Що таке порука
В даний час в Україні, втім, як і в багатьох інших економічно розвинених країнах, дуже широко розвинена система банківського кредитування. З одного боку, це дуже зручно. Кредити можуть мати різні цілі та розміри, і якщо людина готова до тієї переплати грошової суми, яка становить розмір банківських відсотків, то чому б і не взяти кредит. Однак, для отримання кредиту, більш менш пристойного розміру, багато банків вимагають участі поручителів.
Порука - це договір, відповідно до якого, поручитель зобов'язується нести відповідальність перед кредитором за боржника у разі невиконання останнім його зобов'язань перед кредитором.
Припустимо, що до Вас звернулися з проханням про поруку за договором кредиту. На жаль багато хто до кінця не розуміє, або ж просто не знає, що таке порука. Як показує практика, для більшості наших громадян порука перед банком виявляється міною сповільненої дії, яка спрацьовує тоді, коли людина на це зовсім не чекає. Наслідки також виявляються дуже неприємними. Спробуймо розібратися з цією проблемою.
Як поручитель може виступати будь-яка фізична особа (дієздатна), що має постійний дохід. Права та обов'язки поручителя досить чітко сформульовані у п'ятому параграфі українського Цивільного кодексу (статті з 361 до 367). Якщо говорити зрозумілою, людською мовою, то, підписуючи договір поруки, Ви приймаєте на себе зобов'язання перед банком, що в тому випадку, якщо позичальник перестає виплачувати кредит, то сума боргу, що залишилася, буде стягуватися з Вас. При цьому Ви повинні чітко розуміти процедуру, яка відбуватиметься після припинення платежів позичальником, за якого Випоручилися.
Банк звертається до суду з позовною заявою, в якій вказує обставини справи і просить стягнути суму боргу, що залишилася, разом з відсотками. Борг стягується, як правило, солідарно із позичальника та всіх поручителів. При цьому і банку, і суду в принципі байдуже, чому позичальник не гасить кредит. Ви можете з піною біля рота доводити, що позичальник живий і здоровий, що він цілком платоспроможний, що він працює (можливо, навіть офіційно працевлаштований), що має і машину, і квартиру, що він щойно повернувся із закордонної туристичної поїздки. Повірте, це не матиме для суду жодного значення. Єдине, що суд візьме до уваги - це договір позики, договір поруки (Ваше зобов'язання) та підтвердження того, що кредит не повернено. На підставі цих документів суд винесе рішення про стягнення грошової суми солідарно з боржників, до списку яких потрапляєте і Ви. У цій ситуації єдине, що Ви можете зробити, це самостійно перерахувати суму боргу, тому що банк може «випадково» включити туди зайві відсотки, а суд у подробиці особливо не вдаватиметься. Найцікавіше, що часто поручителі дізнаються про цей обов'язок тільки тоді, коли до них приходять додому судові пристави з наміром безпосередньо стягнути присуджений борг. У такому разі Ви маєте право отримати заочне рішення суду, тобто винесене за Вашої відсутності, та оскаржити його протягом одного місяця з моменту отримання, якщо звичайно є підстави для оскарження. Подання Вашої скарги зупиняє виконання рішення суду до її розгляду. Якщо ж підстав для оскарження немає, або рішення суду залишилося чинним, то Вам доведеться платити за людину, за яку Ви доручилися. Саме на цьому етапі є сенснадавати судовим приставам максимум інформації про позичальника та інших поручителів, тобто де він (вони) працює (працюють), яким майном володіє (володіють) і де воно знаходиться. Як правило, судові пристави охоче йдуть на таку співпрацю, тому що, по-перше, в їхніх інтересах у найкоротші терміни виконати рішення суду, що є у них у провадженні, по-друге, вони такі ж люди і чудово розуміють, що Ви в принципі не у чому не винні. Для Вас взаємодія зі Службою судових приставів знімає частину тягаря з виплати боргу.
У тому випадку, якщо Ви в добровільному порядку виплачуєте борг, що утворився, обов'язково зберігайте всі чеки та квитанції, що підтверджують оплату. На підставі них Ви зможете надалі скористатися своїм правом стягнути з позичальника ті гроші, які Ви за нього виплатили. Звертатися за стягненням цих коштів можна будь-коли протягом трьох років після їх сплати. Хтось це робить після того, як буде погашено всю суму боргу, хтось періодично, допустимо один раз на 3 місяці. Для цього необхідно грамотно скласти позовну заяву, додати документи, що підтверджують, і здати все до суду за місцем проживання позичальника. Після винесення рішення Ви з боржника перетворюєтеся на стягувача, отримуєте в суді виконавчий лист і за допомогою судових приставів «вибиваєте» свої гроші із позичальника.
Приблизно так виглядає перелік проблем, які можуть на Вас чекати у разі поруки за недобросовісного позичальника. Чи варто створювати собі такі проблеми, надаю дружню послугу своїм знайомим, вирішувати, звичайно ж, Вам.