На що може розраховувати позичальник, оформлюючи страховку за кредитом
У процесі виплати кредиту позичальник оплачує всілякі нарахування та комісії, вносить страхові платежі. Якщо ви погашаете борг банку достроково, не допускаючи прострочок, то отримуєте право повернути частину страховки за позикою. Перед відвідуванням страхової компанії розберіться, яким буде максимальний розмір повернення та як захистити себе від обману.
Як розраховується сума страховки
Предмет страхування – платоспроможність позичальника. У разі настання страхового випадку, коли клієнт банку втрачає здатність далі оплачувати борг і відсотки по ньому, на допомогу приходить страхова компанія. Вона погашає фінансові зобов'язання позичальника кредитору.
Всупереч стереотипу, що склався, такий вид страхування вигідний обом сторонам. У разі різкого зниження платоспроможності клієнта банк отримає позичені гроші, а позичальник уникне неприємностей, пов'язаних з простроченнями платежу.
Сума страховки розраховується у кожному випадку індивідуально. Вона залежить від:
- призначення оформлюваної позики;
- розмірів кредиту;
- кількості ризиків, що страхуються;
- роду професійної діяльності позичальника;
- рівня самого ризику.
Сума страховки для автомобіля, оформленого в кредит, залежить не лише від вартості. На неї вплинуть застраховані ризики. Наприклад, викрадення та збитки в ДТП. При цьому за машину, яка використовується як таксі, доведеться заплатити більше, ніж за особистий транспорт.
Умови оплати страховки зазначаються у договорі. Це може бути:
- одноразова виплата, включена до тіла кредиту;
- платежі, що вносяться позичальником щомісяця.
Типове порушення з боку банків — нарахування відсотків та штрафів під час прострочення платежів на суму страховки. Це не передбачено законодавством і використовується юристами як підстави, щоб:
- визнати договір недійсним;
- повернути сплачені кошти, включаючи відсотки, комісії.
Звичайно, добровільно страховик на такий крок не погодиться. Отримати гроші тому ви зможете лише в судовому порядку, заручившись підтримкою грамотного адвоката.
Ще один варіант отримати кошти, сплачені за страховку, — дострокове погашення кредиту без прострочень. У цьому випадку договір кредитування вважається закритим, відповідно зникає сам предмет страхової угоди — ваша відповідальність перед банком. Однак повернення коштів можливе лише в одному випадку — виплата страхової суми була поділена на кілька платежів. В іншому випадку отримувати нічого.
Чи може страхова компанія обдурити
Виплата компенсацій, пов'язаних із страховим випадком, - прямі збитки страхових організацій. Перше, чим візьметься страховик — розслідування обставин події.
Законодавство дозволяє відмовити у страховій виплаті у таких випадках, якщо страхувальник:
- помер від хронічної хвороби, наявність якої приховав під час підписання договору;
- у момент смерті перебував у військовому становищі, місцях позбавлення волі, займався екстремальним видом спорту;
- помер під час форс-мажорних обставин, наприклад, збройного конфлікту чи землетрусу.
Ви також не отримаєте виплати, якщо пропустили термін звернення до страховика.
Якщо ви вважаєте, що всі умови угоди дотримані, і випадок стосується страхових — поспішайте до страховика. Прийти в організацію з усними вимогами мало. Щоб отримати компенсацію, потрібно обґрунтувати свої вимоги.
Як вам довести, що ваш випадок страховий
Якщо ви зіткнулися зі страховим випадком за кредитом, уважно вивчіть договір. У ньому зазначені терміни подання заяви, перерахування компенсації, інші істотні умови, які є обов'язковими для отримання виплати.
Список документів для різних організацій відрізняється. Список краще уточнити у службі підтримки клієнтів.
Якщо позичальник помер, надайте копію свідоцтва про смерть і покажіть оригінал страховику для порівняння документів.
Якщо клієнт банку тимчасово чи назавжди втратив працездатність — знадобляться довідки та медичні висновки.
Для визначення розміру виплати зверніться до банку за випискою про розмір боргу.
Процедура отримання страховки
При оформленні кредиту типові варіанти страхових випадків – втрата працездатності чи смерть позичальника. В обох випадках необхідно негайно звернутися до страхової компанії. При собі ви повинні мати:
- договір про страхування;
- кредитну угоду;
- довідки, огляди, що підтверджують настання страхового випадку.
Після розгляду вашої заявки, страховик вибере один із наведених нижче варіантів:
- вкаже суму, яку планує виплатити, перерахує її на рахунок погашення вашого боргу;
- відмовить у виплаті.
Як отримати страховку за кредитом, поради
Ви хочете отриматистрахове відшкодування, основні засади дії у таких ситуаціях для всіх загальні:
- При настанні страхового випадку терміново повідомте банк і страховика. Це дозволить уникнути нарахування штрафів та пені на прострочення, які не покриває страховка.
- Залишаючи заяву на виплату компенсації, не забудьте зберегти копію, на якій працівник страхової компанії відзначить дату та вхідний номер документа.
- Якщо страховик відмовляє у виплаті – зверніться до банку. Він зацікавлений у погашенні кредиту та найчастіше здійснює власне розслідування для виявлення порушень у діях страхової компанії.