Стаття в MoneyMan Як дізнатися свою кредитну історію
Будь-які оформлені кредити фіксуються в кредитній історії позичальника. Розкажемо, що це таке, яка саме інформація про позичальника туди потрапляє та як перевірити свою кредитну історію.
Що таке кредитна історія і як вона формується?
Кредитна історія – це дані про те, які позики брав позичальник у банках, мікрофінансових організаціях, в якому розмірі, чи вчасно вносилися щомісячні платежі, і чи взагалі була погашена заборгованість. За великим рахунком, це «фінансовий паспорт» позичальника.
Кредитні історії зберігаються в Бюро кредитних історій (БКІ) протягом 10 років від дня внесення останніх виправлень. Це комерційна організація, яка зберігає кредитні історії українських позичальників, а також подає звіти на вимогу фінансової установи або самого позичальника.
«Фінансовий паспорт» приватної особи складається з 4-х частин:
- Титульний розділ – тут представлена основна інформація про позичальника, наприклад, ПІБ, дані паспорта.
- Основний розділ – це інформація про суму оформлених позик та строки погашення.
- Закритий розділ – тут міститься інформація про користувачів кредитної історії та про джерела її формування.
- Інформаційний розділ – до нього включені дані про відмови того чи іншого кредитора видати позику, а також про укладення договору поруки. Якщо позичальник не зробить оплату два і більше разів поспіль протягом 120 календарних днів, це також відобразиться в інформаційній частині кредитної історії. Зазначимо, що з недавнього часу сам факт звернення людини до банківської установи за отриманням позички відображається у кредитній історії.
Як можна перевіритикредитну історію?
Кожен позичальник один раз протягом року може безкоштовно ознайомитися зі своїм «фінансовим паспортом» – потрібно просто надіслати запит доБюро кредитних історій. Іноді буває, що у позичальника оформлені кредити в кількох банках, і в цьому випадку інформація може зберігатись у кількох Бюро кредитних історій.
Повторна перевірка кредитної історії протягом одного року буде платною - така послуга коштує в середньому від 300 до 1200 рублів.
Щоб точно дізнатися, в якому БКІ зберігається ваша кредитна історія, необхідно надіслати запит доЦентрального каталогу кредитних історій – це можна зробити через сайт Центрального Банку України. У спеціальній формі необхідно буде зазначити:
Кредитну історію також можна перевірити через мікрофінансову організацію чи кредитний кооператив, що видає позики фізичним особам. Однак, така послуга може бути платною, оскільки організації платять Бюро кредитних історій за виписку.
Зіпсована кредитна історія
По суті позичальник і фінансові організації не мають зворотного зв'язку з Бюро кредитних історій. Банк не перевіряє ще раз відомості, які він подає до БКІ, як, втім, і позичальник. Як показує практика, люди звертаються до БКІ, щоб перевірити свій кредитний паспорт лише в тому випадку, якщо вони зробили кілька спроб оформити кредит та отримали відмову. Щоб запобігти такій ситуації, фахівці радять позичальникам користуватися своїм законним правом і щорічно перевіряти кредитну історію.
Якщо кредитна історія зіпсована з вини кредитора, то вирішити таку проблему можна лише одним способом – звернувшись до фінансової установи та надавши всі виписки та чеки, що підтверджують факт погашення кредиту. Якщо банк чи мікрофінансоваорганізація визнають свою помилку, вони подадуть нові відомості до бюро кредитних історій, а якщо ні, то доведеться звертатися до суду. Проте судові розгляди щодо кредитних історій – це рідкість. Зазвичай позичальники вважають за краще вирішувати такі питання безпосередньо з банком чи МФО.