Про ломбарди – без упередження
Бачення проблем свого ринку представили:
- член Експертної ради щодо законодавства про банки та банківську діяльність при Комітеті Держдуми України з фінансового ринку, гендиректор мережевого ломбарду «Столичний» та водночас голова ПЗ «Міжрегіональна асоціація ломбардів» Микола Бобров,
- член правління асоціації, директор московського ломбарду Валентина Єгорова,
- Депутат Держдуми РФ, один з розробників Закону «Про ломбарди» Костянтин Шипунов.
Про ломбарди, навіть незрозуміло чому, особливо говорити не прийнято. Ну є вони і є, працюють, гроші дають під заставу. Одні сприймають їх як останній притулок для тих, хто потрапив у запеклу ситуацію і не знає, де перехопити на якийсь час гроші. Для інших це щось на зразок картинки з давніх-давен: невдалі спадкоємці тягнуть у ломбард фамільні цінності. Для третіх – місце, де злодійська Україна розживається грошима, здаючи вкрадені золото та каміння. Ось такі уявлення, далекі від життя.
Насправді ж дуже багато звичайних людей користуються послугами українських ломбардів. Центробанк вважає, що в Україні зараз приблизно 5 тисяч таких підприємств, але насправді навіть точна їхня кількість невідома. Оборот цього ринку в 2009 році склав близько 1,2 млрд доларів. 2009 року обсяги кредитування у ломбардів збільшилися на 18 відсотків, тоді як банки скоротили сукупний кредитний портфель на 0,8 відсотка. У Москві працює понад 1,5 тисячі ломбардів та їх відділень, за рік близько восьмисот тисяч осіб скористалися їхніми послугами.
Було наведено такий факт: законопроект через Інтернет порівняли з чинним не одну сотню роківшведським "ломбардним законом". «Дух закону» в обох документах виявився аналогічним, загалом найбільшою розбіжністю було те, що в нашому Законі «Про ломбарди» - тринадцять статей, а в шведському – чотирнадцять.
Жодного судового позову не надійшло від початку дії Закону, наприклад, до Міжрегіональної асоціації ломбардів. Ринок не став зарегульованим, як цього побоювалися його учасники. Він, сказав Шипунов, підбадьорився, на ньому виявилася гострішою конкуренція. Як наслідок, великий Московський ломбард «Столичний», що має велику мережу відділень, член ТПП РФ, пішов, наприклад, якраз напередодні брифінгу на зниження ставки в 2,5 рази - з 12 до 5 відсотків на місяць. На думку депутата, це є безпрецедентним кроком на нашому ринку.
До речі, як сказав гендиректор мережевого ломбарду «Столичний» Микола Бобров, який особисто ще раз підтвердив у ході заходу факт зниження ставки, 5 відсотків – це якраз середньоєвропейський рівень.
На запитання, чи буде наслідком такого зниження ставок певний переділ ринку, Микола Бобров відповів ствердно. Це нормальний конкурентний хід, вважає він, який допоможе компанії зміцнити своє становище, сильніше розкрутити бізнес. Бобров вважає, що багато хто в силах це зробити теж знизить ставки, а чимало буде і таких, які підуть з ринку, не витримають конкуренції. За його прогнозом, у Москві залишаться 2-3 великі мережеві компанії (тобто ломбарди, що мають відділення) і до ста невеликих, так званих одиничних ломбардів, тобто без відділень. У них, до речі, ставки будуть вищими.
У ході заходу звучали цікаві цифри та факти. Так, наприклад, кредит у ломбарді "Столичний" можна отримати приблизно за одну хвилину. Тобто такий темп здатні забезпечити лише висококласні фахівці та дуже хорошаорганізація праці. Ціль – взагалі 30 секунд. У середньому платіж за кредитом становить близько 50 рублів. Гроші люди беруть насамперед для вирішення домашніх справ. Ми звикли їздити за кордон вчитися бізнесу; одразу, на диво, навпаки: з Європи приїжджають, аналізують, як побудовано нашу роботу. Справа в тому, що в Європі клієнтів обслуговують довше, а в Америці взагалі 22 хвилини витрачають на людину. У нас, як і раніше, дещо підозріло дивляться на ломбарди, а от у решті світу вони сприймаються як нормальний кредитний інститут.
Якщо подумати, у нас ломбарди відіграють роль своєрідної «кисневої подушки» кредитної системи: в Україні постаріти можна, збираючи потрібні банку папірці та довідки для отримання кредиту, а тут – достатньо паспорта. В Америці, наприклад, ломбарди можуть видавати гроші під поруку, самі виступають гарантами банківських кредитів. У нас до цього поки що не доросли.
Як часто клієнт не повертає гроші? Відсоток неповернення позички, зазначив Микола Бобров, постійно вагається і загалом залежить від економічної ситуації в країні. Ми намагаємося, щоб він був мінімальним, інакше і для нас виникають проблеми. Звичайне неповернення – це близько п'яти відсотків. Сьогодні він дорівнює приблизно п'ятнадцяти – через кризу. Минулого літа було ще важче: заводи та магазини, пов'язані з ювелірним бізнесом (найчастіше саме «ювелірку» несуть у ломбарди), встали. Ломбарди почали «затоварюватися» неповерненням, здавати його не було куди. Багато хто не міг тоді пережити кризу, розорилися.
У світі є така гарна штука, як автоматичний ломбард: прийшов, здав, отримав гроші, заробив, прийшов знову, заплатив, одержав назад річ із сховища. Як у нас? "Столичний" працює над цим. Ідея хороша, вважає Микола Бобров, але її реалізація стоїтьдорого. І, проте, років за кілька, прогнозує Бобров, «автомати» з'являться і в нас.
Чи змінюватиметься Закон «Про ломбарди»? Він вдалий, але, безумовно, у міру розвитку ринку він має змінюватися, упевнений Микола Бобров.