Що потрібно знати при страхуванні життя та здоров’я, СТРАХУВАННЯ СЬОГОДНІ, Преса
Що потрібно знати при страхуванні життя та здоров'я
Статистика свідчить, що в кризу українці стали частіше страхувати життя та здоров'я. Частка тих, хто має «захисні» поліси, звичайно, далека від показників Заходу, але все ж зростання помітне.
Висловлюються експертні думки, що задуматися про таку безпеку людей змушують насамперед непередбачувані економічні обставини, у зв'язку з якими цілком можна втратити стабільний заробіток. У період такої невизначеності зростає цінність захисту від ризиків – це стосується здоров'я та нещасних випадків. Разом з тим, не виключено, що свої плоди дають і заходи щодо просування сучасних фінансових продуктів – на це останніми роками роблять ставки банки, страхові компанії та різні інвестиційні фонди. Потурбувалося, до речі, підвищенням фінансової грамотності населення та держава.
Для наших читачів, які також роздумують над тим, як убезпечити себе та свою сім'ю від ризиків, ми підібрали низку корисних рекомендацій, адже важливо не лише ухвалити рішення про страхування, а й правильно вибрати відповідну компанію. Та й загалом актуальне питання: наскільки зараз можна довіряти бізнесу, який працює на цьому ранку? Розібратися у тонкощах страхування нам допоміг у рамках рубрики «Законний інтерес» її постійний експерт Роман Савичов, який очолює «Юридичну агенцію «СРВ».
– Люди, як правило, не хочуть заздалегідь замислюватись про ризики, пов'язані з життям, – це досить важко з емоційної точки зору. Але разом з тим, я впевнений, вже не треба досконально пояснювати, що страхування життя, здоров'я та особистого майна для сучасної людиниє гарантом того, що у непередбаченій ситуації він може розраховувати на відшкодування моральних та матеріальних витрат, – каже Р. Савічов. – Життя непередбачуване, а у кризовий період великі витрати, наприклад серйозний ремонт автомобіля чи відновлення здоров'я, можуть завдати серйозного удару по сімейному бюджету та надовго відсунути втілення якихось масштабних планів.
У цьому сенсі, звичайно, краще не економити і не сподіватися на авось, а придбати програми страхування життя від втрати працездатності та критичних захворювань, а також застрахувати майно, яке має цінність або з точки зору доходу, що приноситься, або з точки зору особистого використання.
Отже, почнемо із практичних моментів. Якщо ви зважилися якось захистити себе від надзвичайних ситуацій, то визначте пріоритети. Наприклад, якщо ваш спосіб життя або хобі тісно взаємопов'язані з високими ризиками для здоров'я, варто подумати про страхування від якихось нещасних випадків або в цілому застрахувати здоров'я. Тоді, якщо трапиться, ви отримуєте можливість покрити витрати на лікування.
Але найперспективнішим зараз є добровільне страхування життя, яке приносить застрахованим ще й додатковий дохід, що може частково замінити такий інструмент, як банківські депозити. Простіше кажучи, накопичувальне страхування життя є ефективним, якщо хочеться накопичити на гідне життя на пенсії або на освіту дітей. Основна перевага тут – дисципліна: ви не можете не зробити черговий внесок. У цьому випадку страхова компанія зазвичай повертає менше, ніж ви вклали. Натомість, якщо із застрахованим щось трапиться, обов'язок сплачувати внески переходить до страхової компанії та накопичення триває.
Переконайтеся, що вибрані страхові компаніїлегально працюють в Україні та мають ліцензію на страхування життя. Зробити це можна на офіційному сайті служби Банку України з фінансових ринків.
Безперечно, провідні компанії у сфері страхування життя запропонують вам цілу лінійку полісів. Потрібно визначити, який з них оптимально підійде для того завдання, яке ви прагнете вирішити. Звісно, цьому етапі ідеально скористатися допомогою грамотного фінансового консультанта. Тому що полісів багато, кожен із них – досить непростий фінансовий продукт. Але якщо поставити собі за мету і за допомогою того ж Інтернету самостійно зануритися в тему, ви зможете зрозуміти, як все це працює і що найбільш актуально для вас.
Добре допоможе в цьому плані порівняння пропозицій різних страховиків, яких ви спочатку відібрали. А попросивши їх розрахувати проект, побачите вартість різних страховок. Ціна залежатиме в першу чергу від тих опцій, які включаються до полісу.
Зазначу, що в розвинених країнах саме з продуктів страхування життя люди починають будувати свій фінансовий добробут – створюють надійний фундамент, захищають дохід, а вже потім починають замислюватися про вкладення грошей та подальші заощадження.
Хоча при цьому, звичайно, не можна оминути тему сумлінності страхових компаній, які працюють на вітчизняному ринку. Рівень довіри до страхових компаній у нас незмінно низький. Причина проста: ті, хто намагався отримати виплати з автострахування (добровільного та обов'язкового), часто стикалися з тим, що вибити зі страхової компанії гроші буває досить складно. Людям здається, що і з іншими видами страхування історія буде такою самою. До того ж у багатьох немає переконаності, що держава не змінюватиме правил роботи страхових компаній. Сперечатись із цими доводами складно.Експерти у цьому плані дають одну пораду: купити довгострокове страхування життя великої компанії із західним капіталом.
При цьому точно не потрібно боятися світової економічної кризи: страховики життя завжди будуть останніми, кого вона торкнеться. Адже страхування життя працює із «довгими» грошима, на довгострокову перспективу. Тому макроекономічна ситуація відбивається на галузі меншою мірою і значно пізніше, ніж на тому самому банківському секторі.