Що робити, якщо у вашого банку відкликали ліцензію, Україна - Діловий квартал

За що можуть відкликати ліцензію у банку

Є кілька причин, з яких банк може втратити ліцензію. Рішення про її відкликання приймає регулятор, тобто. Центробанк Отже, ЦБ може ухвалити рішення про відкликання ліцензії у кредитної організації з таких підстав.

У разі, якщо сума «власних» грошей банку менша від статутного капіталу фінансової організації
У разі якщо достатність капіталу банку – менше 2%
У разі якщо кредитна організація не виконує умову ЦП про відповідні обсяги статутного капіталу та обсягу власних коштів.
У разі, якщо банк надав регулятору недостовірні відомості, на підставі яких йому видано ліцензію
Якщо банк надає звітність. Що не відповідає дійсності
У разі, якщо кредитна організація не надає звіту про свою діяльність протягом 15 днів після закінчення крайнього терміну (звітність має бути щомісячною)
Якщо банк здійснює деякі види діяльності. Які були передбачені під час видачі йому ліцензії.
Якщо банк не виконує рішення судових інстанцій з вимогами про стягнення коштів з рахунків клієнтів протягом одного року.
У разі, якщо фінансова організація не надає регулятору необхідних відомостей про зареєстровані юрособи для внесення їх до Реєстру.

Що робити з кредитом, якщо у банку відкликали ліцензію

Багато клієнтів фінансових організацій запитували: чи треба платити кредит, якщо у банку відкликали ліцензію. А якщо треба, то яким чином здійснюються виплати. Зазначимо, позичальник продовжує виплачувати кредит у будь-якому випадку, навіть якщо у банку,якому його взято, відкликали ліцензію. У разі право приймати від позичальника кошти переходять до інший фінансової організації, який саме, ЦБ повідомляє додатково.

Що робити з іпотекою, якщо у банку відкликали ліцензію

Єдиною різницею є те, що на процедуру переходу іпотечного платежу від банку до банку потрібно більше часу, ніж при звичайному кредиті, оскільки іпотечна позика – це цілий пул. Тому варто уважно стежити за платежами та уточнювати, чи були вони зараховані.

Складнощів з іпотечною позикою, якщо у кредитної організації відкликали ліцензію, можна уникнути зовсім. Так відбувається, якщо позичальник брав іпотеку за програмою Агентства з іпотечного та житлового кредитування (АІЖК). У цьому випадку позичальник зможе спокійно виплачувати кредит через іншу організацію, яка співпрацює з Агентством з іпотечного кредитування.

Швидше за все, новий банк-наступник вимагатиме підписати додаткові папери, що стосуються іпотечного кредиту. Зазвичай, таким папером є додаткова угода до іпотечного договору про заміну кредитора. При іншому розкладі банк може попросити вас укласти тристоронню угоду про заміну заставоутримувача. Крім того, може знадобитися відкрити новий рахунок, зібрати додаткові документи, переоформити страховку.

Важливо пам'ятати, що іпотечна ставка при переході обов'язків із платежів від банку до банку не змінюється.

Що робити із вкладом, якщо у банку відкликали ліцензію

Питання: чи буде банк, у якого відкликали ліцензію, виплачувати гроші за ощадним вкладом, серйозно хвилював українців у 2014 році. Варто пам'ятати, що фінансова організація зобов'язана виконувати дані вкладнику обіцянки лише у випадку, якщо вона включена в системустрахування вкладів Відкриваючи рахунок в організації, що не включена до цієї системи, вкладник ризикує залишитися без виплат.

Зазначимо, після відкликання ліцензії у банку, в якому громадянин зберігав свої гроші, він має право на відшкодування суми за депозитами у розмірі до 1,4 млн. рублів включно. За грошима до банку-наступника можна звернутися будь-якого дня з дня відкликання ліцензії до закінчення банкрутства організації. Якщо в цей період вкладник не встигає заявити про свій внесок у банку, що втратив право на провадження діяльності, необхідно звернутися до Агентства зі страхування вкладів (АСВ). Агентство у свою чергу розглядає заявку та встановлює нові терміни.

Відшкодування за вкладом від нового банку можна отримати протягом 14 днів з дня відкликання ліцензії у попередньої фінансової організації
Для своєчасного отримання інформації про те, який банк і коли здійснюватиме виплати за ощадними вкладами, необхідно стежити за повідомленнями АСВ. Зазвичай ця інформація з'являється на сайті агентства і в самому банку, який втратив ліцензію.
Гроші за вкладом можна отримати як самостійно, так і за допомогою особистого представника. Для цього потрібна нотаріально завірена довіреність від вкладника з дозволом на здійснення подібних операцій.
Після подання заяви вкладнику надається інформація про суму вкладів у банку та розмір виплачуваної страховки. Якщо вкладник погоджується, то, як правило, він може отримати грошову виплату в день звернення або протягом трьох днів з дня надання документів. У разі своєї незгоди вкладник надає додаткові документи, що підтверджують свою точку зору.
Якщо вкладник зберігав гроші у валюті, виплати йому будуть проводитись у рублях за курсом, який буввстановлений регулятором на момент відкликання ліцензії
Після подання заяви вкладнику надається інформація про суму вкладів у банку та розмір виплачуваної страховки. Якщо вкладник погоджується, то, як правило, він може отримати грошову виплату в день звернення або протягом трьох днів з дня надання документів. У разі своєї незгоди вкладник надає додаткові документи, що підтверджують свою точку зору.

Скільки банків втратили ліцензію у 2014 році

Фото: інфографіка DK.RU

Найбільшими банками, у яких відкликали ліцензію у 2015 році, були Таурус Банк, Ідеалбанк, Транснаціональний банк, Тандем. У 2014 році список великих банків був набагато довшим. Серед фінансових організацій, позбавлених ліцензії, були такі назви як Банк 24.ру, Європейський експрес, Відкриття, Кредитбанк, Союзпромбанк, Інтрастбанк, Юнікорбанк, Замоскворецький, Кутузовський, Атлас Банк, Будкредит, Миттю, Мій Банк і так далі.

Такий сплеск у 2014 році був пов'язаний із жорсткою політикою Центробанку. Зокрема, збільшилась сума мінімального капіталу банку. Новим стандартам могли відповідати далеко ще не всі кредитні організації. Крім того, банківський сектор демонстрував недисциплінованість та необов'язковість щодо клієнта. Такий висновок можна зробити, поглянувши на список причин, з яких втратили ліцензії кредитні організації у 2014 році. Зазначимо, жорсткіша політика щодо фінансових організацій та занесення банків у своєрідні «чорні списки» почалася з приходом до управління ЦБ Ельвіри Набіулліної.