Овердрафт Білагропромбанку - на зарплатну картку, як оформити, умови, вимоги, документи,

Зміст

Одним із найстаріших та найбільших банків Республіки Білорусь є Білагропромбанк. На фінансовому ринку він працює вже понад 20 років.

Він уповноважений Урядом країни забезпечення виконання державних програм. Його клієнтами є майже 50 000 організацій та близько 2 000 000 приватних осіб.

Білагропромбанк пропонує своїм клієнтам повний набір банківських послуг. Одним із його популярних продуктів є картковий овердрафт.

Овердрафт називають у перекладі з англійської мови - зайва витрата, перевитрата.

Він утворюється, коли на рахунку клієнта закінчуються кошти, але за умовами операції гроші списуються з рахунку в мінусовий залишок. Сума нижча за нуль і становить суму овердрафту.

Банки не допускають мінусових залишків за рахунками та покривають їх із власних коштів.

Виходить, що фінансова організація дає клієнту у борг. Та сума, яку банк вносить на рахунок клієнта, має бути йому повернена і з відсотками.

Овердрафт може бути двох типів:

дозволений овердрафт;
недозволений овердрафт.

Деякі банки пропонують своїм клієнтам спеціальний тип карт, якими овердрафт дозволено. При цьому сума та умови перевищення ліміту обумовлюються заздалегідь.

Підписується окремий договір. Клієнт користується карткою і у разі перевищення ліміту по карті на певну суму, він просто гасить її у встановлені терміни із власних коштів.

Зазвичай такі картки банки пропонують тим клієнтам, які одержують дохід на картку у вигляді зарплати чи пенсії.

Білагропромбанк оформлює овердрафт власникам карток GOLD, Platinum, пакетів «Зарплатний» та «Турбота».

Овердрафт по карті є відновлюваною кредитною лінією. Це означає, що при поверненні овердрафтних коштів на карту клієнт може скористатися ними знову.

Перевищення залишку на безовердрафтній карті або суми дозволеного овердрафту називають невирішеним овердрафтом.

Відмінність його від дозволеного в тому, що він повинен бути погашений якнайшвидше і відсоток за користування коштами буде вищим, як мінімум у 2 рази.

Порушення цих правил веде до погіршення кредитної історії та до проблем у майбутньому з отриманням кредиту.

Як недолік можна назвати те, що коли клієнт не користується овердрафтом, але він є на його карті, він може постійно потрапляти в боржники, якщо не буде чітко контролювати суму залишку власних коштів.

Наприклад, на рахунку клієнта знаходиться його власних100 000 рублів і передбачений овердрафт у розмірі1 500 000 рублів.

Клієнт не знає точно, скільки в нього на рахунку, оскільки залишок показується з урахуванням кредитних коштів. Він здійснює операцію у сумі 500 000 рублів.

Виходить, що400 000 рублів він залишиться належним банку. Ситуація неприємна, навіть якщо сума боргу невелика. Виходом у такій ситуації може лише звернення до банку з вимогою прибрати послугу овердрафту.

Як оформити? ↑

Щоб оформити овердрафт у Білагропромбанку, необхідно надати документ, що підтверджує офіційний дохід та оформити заявку.

При цьому потрібно обов'язково дати свій дозвіл на надання звіту з Кредитного бюро Національного Банку Республіки Білорусь.

Білагропромбанк розглядає документи протягом 7 робочих днів. Після того, як банк прийме позитивне рішення, обидві сторони підписують договір та клієнту на рахунокбанківської картки встановлюється овердрафт. Він може користуватися цими засобами на власний розсуд.

Овердрафт Білагропромбанку на зарплатну картку ↑

Співробітникам підприємств, які отримують заробітну плату на рахунки у Білагропромбанку.
Підприємцям, які мають договір на перерахування доходів на рахунки.
Пенсіонерам, які отримують пенсію у Білагропромбанку.

Клієнт обов'язково має бути підключений до пакету послуг «Зарплатний» (пенсіонери – пакет послуг «Турбота»).

Сума овердрафту може бути наступною:

не більше 3 сум місячної заробітної плати для пакетів «Зарплатний» - Базовий та Стандартний;
не більше 5 сум місячної заробітної плати для пакетів «Зарплатний» - Спеціальний, власникам VISA Platinum, VISA Gold, MasterCard Gold;
не більше ніж 2 щомісячні пенсійні виплати для пакетів «Турбота».

Особи, які досягли пенсійного віку, встановленого в Республіці Білорусь, можуть отримати овердрафтний кредит у сумі, що не перевищує половини суми заробітної плати.

Мінімальна сума дозволеного овердрафту в Білагропромбанку -1 000 000 рублів. Максимальна сумадо 50 000 000 рублів за стандартних умов. Суми вказані у білоукраїнських рублях.

