Стягнення заборгованості за кредитом
Наше адвокатське бюро надає юридичну допомогу громадянам та організаціям у фінансово-кредитній сфері цивільних правовідносин на всіх етапах взаємовідносин з банками чи кредитними організаціями, починаючи зі стадії укладання кредитного договору та закінчуючи повним припиненням зобов'язань сторін за договором.
Адвокати нашого бюро представляють інтереси громадян та юридичних осіб у процесі врегулювання спірних ситуацій з банками у разі прострочення виконання зобов'язань позичальником щодо внесення чергових платежів за кредитом, надають правовий захист у разі неправомірних дій колекторських агентств, представляють інтереси громадян та юридичних осіб у судах загальної юрисдикції та арбітражних судах, а також здійснюють консультування та представляють інтереси боржника в ході виконавчого провадження.
Кредитування громадян, і юридичних стало невід'ємною частиною цивільних правовідносин на ринку фінансових послуг.
Дедалі більша кількість громадян нашої країни вдаються до послуг банків та кредитних організацій з надання послуг у сфері кредитування.
Однак багато позичальників, які не виконали в силу різних життєвих обставин свої зобов'язання перед банком, стають боржниками, і банк ініціює щодо них процедуру стягнення заборгованості за кредитом.
Стягнення заборгованості за кредитним договором здійснюється як у досудовому порядку, і під час судового провадження.
На початковому етапі стягнення заборгованості за кредитом банк чи інша кредитна організація, зазвичай, вдається до послуг колекторських агентств.
Колекторські агентства діють виходячи з агентського договору чи право вимоги боргупереходить до них за договором відступлення права вимоги.
Нерідко колектори приходять до боржників додому, на службу, турбують їхніх родичів, які не мають жодного відношення до кредиту.
Оскільки робота колекторських агентств нині законодавчо не врегульована, то колектори не гребують досягнення своєї мети методами, балансуючими на межі закону та беззаконня, а нерідко здійснюються і кримінальні дії щодо боржника.
Такі дії колекторів обумовлені здебільшого правовим нігілізмом як співробітників колекторських агентств, які не усвідомлюють свій обов'язок дотримуватися закону, так і самих громадян, які просто не знають своїх прав.
Зрозуміло, що якщо до Вас у двері постукали колектори, не треба стрімголов братися за вивчення кодексів і кодексів. Навіть якщо припустити, що за нетривалий проміжок часу боржник вивчить усі закони, він не набуде практики, без якої він не зможе грамотно застосувати свої знання.
Для цього існує адвокат – незалежний радник із правових питань.
Будь-який боржник, щодо якого ведеться стягнення заборгованості за кредитом, має право залучити для участі на своїй стороні адвоката, який представлятиме його інтереси на всіх етапах процедури стягнення.
Практика нашого бюро показує, що якщо інтереси боржника на стадії досудового врегулювання представляє адвокат, то цей факт припиняє протизаконні дії колекторів, і, як правило, колекторські агенції втрачають інтерес до таких боржників.
У процесі досудового стягнення заборгованості за кредитним договором може бути звернено стягнення закладене майно боржника. Однак це допускається, якщо кредитним договором або угодою сторін передбаченодосудовий порядок звернення стягнення закладене майно.
Що стосується заставою нерухомого майна (іпотекою) закон передбачає низку обмежень, що з зверненням стягнення щодо застави.
Задоволення вимог заставоутримувача в досудовому порядку не допускається, якщо: для іпотеки майна була потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу; предметом іпотеки є як майновий комплекс; предметом іпотеки є майно, що має значну історичну, мистецьку чи іншу культурну цінність для суспільства; предметом іпотеки є майно, що у спільної власності, і хтось із його власників не дає згоди в письмовій чи іншій встановленої федеральним законом формі задоволення вимог заставоутримувача в позасудовому порядке. У зазначених випадках стягнення на закладене майно звертається за рішенням суду.
Наприклад, якщо для оформлення іпотеки потрібно дозвіл органів опіки та піклування, то звернення стягнення на закладене майно допускається лише за рішенням суду.
