Регулювання ліквідності з боку Банку України - Система управління ліквідністю в комерційних
Однією з основних завдань комерційного банку є підтримання ліквідності необхідному рівні. Комерційний банк вважається ліквідним, якщо він має достатню кількість ліквідних активів. Органом влади, що регулює рівень ліквідності кредитних організацій, є Центральний Банк України. Центральний Банк вважає, що умовою ефективного управління ліквідністю є наявність у кредитній організації офіційно затвердженого документа про політику у сфері управління та контролю за станом ліквідності. Зазначений документ має містити систему вимог до організації роботи з управління ліквідністю. Центральний Банк здійснює регулювання рівня ліквідності комерційних банків такими способами:
Одним з основних
Методів регулювання Центральним Банком ліквідності є підтримка ліквідності, тобто. надання кредитів комерційним банкам. Центральний Банк здійснює кредитування кредитних організацій з метою регулювання їх ліквідності та ліквідності банківської системи загалом. Банк України є кредитором останньої інстанції. Кредити Банку України надаються кредитним організаціям – резидентам України на умовах терміновості, платності, повернення та забезпеченості. Вони надаються терміном трохи більше 180 календарних днів. Процентні ставки за кредитами Банку України встановлюються нормативними актами Банку України, які публікуються у "Віснику Банку України". Банки, які отримують кредити від Центрального Банку повинні у повному обсязі виконувати обов'язкові резервні вимоги, не мати прострочених заборгованостей за раніше отриманими кредитами, не мати інших прострочених зобов'язань перед Центральним Банком та повинні мати достатнєзабезпечення.
ЦБ Україна надає комерційним банкам такі види кредитів:
4) операції РЕПО;
5) облік та переоблік векселів [9].
1)Ломбардний кредит- це вид фінансового кредиту, який надається комерційним банкам від імені Центрального Банку під заставу державних цінних паперів. Список цінних паперів, під які може бути наданий кредит, називається ломбардним списком та затверджується Радою директорів Центрального Банку.
Ломбардний кредит надається від трьох до тридцяти днів. Договір про такий кредит пролонгації не підлягає.
Вимоги до цінних паперів, що приймаються під заставу:
– вони повинні мати строк погашення не раніше ніж через 10 календарних днів після настання строків погашення кредиту;
– повинні враховуватись на рахунку «ДЕПО» даного банку в депозитарії;
– належати банку на правах власності та бути вільними від інших обтяжень.
Надання ломбардного кредиту здійснюється двома способами:
а) За фіксованою ломбардною відсотковою ставкою – обмеження на обсяг кредитів, що видаються, не встановлюється. Фіксована ломбардна процентна ставка встановлюється Радою директорів та періодично переглядається.
б) За підсумками проведення ломбардного кредитного аукціону – Центральний Банк встановлює ліміт на максимальний обсяг кредиту, що виставляється кожен аукціон. Ломбардні кредитні аукціони проводяться ЦБ Україна як процентні конкурси заявок на отримання кредиту.
- Необхідність отримання цього кредиту виникає у комерційного банку тоді, коли залишок грошей і сума поточних надходжень не дозволяють завершити всі розрахунки до кінця операційного дня. Він надається шляхом зарахування на кореспондентськийрахунок банку недостатньої суми.
Чек Відповідно до ст. 877 ЦК "Україна чек" - це цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку зробити платіж зазначеної в ньому суми (грошей) чекодержателю. Основні характеристики. Чек - це цінний папір, отн.
Кредитний потенціал банку Розвиток кредитних операцій комерційних банків багато в чому визначається рівнем їх кредитного потенціалу, який має властивість виявляти асиметричну реакцію на позитивні та негативні управлінські рішення та впливи зовнішньої.