від 15 до 30 хвилин кілька хвилин (за умови, якщо ви є клієнтом банку, ваша раніше заповнена анкета зберігається в картотеці), в самому невдалому випадку час оформлення кредиту складе одну годину.
Мікропозики онлайн.
Мікрозайми онлайнздійснюються переказом на карту. Розглянемо найкращі онлайн сервіси видачі мікропозик.
Мікропозики на картку за 5 хвилин без перевірки кредитної історії.
Якщо Вам потрібномікропозика на карту онлайн терміново, то Ви можете звернутися до наступнихорганізації:
Відсоткові ставки мікрокредитів.
Розрахунок процентної ставки виробляється над річному еквіваленті, а місячному, тижневому чи, навіть, денному. Підвищення пропозиції на видачу мікрокредиту знизило відсоткову ставку до 1-3% на день. У річному обчисленні відсотки лякають: 365 - 730% річних. Не варто лякатися нечуваних цифр. Справа в тому, що суть мікрокредиту полягає у поверненні отриманої суми вже після першої-другої отриманої зарплати.
За статистикою максимально тривалий термін погашення становить місяць, тому за умови правильного розрахунку суми переплати вона не здається такою вже катастрофічною. Порівняльний аналіз процентної ставки за мікрокредитами та іншими видами кредитів показав, що сума переплати мікропозик наближена до кредитів, які можна оформити вдома, сидячи за комп'ютером, будучи користувачем популярного сервісу Webmoney. Прочитати про кредити Webmoney Ви можете тут.
Банки та мікрофінансові організації.
Ухвалюючи рішення оформити продукт, запропонований фінансовими організаціями, слід розуміти, що згідно з чинним законодавством, мікрофінансові компанії мають право не розкривати повну вартість кредиту. Банки, у свою чергу, змушені надавати повну вартість виплати відсотків за кредитом та інше «підводне каміння». Перебуваючи в таких умовах, пересічний громадянин не завжди до кінця зможе зрозуміти, яку суму йому доведеться переплатити.
Банки, будучи прямими конкурентами МФО, висловили офіційне невдоволення сформованим станом речей владі та з їхньої подачі на розгляд внесено законопроект, який зобов'язує МФО вказувати повну вартість мікрокредитів. Виходячи з цього, громадянам, які планують незабаром скористатися послугою мікрокредитування,залишається сподіватися на набрання законної сили даного законопроекту.
З іншого боку, МФО пояснюють свої дії тим, що надання аналогічних послуг надає їхню діяльність неабиякому ризику. Представнику компанії складно оцінити платоспроможність та фінансові можливості позичальника за паспортом громадянина РФ. Основу високої процентної ставки за умовами надання мікрокредиту становить високий ризик неповернення позичальником отриманих фінансових коштів.
В результаті тенденції, що склалася, МФО змушені знизити відсоткові ставки по мікропозиках. Сьогодні можна сміливо розраховувати на пропозиції із відсотковими ставками від 3 до 5% на тиждень.
Аналітичні агентства заявляють, що останнім часом послугу мікрокредитування пропонують і деякі банки, як-то кажуть, на свій страх і ризик. Великі банки «приваблює» перспектива розвитку цієї сфери. Середня відсоткова ставка по мікропозиках у банках на порядок нижча за пропоновані МФО, проте час оформлення такого продукту може значно затягтися. Власники фінансових організацій пояснюють це тим, що для банків це профільний вид діяльності. Крім цього, крім паспорта банк має право запросити додаткові документи та довідки, що підтверджують платоспроможність позичальника. У спробах «утримати» клієнтів, МФО доводить і автоматизму процес реєстрації кандидатів на отримання «термінової мікропозики».
Мікропозика з поганою кредитною історією.
Варто зазначити, що в переважній більшості споживачами послуг МФО є громадяни з незадовільною кредитною історією, які влаштовані на роботу неофіційно і отримують "зарплату в конвертах", і ті, кому не мають можливості витрачати час на тривалу процедуру оформлення. класичного кредиту у банку. Тобто.можна отримати мікропозику без довідки про доходи.
МФО глибше поширюються регіонами та периферіями, ніж банки. У районному центрі навряд чи можна зустріти філію якогось комерційного банку (крім Ощадбанку), що стосується МФО, вони сконцентровані саме там.
порядок оформлення мікрокредиту.
На першому етапі потенційний позичальник повинен звернутися до мікрофінансової організації або банку. Серед МФО найбільш популярні та затребувані компанії ми розглянули трохи вище.
Другий етап передбачає заповнення спеціальної анкети. Вона передбачає внесення таких даних:
Повторне звернення до цієї ж організації не вимагатиме повторного заповнення, вона буде збережена в базі даних, в результаті процедура оформлення другого та подальших кредитів буде значно прискорена. Тим не менш, не зайвим буде прихопити паспорт або документ, що засвідчує особу (права водія, закордонний паспорт, посвідчення особи і т. д.). Через 5-10 хвилин після подання заявки запит буде розглянуто. У разі позитивного результату, позичальнику буде надано заздалегідь обумовлену суму. Присутність співпозичальників та поручителів не буде потрібно.
Незважаючи на всю простоту оформлення кредиту, МФО висуває певні вимоги до позичальника – вік та наявність місця постійної реєстрації. Деякі МФО розширюють свої пропозиції, приймаючи заявки на мікрокредити через Інтернет або відправляючи менеджера додому для більш комфортного оформлення позики для одержувача.
Погашення мікропозики.
У переважній більшості випадків сума кредиту розбивається на ануїтетні платежі, виплата яких має здійснюватися щотижня. Альтернативним варіантом є повернення всієї суми зобліком відсотків наприкінці терміну кредитування. Здійснювати платежі по мікрокредиту слід в одному з офісів МФО або терміналах оплати, які розташовані у великих супермаркетах. Сплатити кредит через інтернет можна за допомогою банківської картки.
Позичальнику слід усвідомити - прострочок, які можливі у випадку зі звичайними кредитами, по мікропозиках краще не допускати.З несумлінними платниками МФО надходять жорстоко– борг негайно спрямовується до колекторського агентства. Та й штрафні санкції у вигляді подвоєної процентної ставки за кредитом за кожен прострочений день не забаряться.
Щоб убезпечити себе, позичальник повинен досконально вивчити кредитний договір. У разі виникнення питань та непорозуміння слід обговорити спірні пункти щодо термінів повернення мікропозики, штрафних санкцій та суми переплати з менеджером МФО.