Пенсійні вклади у банках відсоткові ставки

Відмінні риси пенсійних вкладів

Що стосується самого депозиту, то він має такі характерні риси:

терміновий – це депозит, що має конкретні терміни, залежно від індивідуальних умов договору відсотки нараховуються з будь-якою періодичністю (наприклад, раз на місяць) або наприкінці строку;
до запитання – це депозит, який має терміну і відрізняється низькою прибутковістю, натомість банк не накладає обмежень зняття коштів чи його частини.

Крім того, відкрити депозитний рахунок можна у відділенні банку або в режимі он-лайн.

Вибір продукту

Перш ніж розібратися з тим, які відсоткові ставки за пенсійними вкладами пропонують українські банки сьогодні, варто з'ясувати, який внесок буде справді вигідним для пенсіонера. До речі, процентна ставка, звісно, має значення, але є й інші параметри, на які варто звертати увагу.

Перший параметр -капіталізація відсотків. Це вигідно, якщо ви не плануєте періодично отримувати дохід зі свого рахунку. Тобто нараховані відсотки зараховуються до тіла депозиту, і на них банк знову нараховує відсотки.

Не менш важливо вибрати вклад, що поповнюється, це дасть можливість примножити свої заощадження, наприклад, з кожною виплатою поповнювати рахунок на певну суму. Варто зазначити, що якщо об'єднати внесок з капіталізацією відсотків та можливістю поповнення, то цей внесок буде вигіднішим, але тільки після закінчення його терміну.

Терміновий пенсійний вклад під відсотки, безсумнівно, вигідніший, тільки тут варто враховувати один нюанс – ви не отримаєте очікуваний дохід із вкладу доти, доки не закінчиться термін дії договору.Наприклад, ви відкрили рахунок на 10 000 рублів на один рік під відсоток 8% на рік. Наприкінці терміну ви могли б отримати 10800 рублів, але забрали свої заощадження раніше за термін і не отримали прибутку зовсім.

Якщо ви плануєте розпоряджатися своїми коштами у будь-який час, то вам доцільніше відкрити вклад до запитання. Правда, отримати прибуток тут нереально, тому що відсоткова ставка дуже низька, наприклад, в Ощадбанку - 0,01% на рік.

Банківські пропозиції

Ощадбанк України

Зверніть увагу, що накопичувальний пенсійний вклад ви можете оформити тільки в Ощадбанк онлайн, у відділенні банку умови можуть значно відрізнятися.

Россільгоспбанк

Тут є дві пропозиції для пенсіонерів:

Пенсійний плюс;
Пенсійний прибуток.

За вкладом Пенсійний дохід мінімальна сума внеску становить 500 рублів, терміни вкладу - 13, 18, 24 місяці, а відсоткові ставки 7,3%, 7,7%, 8% відповідно, незалежно від суми вкладу. Максимальна сума - 2 млн рублів. Відсотки нараховуються щомісяця в останній день.

За умовами вкладу "Пенсійний плюс" відсотки перераховуються на депозитний рахунок, тобто отримання прибутку протягом дії договору не передбачено.Термін 1 або 3 роки ставки 6,8%, 7% відповідно. Можливе поповнення у сумі від 1 рубля. Мінімальна сума 50 рублів, максимальна 10 млн.

Після закінчення дії терміну договору відбувається автоматична пролонгація на той самий термін за умови збереження умов обслуговування рахунку.

Пошта банк

Банк Москви

Тут для пенсіонера є одна пропозиція – ощадний рахунок. Тобто він доступний лише отримувачам пенсійних виплат на рахунок у банку.Ставка 4% на рік, незалежно відсуми. Відсотки нараховуються один раз на три місяці на залишок за рахунком, причому неважливо, який термін ця сума рахується на рахунку. Для клієнтів доступна капіталізація відсотків та дострокове зняття готівки. Загалом тут немає терміну та інших обмежень за сумами.

Мособлбанк

Тут є досить вигідна пропозиція для пенсіонерів – Пенсійний внесок.Тут досить прозорі умови: сума від 10000 рублів, термін до 365 днів, ставка 9,7% на рік. Відсотки нараховуються щомісяця, допустимо отримання прибутку щомісяця. При достроковому знятті коштів з рахунку банк виплачує фактичний прибуток за вкладом на день зняття готівки.

Хоум кредит банк

Зверніть увагу, що актуальну інформацію щодо умов обслуговування вкладників ви можете отримати лише у відділенні банку або на офіційному сайті.

Як отримати відсотки за вкладом

Для тих, хто бажає щомісяця отримувати додатковий дохід, розумніше вибирати товар із щомісячним нарахуванням відсотків. Зверніть увагу, що деякі банки нараховують відсотки лише наприкінці строку або один раз на три місяці. Отримати відсотки можна безготівковим переказом на рахунок у банку, зазвичай він прив'язаний до дебетової або пенсійної пластикової картки.

Захист вкладу

При виборі банку зверніть увагу на участь у державній програмі страхування вкладів.Це державний захист, який дає можливість вкладникам отримати свої кошти та прибуток від них у разі відкликання ліцензії до ліквідації підприємства. Відповідно, сьогодні вкладники абсолютно нічим не ризикують, залишаючи гроші у банку.

Є суттєве обмеження - сума страхового покриття не повинна перевищувати 1,4 млн. рублів.

Це означає лише те, що максимум, нащо може розраховувати вкладник – це повернення максимально гарантованої суми. Якщо сума ваших заощаджень вище, то розумніше розподілити її в різні банки, тому що навіть у кожного з них відкликають ліцензію, виплата з кожного складе максимум 1,4 млн рублів.

До речі, не варто нести гроші в банк, який пропонує надто високий відсоток, це може свідчити про те, що організація терміново потребує притоку капіталу з боку вкладників та перебуває на межі фінансового краху.

Отже, пропозицій на ринку, очевидно, досить багато, тому тільки вам вирішувати який саме вибрати пенсійний вклад. Вигідний відсоток готові запропонувати багато великих та надійних банків, тому орієнтуєтеся більше на додаткові умови, такі як поповнення рахунку, капіталізація відсотків та обмеження щодо дострокового розірвання договору.