Стягнення заборгованості за кредитом через суд може здійснюватися у двох процесуальних формах: у вигляді наказного провадження та у вигляді позовного провадження.
Різні банки використовують як першу, так і другу процесуальну форму стягнення заборгованості за кредитним договором, оскільки кожна з них у правовому аспекті має свої переваги та недоліки.
Наказне провадження дозволяє банку в більш короткі процесуальні строки отримати судовий наказ, який має силу виконавчого документа і дає підстави судовому приставу-виконавцю ініціювати щодо боржника стягнення заборгованості за кредитом у примусовому порядку.
Судовийнаказ виноситься без судового розгляду та виклику сторін для заслуховування їх пояснень.
Суддя надсилає копію судового наказу боржнику, який протягом десяти днів з дня отримання наказу має право подати заперечення щодо його виконання.
У разі, якщо від боржника у встановлений законом строк надійдуть заперечення щодо виконання судового наказу, суддя скасовує судовий наказ та роз'яснює стягувачу право на пред'явлення вимог у порядку позовного провадження.
Непоодинокі випадки, коли позичальник банку дізнається про винесений щодо нього судовий наказ від судового пристава-виконавця.
У такій ситуації насамперед необхідно з'ясувати з яких причин судовий наказ не було отримано боржником.
У ряді випадків термін на подання заяви про відміну судового наказу може бути відновлений.
Поважними причинами пропуску терміну може бути, наприклад: перебування боржника у відрядженні чи відпустці, хвороба, зміна місця проживання.
Проте слід пам'ятати, що відповідно до вимог ЦПК Україна відновлення терміну на вчинення певної процесуальної дії є самостійною вимогою та дозволяється за допомогою проведення судового розгляду.
Для того щоб призупинити стягнення заборгованості за кредитом до розгляду спору з кредитною організацією по суті, боржник повинен подати заяву про скасування заочного рішення до суду, який виніс судовий акт, а також додати клопотання про поновлення строку на подання заяви про скасування заочного рішення у тому випадку, якщо термін його скасування пропущено.
Слід пам'ятати, що крім причин неявки в судове засідання, у заяві про скасування заочного рішення мають бути зазначені підстави, з якихвідповідач не згоден із стягненою сумою. За одними лише формальними підставами судовий наказ скасовано бути не може.
Не варто довіряти долі. Найкраще рішення у ситуації, коли щодо Вас винесено судовий наказ – звернутися до адвоката за кредитами.
Адвокат за кредитами складе та подасть юридично обґрунтовану заяву про скасування судового наказу, а у разі потреби докладе клопотання про відновлення строку на подання такої заяви.
Відповідач у судовому процесі щодо стягнення заборгованості за кредитним договором наділений законом рівно тими самими правами, як і позивач. А отже, він однаково з іншими учасниками процесу має право на захист своїх прав та законних інтересів. Однак для того, щоб юридично грамотно здійснити захист у судовому процесі щодо стягнення заборгованості за кредитом, необхідно знати та вміти застосовувати на практиці закони у сфері цивільного процесуального, фінансового, банківського права, а також вивчити законодавство у сфері захисту прав споживачів. Очевидно, що позичальник, який не володіє такими знаннями, не зможе захистити правильно і своєчасно свої права в суді.
Залучення у судовий процес професійного адвоката допоможе заощадити не лише нерви та час, а й також є економічно виправданим рішенням. Як показує практика нашого бюро адвокат, який представляє в суді інтереси позичальника, домагається значного зниження розміру сум, що стягуються, роблячи тим самим стягнення заборгованості за кредитним договором менш обтяжливим для боржника.
Юридично грамотно вироблена лінія захисту дозволяє у ряді випадків знизити розмір штрафних санкцій за кредитним договором у десятки разів.
Крім того, у процесі стягнення заборгованості за кредитом у судовомуПорядок стороною відповідача може бути пред'явлений зустрічний позов. Нерідко банки включають до кредитних договорів умови, що не відповідають вимогам законів у сфері споживчого ринку, банківського та цивільного права. Досвідчені адвокати нашого бюро проведуть правовий аналіз кредитного договору, підготують та подадуть у разі потреби зустрічний позов до банку.
