Що таке кредитний споживчий кооператив громадян

Головна
Банківські продукти
Вклади, сертифікати
Що таке кредитний споживчий кооператив громадян?

головні новини

Підпишіться на нашу щотижневу розсилку

Найпопулярніше

Кредитний споживчий кооператив. Чи варто вкладати у нього гроші?

Поділитися у соцмережах:

Що за «звір» такий?

Спочатку розберемося, що це таке – кредитний кооператив. Це добровільна некомерційна організація, яка має на меті спільне фінансування. Кожен член, вступаючи до кооперативу, набуває пай залежно від внесеної суми. Зібрані гроші пропонуються іншим членам кооперативу як позика. Причому останнім часом дедалі більше кооперативів заявляють, що вкладають зібрані гроші у сільське господарство: від фермерських підприємств до переробних заводів.

Гроші вкладаються не просто так, а під відсотки, які потім розподіляються серед пайовиків відповідно до їх частки (паєм). Як правило, отримані відсотки перекривають доходність депозитів у банку.

Чи не чергова піраміда?

Ні, якщо кредитний кооператив веде законну діяльність, він не є пірамідою. Гроші вкладаються або в реальний сектор економіки, або видаються як кредити фізичним особам. Крім цього, ця галузь регулюється кількома законами.

По-перше, діяльність будь-якого кооперативу регулює міністерство фінансів. По-друге, обов'язковим для роботи є вступ до однієї з саморегулівних організацій, яка перебирає безпеку вкладів, що залучаються кооперативом.
По-третє, кооперативи додатково страхуютьсебе від різноманітних неприємностей.

Втім, все це не захищає ринок від відвертих кооперативів-шахраїв, головна мета яких – зібрати гроші та зникнути.

У чому привабливість кредитного кооперативу?

Класичний кредитний кооператив має відразу кілька переваг порівняно з банками.

Насамперед, це відсоткові ставки. Оскільки витрати кооперативу нижче, ніж в банку, а дохідність вище, може встановлювати досить привабливі ставки за кредитами і за вкладами. Особливо це помітно зараз, коли банки в умовах гострого дефіциту ліквідності залучають гроші під не найвищі відсотки (зорове око Центробанку), а кредити видають – під високі. Якщо дохідність середнього річного депозиту у банку зараз становить 11-12%, то кредитний кооператив – 18-20%. Начебто є резон ризикнути.
По-друге, цеможливість взяти участь в управлінні своїми грошима. Кооператив декларує рівний доступ до управління організацією. Звичайно, насправді «керують» «великі дядьки», але все одно ступінь залучення рядового вкладника в кооперативі в рази більший, ніж у банку.
По-третє, це швидкість прийняття рішення. Не секрет, що навіть незважаючи на різні скорингові програми, розгляд заявок щодо «важких» кредитів (іпотека для фізиків, кредит на розвиток бізнесу для юриків) може займати від одного дня до тижня та більше. Кредитний кооператив ухвалює рішення значно швидше: в ідеалі - прямо при зверненні потенційного позичальника.
По-четверте, приємні "няшки". Багато кооперативів для підвищення лояльності пропонують своїм пайовикам і позичальникам товари інших членів організації зі знижкою, участь в освітніх програмах, інші пільги. Все цепрактично недоступно рядовому вкладнику банку (не секрет, що ВІП-вкладники буквально купаються на знаках уваги банку).

Чи небезпечний кредитний кооператив?

Що б не говорили організатори та прихильники кредитних кооперативів, ризик у розміщенні коштів у таких фінансових інститутах є, і він досить великий.

Як вибрати правильний кредитний кооператив?

Що маємо у сухому залишку? Кооператив – це банк, а й фінансова піраміда. Прибутковість від вкладень у нього вища, ніж у банку, але вищий і ризик. При розумному підході та зважених рішеннях інвестиції у кооператив може бути успішним вкладенням коштів.