Мінфін допустив конвертацію вкладів громадян у капітал проблемних банків
Як повідомив Моїсеєв, великі депозити - розміром від 100 млн руб. — приватні особи можуть бути примусово конвертовані для фінансового оздоровлення в капітал проблемних українських банків у рамках нового механізму bail-in (примусова конвертація вимог кредиторів третьої черги до субординованих позик або статутного капіталу банку). «По суті, економічної діяльності фізособи з такими великими вкладами не відрізняються від юридичних», — цитує слова чиновника ТАРС.
Моїсеєв пояснив РБК, що поки що ця ідея обговорюється в рамках внутрішньовідомчої дискусії у Мінфіні. "Поки немає точного розуміння, про яку граничну суму вкладу йдеться, чи це буде мільярд або 100 млн руб.", - додав він.
«Механізм bail-in допоможе вкладникам - власникам великих сум зберегти свої кошти понад страхову суму 1,4 млн рублів. Зараз у разі санації вкладник гарантовано отримує лише застраховані 1,4 млн рублів, а решта — під питанням. Bail-in може розглядатися як додаткова компенсація», - каже представник Міністерства фінансів. «Це не стосується банків, що працюють, йдеться про санованих, які фактично вже припинили роботу», — зазначає співробітник Мінфіну, наголошуючи, що міністерство тільки приступило до вивчення цього інструменту.
Доларові мільйонери
Компанія New World Wealth у своєму дослідженні оцінювала кількість доларових мільйонерів в Україні в 2015 році в 82 тис. осіб. RBC Wealth Management оцінював на початок 2015 року кількість доларових мільйонерів в Україні в 155 тис. осіб. 2015-го АСВ відзначало значне зростання великих вкладів: так, обсяг вкладів на суму понад 1 млн руб. за перше півріччя 2015 року становило 17,8%. Директор департаменту роботи з VIP-клієнтами ВТБ24Павло Кудрявцев каже, що більше половини всіх вкладів у банках припадає на найбільших клієнтів, частка яких від загальної кількості не перевищує 1%. «Події 2014–2015 років цю концентрацію швидше за все збільшили. Частка найбільших вкладів на ринку є дуже значною», — каже банкір.
Значна частка вкладів зосереджена у топ-5 найбільших за активами банках. Глава Friedrich Wilhelm Raiffeisen Світлана Григорян каже, що ініціатива Мінфіну — це сигнал для великих вкладників про те, що «потрібно ще ретельніше підходити до вибору банку та оцінювати його надійність, беручи до уваги всі кредитні рейтинги, фінансові показники, значущість для банківської системи ». «Ініціатива Мінфіну, скоріше, може викликати подальший перетік коштів із дрібних та середніх гравців у банки, сумнівів у надійності яких немає», — вважає Кудрявцев.
Механізм bail-in
За оцінками голови Ощадбанку Германа Грефа, 2016 року втратити ліцензію може ще близько 10% українських банків.
Старший директор, керівник групи банківських рейтингів АКРА Кирило Лукашук звертає увагу, що у світовій банківській практиці є механізм порятунку глобальних системно значущих банків, в якому задіяні як кошти компаній-кредиторів, так і великі вклади фізосіб. Зокрема, він використовувався під час санації Bank of Cyprus, кредитори та великі вкладники якого примусово стали його власниками. Влада конвертувала в акції банку вклади від €100 тис. «У разі приватних осіб передбачається, що конвертовані в акції банків можуть бути переважно довгострокові вкладення, терміном погашення понад три або навіть п'ять років», — зазначає він. Експерт каже, що в українському законодавстві також доцільно зазначити, про внески якої терміновості йдеться. «Якщоце не торкнеться короткострокових вкладів, від шести місяців до року, то це нововведення буде не так гостро сприйняте ринком. В Україні часто великі вклади відкриваються на короткі терміни», — вважає Лукашук.
За словами Павла Кудрявцева, середній термін великого вкладу – близько 12 місяців. "Довгострокових вкладів трохи особливо після періоду високих ставок на початку 2015 року - старі вклади з низькими ставками були закриті, гроші переведені під нові умови", - зазначає він.