Стягнення заборгованості за кредитним договором у порядку виконавчого провадження здійснюється судовими приставами-виконавцями на підставі винесеного судового рішення.
Судовий пристав-виконавець виходячи з Федеральних Законів «Про виконавче провадження» і «Про судових приставах» наділений широким спектром повноважень, що дозволяють здійснити з боржника стягнення заборгованості по кредиту в примусовому порядку.
Судовий пристав виконавець має право звернути стягнення будь-яке майно боржника, крім того майна, звернення стягнення куди заборонено законом.
Арешт може бути накладений на банківські рахунки боржника, рухоме та нерухоме майно, включаючи: автомобілі, земельні ділянки, будинки, квартири, гаражі, машиномісця, меблі, побутову техніку, особисті речі та інше майно, що належить боржнику.
Для того, щоб стягнення заборгованості за кредитом у рамках виконавчого провадження спричинило мінімальні майнові втрати для боржника, необхідно правильно розпорядитися правами, що належать боржнику в силу закону.
Найбільш правильно розпорядитися правами боржника у виконавчому провадженні здатний адвокат, який представляє інтереси боржника.
Наприклад, адвокат на користь боржника має право вийти з клопотанням до судового пристава-виконавця або до суду про надання відстрочки чи розстрочення виконання судовогорішення.
Також адвокат, який діє на користь боржника, має право заявити клопотання про зупинення виконавчого провадження, звільнення від накладеного арешту майна у випадках, передбачених законом.
У разі якщо судовий пристав-виконавець здійснює стягнення заборгованості за кредитним договором з порушеннями закону, адвокат оскаржує неправомірні дії посадової особи служби судових приставів до суду.
Адвокат, який представляє інтереси боржника, використовуючи правові інструменти, мінімізує негативні наслідки стягнення заборгованості за кредитом у межах виконавчого провадження, а разі потреби доб'ється відновлення порушених прав боржника.
Адвокати нашого бюро готові надати висококваліфіковану юридичну допомогу на всіх етапах стягнення заборгованості за кредитним договором, починаючи зі стадії ведення переговорів із банком щодо врегулювання простроченої заборгованості та закінчуючи поданням інтересів боржника у виконавчому провадженні.
Робота досвідченого адвоката в процесі стягнення заборгованості за кредитом – це запорука спокою, правової захищеності та фінансової стабільності як громадян, які потрапили до складної життєвої ситуації, так і юридичних осіб, яких спіткав фінансовий колапс.
Матеріали на тему:
До уваги позичальників!
Вже в перший день дії нового закону до арбітражного суду Москви надійшло 112 заяв про банкрутство фізичних осіб, а за перший робочий тиждень дії закону - більше 2000 заяв. Ініціювати процедуру персонального банкрутства може кредитор громадянина, сума фінансових вимог якого перевищує 500 тис. крб., а прострочення виконання щонайменше 3-х місяців. Подати заяву до суду може також сам громадянин за будь-якоїсумі боргу, якщо є ознаки неплатоспроможності, а обов'язок звернення до суду із заявою про банкрутство настає громадянина у разі, якщо борг більше 500 тис. крб., і він може задовольнити вимоги всіх кредиторів.
Докладніше про банкрутство фізичних осіб ви можете ознайомитись на сторінці нашого сайту «Банкрутство громадян».
Висококваліфіковані адвокати за кредитами нашого Бюро мають багатий на ведення справ про банкрутство, отриманий у роботі з юридичними особами. Нові поправки до закону про банкрутство щодо «персонального банкрутства» базуються саме на нормах про банкрутство юридичних осіб, що дозволить юристам нашого Адвокатського бюро провести процедуру банкрутства громадянина на найвищому рівні. Крім того, ми протягом багатьох років взаємодіємо з Саморегульованими Організаціями Арбітражних Управляючих (СОАУ), що дозволить підібрати найбільш підходящу кандидатуру фінансового керуючого для кожної конкретної справи про банкрутство фізичної особи.
Ми будемо раді допомогти вам навіть у непростій ситуації!