Що робити, якщо ви втратили паспорт, а щодо нього взяли кредит
У разі втрати паспорта або крадіжки у вас сумки з документами слід одразу ж звернутися до поліції та написати заяву. Крім цього, краще заздалегідь підготується до можливих судових розглядів, пов'язаних зі спробою банку стягнути позику, яку було взято за вашим паспортом. Спробуємо розібратися, наскільки можна здійснити реабілітацію незаслужено зіпсованої кредитної історії.
Багато хто сприймає втрату паспорта як звичайну життєву ситуацію, яка потребує лише клопоту з відновленням документів. Але якщо ви хоч трохи користуєтесь фінансовими послугами, просто зробити новий паспорт буде замало. Захистити свої інтереси можна, подавши заяву про втрату документів у поліцію, отримавши довідку та перевіривши власну кредитну історію у всіх найвідоміших бюро. Але навіть здійснивши всі необхідні дії, ви все одно можете виявитися відповідачем у судовому розгляді за нібито взятим кредитом на значну суму.
Неприємності Денисових
Сім'я Денисових, яка проживає в Москві, вирішила влітку 2014 року оформити споживчу позику. Гроші знадобились на побутові потреби: поновлення техніки, ремонт. Досвід із кредитами вже був, але досить давно. Вибір Денисови зупинили на «українському Стандарті», найвідомішому та найпростішому банку на їхню думку. Відмова здивувала Олега Денисова, тому що він отримував білу зарплату досить непоганого розміру за московськими мірками. Глава сім'ї захотів дізнатися про причину в самому банку.
В «українському Стандарті» Денисова поінформували про наявність непогашених кредитів та запропонували уточнити дані за допомогою бюро кредитних історій, наприклад, КБ «Український стандарт», НБКІ або ОКБ. Після цього Денисов зробивдії щодо відновлення власної кредитної історії, які досі не мали успіху, незважаючи на позитивне рішення суду.
Зібравши всі звіти від БКІ, Денисов пішов до Росбанку і заповнив заяву про видачу кредиту за його вкраденим паспортом. Крім того, він вимагав обілення своєї кредитної історії у всіх БКІ.
Справедливість є
Лідія Щукіна (адвокат юридичної фірми «Гребельський та партнери») висловлює думку, що, розглядаючи такі спірні ситуації, здебільшого суд встає на бік боржників. У вирішенні такого питання важливими є не надані при оформленні документи, а визначення конкретної особи, яка підписала кредитний договір. Щоб перевірити справжність підпису позичальника, робиться почеркознавча експертиза. Результати проведеного дослідження переважно визначають судове рішення. Крім того, суд бере до уваги факти, що свідчать про звернення громадянина до поліції із заявою про втрату паспорта або потім, коли з'являється інформація про видачу позички за його документами, про порушення кримінальної справи щодо видачі невстановленим особам кредиту на ім'я відповідача за втраченим паспортом.
За словами Марії Корольової (адвокат московської колегії адвокатів «Князєв і партнери»), громадянин, який опинився в подібній ситуації, насамперед повинен просити суд про призначення у справі почеркознавчої експертизи для перевірки справжності підпису. Потім слід клопотати про витребування з кредитної організації всіх документів, які використовувалися для отримання позики. Крім цього, Марія Корольова рекомендує громадянину, який перебуває у цій ситуації, подати зустрічний позов з метою визнання недійсності кредитного договору. Якщо пізніше буде порушена кримінальна справа про шахрайство, тодігромадянин, що втратив паспорт, може зізнатися нарівні з банком потерпілим.
Хто на фото у паспорті?
Марія Корольова погоджується, що без допомоги працівників банку навряд чи шахраї зможуть отримати позику за чужим паспортом, тому що будь-яка кредитна організація перевіряє справжність фотографії у паспорті та інших документах, відповідність підпису клієнта у кредитному договорі з підписом в інших документах.
Євген Івашкевич (директор з ризиків, віце-президент Тінькофф Банк) розповів про обов'язкову перевірку паспортів потенційних клієнтів співробітниками банку у базі даних ФМС. Для своєчасного відображення коректної інформації для початку слід при крадіжці паспорта написати про це заяву до правоохоронних органів. Експерт пояснює, що в більшості випадків між крадіжкою документів з поданням заяви в поліцію та попаданням правильних даних до бази ФМС проходить не більше двох тижнів. Саме цим часом намагаються скористатися шахраї для отримання максимальної кількості кредитів.
З іншого боку, виявлення шахраїв існує верифікація, проведена працівниками банку із застосуванням даних із бюро кредитних історій. За словами Євгена Івашкевича, під час доставки картки співробітником банку робиться додаткова перевірка на відповідність особи людини та фотографії у її паспорті. Працівники уважно дивляться, щоб фотографія в документі не переклеювалася.
Проте фахівця дивують судові розгляди стосовно людини, у якої вкрали паспорт. На думку Івашкевича, під час встановлення факту оформлення позики шахраєм за чужими документами необхідні зовсім інші дії. У Тінькофф Банку у подібних ситуаціях усі дані передаються до поліції для ініціації розслідування справи про шахрайство. На такі позички вБанк створив достатні резерви для списання кредитів.
Олександр Шорніков (заступник директора департаменту роздрібних кредитних ризиків МКЛ) пояснює, що банком проводиться внутрішня службова перевірка на підставу документів та заяви клієнта або відповідно до отриманої внутрішньої інформації. Якщо підтверджується шахрайство, діяльність із стягнення боргу із справжнього власника паспорта припиняється.
На думку Шорнікова, у ситуації непричетності справжнього власника документів, суд із цією людиною зовсім позбавлений сенсу і тягне за собою марні витрати банку. Експерт зазначає, що кожна кредитна організація дотримується власної політики у вирішенні таких питань. Кредитний договір визнається неукладеним або збитки списуються з резервного фонду за рішенням суду або за наслідками кримінальної справи.
Моральні збитки не компенсуються
У разі виникнення такої ситуації всі юристи радять доводити свою правоту в суді. Лілія Щукіна підбиває підсумки, говорячи про необхідність для громадян, які зіткнулися з подібною проблемою, брати активну участь у судових розглядах. Слід відстоювати свою позицію, незважаючи на витрати на оплату судових витрат та послуг представника.
Однак на інші види компенсації краще не розраховувати. Олег Денисов оформив зустрічний позов щодо відшкодування моральної шкоди. Після відмови арбітри послалися на відсутність подібної практики у таких видах цивільних справ. Денисов вважає, що в результаті втратив час на суд і збирання документів та гроші. Великі витрати спричинила оплата юриста, експертиза та інші витрати. Але суд зобов'язав позивача компенсувати лише трохи більше половини витрачених відповідачем коштів.
Звичайно, вина банку в даній ситуації є: співробітники недбалопідійшли до перевірки документів або перебували у змові з шахраєм. Але довести провину кредитної організації дуже складно, а отже й шанс стягнути з банку моральну шкоду невеликий.