Скільки грошей потрібно відкладати зараз, щоби на пенсії жити з комфортом

Тема майбутньої пенсії турбує багатьох, проте мало хто починає систематично відкладати на неї гроші, сподіваючись на допомогу держави. Щоб після закінчення трудової діяльності жити з комфортом і не брати до уваги кожну копійку, команда сервісу для обліку особистих фінансів CoinKeeper підготувала таблицю для розрахунку необхідних накопичень до старості.

Не розраховуйте на державну пенсію. Чим раніше ви це зрозумієте, тим легше зможете забезпечити безбідну старість.

У середньому українські пенсіонери отримують 13700 рублів, а без трудового стажу - 8000 рублів. Порівняйте середню пенсію зі своїми щомісячними видатками. Чи готові жити на ці гроші?

Ні? Тоді до Вашої уваги подаємо таблицю розрахунку пенсії, яка наочно показує, скільки потрібно відкладати зараз, щоб у старості жити з комфортом.

У таблиці було враховано більшість факторів, які впливають на рівень життя в старості: інфляція, дохід за вкладом, зростання зарплати, як довго ви відкладаєте і скільки витрачатимете.

Як користуватися таблицею

Всю потрібну інформацію ми перенесли на перший аркуш таблиці. Заповніть виділені жовтими полями, а зелені осередки розрахують значення пенсії автоматично. Усі доходи та витрати в таблиці вказані у поточних цінах.

Ми маємо намір не враховувати державну пенсію, бо не сподіваємось на неї. Якщо ви вірите у виплати від держави – зверніть увагу на додатковий рядок, у якому до накопиченої пенсії ми додали мінімальну можливу пенсію 8 000 рублів.

Як витрачати накопичення

Ми описали 2 сценарії, за якими можна витрачати накопичення після виходу на пенсію:

витрачати лише дохід, що виплачується у вигляді відсотків. Капітал при цьому залишається не зворушений (Сценарій 1);
рівномірно витрачати накопичення (Сценарій 2) виходячи з того, скільки ви хочете брати звідти щомісяця (у поточних цінах).

Результати для кожного сценарію з урахуванням ваших доходів та віку ви побачите у таблиці. У першому випадку ви залишите після себе спадщину, але щоби гідно зустріти старість, потрібно буде більше відкладати. У другому сценарії можна розраховувати на велику пенсію, навіть якщо відкладали менше.

Наприклад, вам 22 роки, і ви отримуєте 30 000 рублів на місяць у поточних цінах. При цьому 10% зарплати щомісяця відлітають на депозит. Щороку ваш прибуток зростає на 10%, сума вкладу збільшується на 7% річних.

До 60-ти років ви накопичите 4,5 мільйона рублів у сьогоднішніх цінах. У першому варіанті ви отримуватимете на 30% менше, але залишите спадок нащадкам - до 75 років він складе 2 млн рублів з урахуванням інфляції.

Як забезпечити безбідну старість

Якщо в старості витрачати всі накопичення (Варіант 2), то ваша пенсія становитиме 26 000 рублів – це менше, ніж ви отримували у 22 роки. З того часу ваша реальна зарплата зросла майже в 5 разів. Скільки потрібно відкладати, щоб отримувати не менше, ніж замолоду?

Виберіть, як ви витрачатимете гроші в старості. Припустимо, ви хочете витрачати накопичення, а не відсоток за вкладом — тож щомісячні виплати будуть більшими. Тоді дивіться розрахунки Варіанта 2.
Визначте величину пенсії. Наприклад, ви хочете отримувати 72 000 рублів (ваша середня зарплата за все життя). Впишіть 72 000 у комірку «Хочу отримувати на пенсії».

Накопичених грошей вистачить на 4 роки. Після цього доведеться розраховувати лише на виплатидержави чи допомогу родичів.

3. Допустимо, ви хочете витрачати накопичення до 75 років. Тоді доведеться змінити початкові параметри: зарплату, % накопичень, дохід за вкладом. Якщо до 24 років отримувати 50 000 замість 30 000 рублів, то можна не перейматися пенсією. Залишилося тільки зрозуміти, як зробити стрибок у кар'єрі.

Сценарії можуть бути різними. Ви можете зростати професійно до 30 років і збільшити зарплату в 7 разів (якщо ви розробник, це реально). А потім витрачати на пенсії 121 000 рублів – і це лише дохід за вкладом. У цьому варіанті накопичень вистачить не лише вам на щасливу старість, а й вашим дітям – їм дістанеться спадщина у 26 мільйонів рублів.

Чи інвестуватимете ви з великими доходностями або відкладатимете гроші в більш стабільній валюті, вирішуватимете вам. Ми створили таблицю, щоби прорахувати оптимальний варіант для комфортної старості.