Реструктуризація кредиту можливості та варіанти
На тлі фінансової ситуації, що погіршується, в країні зростає і кількість прострочених заборгованостей по кредитах. Така ситуація проблематична як позичальників, так банків. Виправити становище можна декількома способами, найпоширенішим з яких є реструктуризація. Банкам вона дозволяє зберегти фінансову стабільність, хоча їм доводиться часом жертвувати частиною прибутку. Позичальники мають змогу звільнитися від простроченої заборгованості, зменшити щомісячний платіж, а іноді навіть позбутися штрафних санкцій.
Реструктуризація позики передбачає зміну договірних умов, у яких зменшиться кредитне навантаження на позичальника. Багато хто вважає, що рефінансування та реструктуризація – це те саме. Але ці методи хоч і «переслідують» однакові цілі – допомога позичальнику, мають певні відмінності.
При реструктуризації немає зменшення загального розміру переплати, найчастіше вона навіть збільшується. Проводити процедуру реструктуризації дозволяється тільки в тій кредитній організації, в якій ви отримували позику. У результаті такої процедури позичальник зможе зменшити свій щомісячний платіж на встановлений банком час, але його загальні витрати при цьому не зменшаться.
Варіантів реструктуризації є кілька, давайте розглянемо найпоширеніші.
Пролонгація договору
Пролонгація кредиту – це не що інше, як збільшення терміну ваших кредитних зобов'язань. Існує два види пролонгації. У першому випадку позичальнику пропонується змінити графік щомісячних платежів, наприклад, перенісши їх більш пізній час. Але за такого способу, встановлені договором терміни виплати платежів зберігаються. Другий варіантпередбачає продовження термінів виплати. Вони можуть бути суттєво пролонговані, від кількох місяців до кількох років (якщо ви сплачуєте іпотеку).
Зміна валюти
Під час оформлення кредиту людина, як правило, вибирає той тип валюти, який йому на цей момент вигідний. Але ситуація часто змінюється на користь позичальника. Курс інвалюти зростає і платити позику вже у ній стає невигідно. У такому разі вигідніше зробити конверсію кредиту в рублі і вже виплачувати борг, що залишився, у вітчизняній валюті.
Ідемо на канікули
Кредитні канікули – це також один із видів реструктуризації. Вони бувають різними, з повним або частковим відстроченням платежу. У першому випадку позичальник має право не виплачувати ні щомісячні платежі, ні відсотки на певний час. Але після закінчення канікул сума платежів зросте. Сама така послуга також найчастіше буває платною.
При частковому відстроченні позичальник може виплачувати, наприклад, лише відсотки за кредитом, а саме тіло кредиту залишиться не сплаченим. Можливий варіант відстрочки і з оплати відсотків (до року). Тоді позичальник погашає лише тіло позики, зменшивши у своїй суму заборгованості. А після закінчення канікул оплата відсотків знову повернеться, але при цьому знизиться загальна сума переплати, оскільки відсотки вже нараховуватимуть на менший розмір боргу. Такий спосіб найприйнятніший для позичальника.
Непоширені способи реструктуризації
Існує ще кілька варіантів, як реструктуризувати кредит. Але вони рідко використовуються позичальниками та банками, проте знати про них не завадить.
Зміна форми надання коштів
Якщо ваша позика оформлена на картці, а можливостей оплачувати її немає, можна перевести її в готівковий кредит.Зазвичай відсоткові ставки за готівковими кредитами значно нижчі, ніж у карткових. Таким чином, у позичальника з'являється можливість знизити існуючий борг.
Зняття штрафних санкцій
Банк може відмовитися від виставлених неустойок, якщо бачить, що позичальник докладає всіх зусиль погашення заборгованості і сприяє цьому банку.
Зменшення процентної ставки
Такий спосіб застосовується банками дуже рідко. У позичальника при цьому має бути хороша кредитна історія і бути прострочення по платежах.
Якщо у вас виникла кредитна заборгованість і виплачувати її стає неможливо на колишніх умовах через поважні причини, скористайтеся послугою реструктуризації. Так ви зможете уникнути неприємних проблем із банком і збережете свою позитивну історію.