Реструктуризація кредиту фізичній особі у банку ВТБ 24 credit-me

Особливості

Перш ніж розглядати умови реструктуризації та специфіку цього процесу, потрібно ознайомитись із загальними особливостями процедури. Не зайвим буде розібратися й у специфіці процесу у ВТБ 24.

Загальні особливості реструктуризації:

Процедура є «вотчиною» конкретного банку. Тобто з боку держави цей процес не регулюється, він здійснюється згідно з нормами самої фінансової установи.
Умови реструктуризації обираються самим банком, орієнтуючись загальні тенденції ринку.

Реструктуризація у банку ВТБ 24 характеризується такими особливостями:

Що якщо фінансів на щомісячне погашення боргу немає, а провести реструктурування кредиту ВТБ 24 хочеться, причому так, щоб у результаті обов'язковий платіж став меншим? Про таку витівку краще забути. Поки організація розглядатиме заявку, сума штрафу за прострочення зросте у кілька разів. У такому разі краще і зовсім не робити будь-яких дій, а просто чекати на суд з ініціативи банку.

Чи оформить банк на вас позов чи ні – невідомо. Швидше за все, він продасть ваш борг колекторам або тероризуватиме вас самостійно. Можливо навіть те, що не домігшись бажаного різними способами, установа просто «забуде» про виданий кредит.

Не треба ні про що домовлятися із менеджерами та іншими банківськими працівниками. Пам'ятайте, будь-який платіж не вбереже від нарахування штрафів або пені для вас.

Усі умови проведення процедури, навіть додаткові, оформлюються письмово. Пункти, прописані у договорі, мають бути виконані обов'язково. Інакше на підставі документа ви маєтеповне право звернутися з позовом до суду.

Якщо єдине ваше майно – невелика квартира, побоюватися, що банк забере її, не варто. Адже повністю позбавляти когось житла установа просто не має права. Потрібно буде лише стійко перенести психологічний тиск з боку колекторів. А ось велику квартиру, швидше за все, потрібно буде розміняти (відповідно до рішення суду) і віддати одну частину банку.

Як згадувалося вище, забрати єдине житло не посміє ніхто. Зовсім по-іншому йдеться з іпотечною квартирою. Якщо борг не погашено, житлоплощу можуть відібрати. Адже, насправді, нерухомістю володіє банк, а ви купуєте у нього квартиру «в кредит».

Сьогодні поширені ситуації, коли дохід різко скорочується, тому щомісячні платежі за позикою стають «непідйомними». Якщо ви маєте ще й іпотеку, то її оплата може суттєво ускладнитись.

Швидше за все, при спробі реструктурувати всі кредити, які ви маєте, позитивної відповіді ви не отримаєте. Ваші штрафи помітно збільшаться, як і прострочення. Коли розвиток ситуації досягне своєї кульмінації – судового розгляду, фінансові установи почнуть заарештовувати рахунки. Ви, знаючи про те, що іпотечні зобов'язання найважливіші, виконуватимете лише їх. Однак знайте: велика ймовірність того, що в такій ситуації всі ваші рахунки заблокують, внаслідок чого платити по іпотеці просто нема чим.

Інші, не зовсім чесні способи зазвичай є загальновідомими, проте вони цілком реальні. Вони аж ніяк не кримінальні, а й користі позичальнику не принесуть, на відміну від «легальних» методів.

Прозорі, загальновідомі методи:

існування періоду, під час якого можна не сплачувати;
анулювання штрафів та пені,які були нараховані раніше;
зміни платіжного графіка;
перехід на диференціальну систему оплати;
переведення валюти кредиту в іншу;
коригування відсотків.

Однак часто клієнти вибирають середній між «білими» та «сірими» способами:

підписання нового договору із включенням до нього всіх штрафів та інших нарахувань;
придбання страхового договору від невиплат у майбутньому;
рефінансування – отримання іншого кредиту з погашення поточного.

Якщо вивчити скорочену інформацію про проведення процедури реструктуризації, можна дійти невтішного висновку, що її умови досить «м'які». Проте, практика дещо розходиться з теорією у разі.

Єдине, чим зумовлені всі норми договору – інтереси самої фінансової установи. Саме тому всі запропоновані банком схеми та варіанти процедури зазвичай не вигідні клієнту, хоча дещо полегшують для нього боргове навантаження.

Наприклад, під час проведення процедури менеджери можуть запропонувати укласти новий договір, проте нараховані штрафи включать у суму самого кредиту (тобто його тіло). У цьому термін запропонують значний, а й відсоток збільшать. Сума щомісячного платежу зменшиться, але в результаті переплата становитиме близько 300–400%.

Крім того, вам можуть нав'язливо запропонувати страхування від майбутніх невиплат. Завдяки такій послузі банк просто повертає собі частину від штрафів та пені.

Вам можуть запропонувати процедуру рефінансування. Тобто оформити інший кредит, щоб погасити за його рахунок попередній. Однак ця процедура далека від реструктуризації.

Таких на перший погляд чесних методів у банків чимало. І з'являється їх дедалі більше.

Вимоги

Вимоги ВТБщо пред'являються до клієнтів, звичні всім, хоча деякі специфічні риси їм все ж таки притаманні. Наприклад, термін прострочення на момент звернення для реструктурування має становити 2–4 місяці.

У резюмованому вигляді вимоги до клієнта виглядають так:

зменшення заробітної плати;
скорочення роботи;
вагітність та декрет;
військова служба;
тяжке захворювання;
пригода, що спричинила смерть або інвалідність;
інше.

Умови складання заяви

Реструктуризація здійснюється лише на основі заяви. Перед його поданням необхідно зібрати весь пакет документів. Також (це важливо) на час звернення до ВТБ ви повинні бути готові пред'явити офіційну причину, згідно з якою процедура вам просто необхідна.

Заява має бути правильно написана. Зразок цього документа легко знайти онлайн, на сайті банку.

Перелік документів щодо процедури:

паспорт громадянина країни;
трудова книжка;
довідка із трудової біржі;
довідка про стан здоров'я;
інформація про інвалідність (у разі її наявності);
довідка про смерть;
інші документи, що є підтвердженням погіршення фінансового становища;
Заява.

Заява оформляється зазвичай у двох екземплярах на форматі А4. Документ можна написати вручну, а можна надрукувати – особливого значення оформлення немає. Однак у заяві повинні бути основні моменти:

повна назва банку та номер вашого кредитного договору;
повний опис договору (дата оформлення, умови, номер);
дата початку прострочення;
особисті пропозиції щодо проведенняпроцедури.

На заяві банк має обов'язково поставити печатку та вказати дату її прийому, адже саме це є підтвердженням подання заяви.

Отже, реструктурований кредит допоможе вам у важких сучасних фінансових умовах погасити заборгованість перед банком.