Роздрібне кредитування ВАТ - Промзв’язокбанку - Робота комерційних банків з державними цінними
Роздрібне кредитування ВАТ "Промзв'язокбанку"
У докризовий період – з 2006 по 2008рр. - ринок банківського роздробу в Україні продемонстрував позитивну динаміку. Середній темп зростання кредитів населенню становив 46% на рік, зростання залучених коштів – 25%. Найбільш високими темпами зростав ринок іпотечного кредитування – навіть з урахуванням кризового 2009р. щорічне зростання склало 50%. Фінансова криза істотно вплинула на український ринок роздрібних банківських послуг. Кредитування населення, яке раніше служило локомотивом зростання банківського сектора, продемонструвало зниження обсягів у номінальному вираженні. У той же час банкам вдалося зберегти довіру з боку населення – за 2009р. Депозити фізичних осіб зросли на 33%. Загалом, у 2006-2009рр. обсяги кредитів та залучених коштів населення зросли майже вдвічі.
Згідно з прогнозом, у 2010-2013 роках. середньорічні темпи зростання ринку будуть нижчими, ніж до кризи, але частка доходів від операцій з фізичними особами продовжить становити досить значну частину доходів банківської системи. Очікується, що середньорічні темпи зростання ринку складуть за кредитами фізичних осіб 15-20% та 12-15% за залученими коштами.
Прогнозується, що доходи від операцій з фізичними особами зростатимуть повільніше за обсяги внаслідок скорочення маржі як за операціями залучення, так і за операціями кредитування Стратегія розвитку. Роздрібний бізнес у РФ
//http://www.vtb.ru/upload/iblock/791/vtb_strategy_web_pages_020710. pdf.
У частині обслуговування малого бізнесу очікується, що обсяги кредитів та депозитів також демонструватимуть зростання із середньорічним темпом у 13-15% та збережуть свою частку у загальних доходах від операцій з юридичними особами.
За 2007-2009рр. ВАТ "Промзв'язокбанк" вдалося здійснитиякісний ривок у розвитку роздрібного кредитування та побудувати другий за величиною роздрібний банк в Україні, що пропонує широкий спектр продуктів та послуг для приватних осіб та підприємств малого бізнесу. За цей час роздрібний кредитний портфель та обсяг залучених роздрібних коштів ВАТ "Промзв'язокбанк" зросли в 3,5 рази. Активне нарощування обсягів роздрібу дозволило суттєво збільшити її частку у бізнесі ВАТ "Промзв'язокбанк" загалом. Так частка кредитів фізичним особам у структурі кредитного портфеля зросла з 8,4% у 2006р. до 17,1% у 2009р.
Найбільш сильними є позиції ВАТ "Промзв'язокбанк" на ринку житлових кредитів. До кризи цей сегмент демонстрував високі темпи зростання, а також був локомотивним продуктом для цільового клієнтського сегмента (клієнти заможного та верхньомасового сегментів).
У той же час, найбільший потенціал зростання доходів ВАТ "Промзв'язокбанк" у роздрібному бізнесі в Україні пов'язаний зі збільшенням частки у швидкозростаючому секторі кредитування за допомогою кредитних карток, а також у випереджальному зміцненні позицій у найбільшому секторі кредитів готівкою.
Ключова мета ВАТ "Промзв'язокбанк" на 2010-2013рр. - подальше нарощування часток ринку та обсягів бізнесу, а також вихід на цільові показники ефективності.
До кінця 2013 р. банк планує збільшити частки ринку за кредитами фізичним особам та залученим коштам населення у 1,2-1,5 раза.
До кінця 2013 р. ВАТ "Промзв'язокбанк" має виконати низку якісних цілей:
стати банком №1 щодо якості обслуговування клієнтів;
досягти лідерства щодо лояльності клієнтів у пріоритетних сегментах;
перетворитися на основний роздрібний банк клієнтам;
забезпечити ефективність бізнес-процесів і продуктивність праці вище за середні по ринку;
забезпечити надійність роботи ключових систем банку на рівні найкращих світових практик.
Для реалізації поставленої мети необхідно здійснити комплекс заходів:
перехід до сегментно-орієнтованого підходу в обслуговуванні клієнтів;
посилення дистрибуції за рахунок розвитку мережі та альтернативних каналів продажу та обслуговування;
створення системного механізму підвищення ефективності та генерування нових джерел доходів – "Фабрики інновацій";
використання досвіду та технологій ВАТ "Промзв'язокбанк" для розвитку роздрібу в країнах СНД;
перехід до сегментно-орієнтованого підходу обслуговування клієнтів.
Сегментно-орієнтована модель обслуговування клієнтів дозволить підвищити дохідність та "частку гаманця" клієнтів за рахунок кастомізації продуктів, підвищення рівня сервісу, а також розвитку каналів та змісту комунікації.
Це забезпечить максимально ефективне використання можливостей крос-продажу та зміцнення сприйняття ВАТ "Промзв'язокбанк" як основного банку для клієнтів. У рамках впровадження такої моделі буде розроблено та впроваджено як загальні для всіх сегментів підходи до роботи, так і індивідуальні підходи, продуктові та сервісні пропозиції для кожного специфічного сегменту. Комплексне обслуговування та гнучкий клієнтський підхід будуть застосовуватися як у роботі з індивідуальними клієнтами, так і під час обслуговування малого бізнесу. До кожного клієнтського сегмента заплановані індивідуальні ініціативи, створені задля зміцнення позицій ВАТ "Промсвязьбанк".
У роботі з масовими сегментами ВАТ "Промзв'язокбанк" планує продовжити вдосконалення продуктів та процесів з метою підвищення зручності для клієнтів, ефективності обслуговування та подальшого проникнення у ці сегменти:
посилення дистрибуції зарахунок подальшого розвитку мережі відділень та альтернативних каналів продажу та обслуговування;
продовження розвитку зарплатних проектів з метою збільшення проникнення та підвищення їх прибутковості;
розвиток крос-продажів продуктів банку існуючим клієнтам;
підвищення операційної ефективності;
розвиток іміджу ВАТ "Промзв'язокбанку" надійного банку.
Відповідно до стратегії до 2013 р. планується увійти до числа провідних українських банків за роздрібним кредитним портфелем (топ-10), стати помітним гравцем на ринку роздрібних послуг для високоприбуткового сегменту. Ключовими складовими позиціонування банку будуть пакетні пропозиції, що базуються на найкращих міжнародних практиках, максимальна орієнтація на клієнта, технологічність послуг. Основа роздрібного кредитування у 2012 р. – нецільові споживчі кредити та кредитні картки, планується поновлення іпотечного кредитування. Флагманом розвитку лінійки комісійних продуктів стане банкострахування.
Для збільшення клієнтської бази, покращення клієнтського сервісу, диверсифікації доходів планується розвиток партнерських програм (кобрендингові проекти з торговельними та сервісними підприємствами, картки, що випускаються в рамках співпраці з благодійними та некомерційними організаціями), брокерського обслуговування, активне просування системи PSB-Retail та інших каналів ДБО - call-центру, банкоматів тощо. Особлива увага приділяється залученню коштів фізичних осіб каналами ДБО.
Один із пріоритетних напрямків для банку – розвиток ефективного фінансового сервісу у сфері Private Banking. Цілі банку у 2012 р.: формування повної лінійки класичних продуктів; запуск лінійки структурованих інвестиційних продуктів, у т. ч. із залученням провідних західних гравців;розвиток небанківських продуктів (страхування, консультування та ін.). Для обслуговування заможних клієнтів банк розвиває мережу VIP-офісів.