Перерахунок відсотків за дострокового погашення кредиту
Звертатися в пошуку додаткових коштів до кредитування людей змушують різні обставини: від бажання зробити велику покупку або з'їздити на відпочинок до ситуацій, коли єдиним варіантом вирішення квартирного питання є іпотека, або трагічних випадків, коли гроші терміново потрібні на дороге лікування, операцію. Але якими б не були підстави, що призвели до рішення взяти кредит, багато позичальників відразу замислюються про можливість його якнайшвидшого погашення, зокрема й дострокового. Адже набагато комфортніше почуватися вільним від зобов'язань та щомісячних платежів!
Виплати позичальника припускають, що щомісячно банк отримує додатковий відсоток, отже підсумкова сума виплачена позичальником кредитної організації є більшою, ніж розмір початкової позики. Однак при достроковому погашенні позичальником кредиту банк ризикує недоотримати цю додаткову вигоду за відсотками. У позичальника виникає питання – чи перераховуються відсотки при достроковій виплаті кредиту?
Що говорить закон?
На цю тему існує багато домислів, тому щоб внести ясність та відповісти на запитання – потрібно звернутися до практики та законодавства. У ст.809 Цивільного Кодексу Україна є щодо цього положення, що свідчить, що при достроковому повному або частковому погашенні позики кредитор має право лише на отримання «фактичних відсотків», нарахованих до дати погашення кредиту включно. Стягнення ж «майбутніх» та «можливих» відсотків сприймається як порушення закону, іншими словами – є злочинною та неприпустимою практикою.
А це означає, що у разі дострокового погашення позики відсотки перераховуються! І таким чином, підсумкова сума виплатпозичальника банку зменшується.
А що на практиці?
Безумовно, щоб перерахувати проценти, позичальник повинен своєчасно повідомити банк про бажання змінити початковий графік виплат. Для цього необхідно подати відповідну заяву, після чого банк проводить необхідні розрахунки та затвердження нового графіка.
Практика показує, що кредитні організації часто йдуть назустріч своїм клієнтам. Зазвичай позичальнику пропонують вибрати із двох можливих варіантів перерахунку. У першому випадку пропонується скоротити розмір щомісячного платежу позичальника, залишивши незмінним сам графік виплат та дату остаточного погашення кредиту. Другий варіант – зменшення терміну кредитування за постійної сумі платежу за кредитом. Який варіант кращий - вирішує стосовно своєї ситуації кожен із позичальників.