Вимоги до позичальників ↑

Вимоги, які пред'являються до власників овердрафтних карток Белагропромбанка:

громадянство Республіки Білорусь (можливе оформлення особам без громадянства, які мають реєстрацію та посвідку на проживання в РБ);
реєстрація у РБ;
вік не більше 65 років (на момент подання документів);
офіційний дохід у РБ (підтверджений документально);
сприятлива кредитна історія;
відсутність будь-яких утримань згори50% від суми офіційного прибутку.

Пакет документів, що надаються клієнтом для прийняття рішення банком про встановлення овердрафтного ліміту:

документ, що засвідчує особу;
документ, що підтверджує офіційний дохід, який отримується на території РБ;
анкету (її можна завантажити на сайті банку);

дозвіл на надання звіту із автоматизованої системи «Кредитного бюро» Нацбанку РБ.

Як документи, що підтверджують дохід, можуть прийматися:

довідка про суму заробітної плати, яка нараховується клієнту протягом останніх трьох місяців;

довідка, що підтверджує отримання пенсії протягом трьох місяців, що передують заявці на встановлення овердрафту;

Відповідно до законодавства Республіки Білорусь, ставка за кредитами, зокрема за овердрафтними кредитами, є величиною, що змінюється. Вона залежить від ставки рефінансування Нацбанку РБ.

У Білагропромбанку ставка по овердрафту становить 38%, що становить 24% від ставки рефінансування плюс 14%.

У разі, якщо Національний банк РБ змінить ставку рефінансування, то ставка за кредитом також зміниться згідно з формулою (СР+14%), починаючи з дня зміни.

Якщо клієнт перевищить суму дозволеного овердрафтного ліміту та потрапить до зони невирішеного овердрафту, то з нього стягуватиметься підвищений відсоток неустойки, згідно з тарифами Білагропромбанку.

У разі, якщо клієнт не поверне вчасно використану суму овердрафту, він також підлягає штрафним санкціям.

У будь-якому із зазначених випадків інформацію буде передано до «Кредитного бюро» Нацбанку РБ.

А отримати докладну інформацію про рефінансування кредиту в Россільгоспбанку можна за посиланням.

Термінинадання ↑

Дозволений овердрафт надається максимально на 1 рік. Виплата повної суми овердрафту має відбутися пізніше 6 місяців із моменту закінчення його надання.

У разі виникнення невирішеного овердрафту, його сума має бути погашена якнайшвидше.

Погашення заборгованості ↑

Суму використаного овердрафтного кредиту позичальник має погашати рівними частинами. Крайній термін погашення – пізніше півроку після закінчення надання ліміту овердрафта.

Погашення здійснюється шляхом внесення необхідної суми коштів на картку.

Це можна зробити декількома зручними для клієнта способами, які має Белагропромбанк:

готівкою в офісі банку;
переказом на рахунок картки;
у банкоматах банку;
перерахуванням через інтернет-банкінг.

Плюси та мінуси ↑

Достоїнства овердрафтного кредитування в Білагропромбанку:

можливість отримання додаткових коштів;
гроші вже знаходяться на карті;
проста процедура оформлення;
мінімум документів, що надаються;
просте погашення зі зручним терміном.

Недоліки:

овердрафт = кредит, який потрібно гасити;
високий відсоток користування коштами;

можливість «влізти» в овердрафт на карті, навіть за відсутності такого бажання;

Багато клієнтів, дізнаючись, що овердрафт - це кредит, не хочуть з ним зв'язуватися. Але життя часом дає сюрпризи. Іноді кредит – це єдиний можливий вихід зі становища. У цьому випадку овердрафт стає простим і доступним помічником.

Я задоволена тим, що мені встановили овердрафт. Коли запропонували на роботі, я зрадістю погодилася. Адже не завжди вистачає грошей, а купити щось хочеться. Звичайно, доведеться потім гасити, але сума поділена на кілька частин і це не викликає труднощів.

Нам оформили кредит на зарплатні картки. На підприємстві навіть не спитали, хочемо ми цього чи ні. Я спочатку боялася влазити в борг, але потім один-два рази скористалася і зрозуміла, що нічого страшного немає. Звичайно, намагаюся обходитися своїми коштами, але іноді такий кредит на карті реально рятує.

Я отримую пенсію у Білагропромбанку і мені запропонували такий кредит на картку. Я навіть слова такого ніколи не знав – овердрафт. Та й зараз в інтернеті переглянув, як правильно пишеться. Скажу тільки, що за допомогою цих грошей я підремонтував дачу до літа. Для мене, літнього, непрацюючого пенсіонера це дуже важливо. А гроші потихеньку виплачу.

Я оформив овердрафт про всяк випадок. Мені він у принципі не потрібний. І тепер щоразу влазю в борги перед банком. Я не можу контролювати все до копійки. Мені це набридло. Попрошу забрати цей кредит.