Рефінансування кредиту, як це відбувається на практиці -Консультант пульс

завжди в курсі подій

Рефінансування кредиту: як це відбувається на практиці

Що таке рефінансування кредиту і для чого воно потрібне

Перекредитування чи рефінансування зобов'язань – це отримання банку нового кредиту. Зазвичай це робиться для:

отримання більш вигідних умов за кредитом;

Майте на увазі: як правило, на практиці при рефінансуванні "старий" кредит погашається повністю. З іншого боку, нічого не заважає перекредитувати лише частину заборгованості.

Серед завдань та підзавдання рефінансування кредитів також можна виділити:

покращення умов кредитування (наприклад, за рахунок зниження процентної ставки або зміни порядку внесення платежів за кредитом);
зміна валюти кредиту;
об'єднання кількох кредитів на один (у т.ч. у ситуаціях, коли кредити було взято у різних банках);
зняття обтяжень із майна (наприклад, застави з автомобіля).

Наприклад, можна рефінансувати такі види зобов'язань як:

Цікаво, що, за даними самих кредитних організацій, найчастіше громадяни потребують рефінансування споживчих та автокредитів.

Умови рефінансування кредитів

Кожен банк самостійно встановлює правила, які включають положення про те:

які саме види кредитів може запропонувати рефінансувати;
умови рефінансування тих чи інших видів зобов'язань.

Так, банківські організації, як правило, пропонують такі варіанти рефінансування:

кредит видається лише погашення залишку основного боргу (відсотки та інші платежі сплачуються клієнтом з допомогою власні кошти);
заборгованість перекредитовується у повному обсязі (включаючи відсотки та інші платежі);
розмір кредиту перевищує суму, необхідну його погашення (тобто. у клієнта залишається певний залишок).

Зверніть увагу: якщо за зобов'язаннями, що рефінансуються, існує прострочена заборгованість, то шанси того, що банк відмовить у перекредитуванні, різко збільшуються.

Які документи потрібні для рефінансування

Конкретний перелік документів отримання коштів на рефінансування кожен банк встановлює самостійно.

Як правило, претендент на отримання грошей має надати:

паспорт (іноді – військовий квиток);
документи, що підтверджують доходи (наприклад, довідку за формою 2-ПДФО);
порука (потрібна не завжди);
документи по кредиту, що рефінансується або кредитам.

Гасимо «старий» кредит

Якщо кредитна організація вирішить, що рефінансування зобов'язань є доцільним, потрібно буде підписати у банку новий кредитний договір.

Майте на увазі: за поруки за кредитом, необхідно укласти та підписати відповідний договір.

Як правило, разом із кредитним договором одночасно оформлюються документи на перерахування грошової суми щодо погашення «старого» кредиту. Це може бути просте платіжне доручення чи заяву на перерахування грошей.

Зверніть увагу: при перекредитуванні кількох зобов'язань перерахування фінансових коштів проводиться за кожним кредитом окремо.

Рефінансування кредиту здійснюється за реквізитами, зазначеними у платіжках. Таким чином, отримати гроші «налом» у цьому випадку не вийде.

У ситуаціях, коли перекредитується іпотека, доведетьсятакож переоформити заставу з нерухомості на нову кредитну організацію. Тут слід на увазі, що до моменту перереєстрації застави банки, як правило, встановлюють вищу ставку за кредитами. Це з вищими ризиками, які приймає він організація.